年会費無料のクレジットカードおすすめ11選!比較ランキング
年会費無料のクレジットカードおすすめ11選!比較ランキング

年会費無料
クレジットカードの
MY BEST CHOICE

クレカをおトクに使うには、利用シーンによって使い分けることが必須です。

編集部が選ぶMY BEST CHOICEのカードは、ネットショッピング利用には「JCB カードW」コンビニ利用には「三井住友カード(NL)」の2枚です。

JCBカードW

年会費無料のクレジットカードランキング1位,JCB カード W

JCBカードWの魅力は還元率の高さです。基本還元率は1.0%とJCB一般カードの還元率0.5%と比較して常に2倍!

さらにポイント優待サイト「OkiDokiランド」を経由してお買い物するとポイント還元率が最大10%までアップします。

OkiDokiランドのショップ一例
  • Amazon:ポイント4倍(2.0%)
  • 楽天市場:ポイント2倍(1.0%)
  • Yahoo!ショッピング:ポイント2倍(1.0%)
  • ノートンストア:ポイント20倍(10.0%)

例えば、Amazonでは2.0%が還元されます。Amazonユーザーの方は持っておいて損のない1枚です。

Amazonでの還元率の比較

JCBカードW 2.0%
dカード 1.0%
楽天カード 1.0%
三井住友カード(NL) 1.0%

三井住友カード(NL)

年会費無料のクレジットカードランキング2位,三井住友カード,ナンバーレス

三井住友カード(NL)の基本還元率は0.5%ですが、セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンのコンビニ大手3社とマクドナルドでVISAタッチ決済またはMastercardコンタクトレスを利用して支払うと、還元率が5%までアップします。

コンビニユーザーの方なら持っておいて損のない1枚です!

コンビニ大手3社での還元率

三井住友カード(NL) 5.0%
dカード 1.0%
楽天カード 1.0%

クレジットカードを選ぶ
3つのポイント

年会費無料のクレジットカードを選ぶ時は、以下が注目すべきポイントです。

還元率は高い?

付帯保険はどのような保障をしてくれる?

自分の利用シーンでお得に使える?

ランキング第1位に輝いた、おすすめカードは「JCB カード W」です。

これらを意識しながら、自分にぴったりのカードを見つけてみましょう。

ランキングの算定基準

このランキングは、編集部が2021年10月に実施したクレジットカードの利用状況に関するアンケートと、各カードの公式サイトの記載情報を参考に、「ポイント還元率の高さ」「付帯保険の充実度」等の独自基準に基づき順位をつけています。

アンケートの調査結果はこちら

年会費無料の
クレジットカードおすすめランキング

JCB カード W

年会費無料のクレジットカードランキング1位,JCB カード W

jcb

JCB カード Wの基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 1.0%~10.0%
ポイント種類 Oki Dokiポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード
家族カード
電子マネー QUICPay
申込条件 18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
一部、お申し込みになれない学校があります。
国際ブランド JCB
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル ANA/JAL/スカイマイル
出典元: JCB公式サイト

JCB カード Wがおすすめの方

高還元率ながら維持費ゼロ、コスパ最強といわれるクレジットカード

スクリーンショット 2021-10-13 6.23.13.png

年会費無料にこだわりたい39歳までの方

JCB カード Wは18歳から39歳までの方が申し込み可能なクレジットカードです。年会費は、39歳までに持っておけば40歳以降も無料で利用可能です。

39歳以下の人は今のうちにJCB カード Wをカードを持っておくのがよいでしょう。

ポイントをざくざく貯めたい方

JCB カード Wには、JCBオリジナルシリーズと呼ばれる優待店があります。スターバックスやセブンイレブンなどに日常的に利用するお店はもちろんのこと、Amazon.jpやメルカリなどのネットショップも優待店の対象になっています。

維持費がゼロでありながらとてもポイントを貯めやすいので、ポイントをざくざく貯めたい人に最適なカードといえます。

JCBオリジナルシリーズパートナーの一例
  • セブンイレブン:ポイント3倍
  • ビックカメラ:ポイント2倍
  • スターバックス:ポイント10倍
  • モスバーガー:ポイント2倍
  • 日本レンタカー:ポイント2枚
  • 成城石井:ポイント2倍
引用元:JCB ORIGINAL SERIES

JCB カード Wの特徴

常時1%のポイント還元率

このJCB カード Wは常時1%のポイント還元率の高さが魅力です。一般的なカードの還元率0.5%と比べて常時2倍のポイントがたまります。

これだけの還元率でありながら年会費が永年無料なので、コストパフォーマンスの良い1枚であると言えます。

不正利用への備えも万全

JCB カード Wでは不審なカード利用がないかを24時間監視しています。不審な決済が行われそうになったら正規のユーザーに確認したり、本人認証を行ったりすることで不正利用を未然に防ぐ態勢が整っています。

クレジットカードの発行が初めてで、セキュリティ面に不安を感じている人にもおすすめの1枚です。

安心安全のセキュリティー

JCBのセキュリティーでお客様の大切な情報をお守りします。

■不正検知システム

24時間365日体制で不審なカード利用がないかチェックし、お客様のカードを守ります。

■本人認証サービス

インターネットショッピング利用時に本人認証を行い、不正利用を防止します。

■カードの紛失・盗難

万が一のときは、お届け日から60日前にさかのぼり、それ以降の損害額を補償します。

引用元:JCBカード公式サイト

JCB カード Wのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    Web入会で18~39歳しか発行できないという年齢制限のあるカードですが、40歳以降も継続して保有することは可能です。JCB カードWの特徴は、とにかくポイントが貯めやすいこと。スターバックスの利用で10倍、Amazonでは7倍など、日常生活のさまざまなシーンで貯めることができます。特にAmazonの利用では定期的にポイントアップキャンペーンを行っていることから、Amazonの利用が多い方であれば、持っておいて損はないでしょう。維持費がゼロであるにもかかわらず、高ポイント還元率であり、公共料金の支払いの際でも一般の2倍である1%のポイント還元を受けることができますので、該当する年齢の方は是非申し込むことをおすすめします。

  • 5.0
    30代女性 アルバイト・パート 使いやすく良いです

    維持費がかからず、ポイントが貯まりやすくて良いと思います。入会から4ヶ月間はポイントが4倍というセールをやっていたときにカードを作ったのでお得でした。キャンペーンなども色々やっていて良いです。 ポイント交換するときも他社ポイントに交換したけれど、還元率も良くて、いつも使っているポイントに交換できたので満足でした。

  • 4.5
    30代男性 派遣社員 JCB カード感想

    JCBカードwはJCBプロパーカードの中では1%と高還元率のカードなのですが、1000円ごとにしかポイントが付与されないため100円につき1ポイントがたまるカードと比べると還元率がどうしても悪くなってしまいます(月に999円しか使わなかったらポイントは0、セブンイレブン等のポイントアップ店はこの限りではない)。

JCB Card Wのキャンペーン情報

■新規入会限定キャンペーン
①Amazon.co.jpご利用で最大10,000円キャッシュバック
②JCBギフトカード抽選で10万円分プレゼント
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~12月7日(火)
■家族カード入会キャンペーン
家族カードの入会で最大4,000円分 JCBギフトカードプレゼント!
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~2022年3月31日(木)
※参加登録期間:2021年10月1日(金)~2022年4月30日(土)
■お友達紹介キャンペーン
お友達紹介で最大5,000円相当のOki Dokiポイントをプレゼント!
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~2022年3月31日(木)
※JCBプレモカード OkiDokiチャージ(1ポイントあたり5円分)に換算した場合。交換商品により異なります。

三井住友カード(NL)

年会費無料のクレジットカードランキング2位,三井住友カード,ナンバーレス

visa master

三井住友カード(NL)の基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%~5.0%
ポイント種類 Vポイント
発行スピード 最短5分
追加カード ETCカード
家族カード
電子マネー 三井住友カードiD/三井住友カードWAON/PiTaPa
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
国際ブランド VISA/Mastercard
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル ANA
出典元:公式サイト

三井住友カード(NL)がおすすめの方

ナンバーレスクレジットカードの草分け的存在としてその強みが発揮されているカード

本人、家族ともに年会費無料がいい方

スクリーンショット 2021-10-13 6.25.06.png

三井住友カード(NL)は、本会員、家族会員ともに維持費がかかりません。また、特に条件がなく、誰でもカードを持っていることでコストが発生することはないという意味です。

家族カードのほか、ETCカードといった追加カードについても維持費は一切かかりません。

そのため、本人、家族ともに安心して持ち続けることができます。年会費無料にこだわる方には、最適です。

コンビニ3社を利用する機会が多い方

三井住友カードNL

三井住友カード(NL)はセブンイレブン、ファミリーマート、ローソンの大手コンビニ3社、それに加えてマクドナルドでの利用時に最大5%の還元を受けることができます。

コンビニを日常的に利用する方には特におすすめの1枚です。

通常還元率 0.5%
コンビニ3社・マクドナルド
利用時の還元率
2.5%
コンビニ3社・マクドナルド
利用時にVisaのタッチ決済を
使用した時の還元率
5.0%

三井住友カード(NL)の特徴

券面にカード番号がないナンバーレス

スクリーンショット 2021-10-13 4.16.12.png

三井住友カード(NL)はその名のとおりカード券面にカード番号の刻印がありません。カードの券面ではなく専用アプリでカード番号を確認する仕組みになっているので、カードを盗み見されることによる犯罪の被害を防止しています。

三井住友カード(NL)は、カード番号などが印字されていないナンバーレスとなっています。カード番号・有効期限などのカード情報は、スマートフォンでVpassアプリをダウンロードしていただければ、簡単・安全にご確認いただけます。

引用元:三井住友カード公式サイト

カード発行まで最短で5分

三井住友カード,ナンバーレス,NL

三井住友カード(NL)は即日発行に対応しているクレジットカードで、カード発行までの最短時間は5分 です。

公式アプリ「Vpass」でカード番号を確認すればカード自体が発行される前から利用が可能で、今すぐにカードを利用したい方にはおすすめの1枚です。

海外旅行保険が自動付帯

三井住友カード(NL)には、最高で2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯しています。

維持費が一切かからないので、この保険は保険料を支払うことなくタダで受けられる補償ということになります。海外によく行く人は必要になる保険料なので、三井住友カード(NL)を持つことで保険料を節約できます。

三井住友カード(NL)のレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    2021年2月に登場した、完全ナンバーレスのカードです。最近ではセキュリティ対策として表面ではなく、裏面にカード情報を掲載するカードが増えていますが、このカードは裏面にも情報が記載されていないため、スマートフォンで「Vpassアプリ」をダウンロードすることで、カード番号や有効期限などのカード情報を確認するシステムとなっています。年会費は、家族カードともに永年無料で利用することができます。付帯保険は、最高2,000万円の海外旅行傷害保険のみで、ショッピング保険は付帯されていません。Vポイントの優待サイトである「ポイントUPモール」を経由して買い物をすると、ポイントが2~20倍などといった優遇を受けることができますので、ぜひ活用してみましょう。

  • 5.0
    40代男性 個人事業主 セキュリティが高い

    このカードは三井住友ブランドであるのでセキュリティが高くなっていますが、さらにこのカードにはカード番号がかかれていませんので実店舗で使用する場合に第三者に盗み見される心配がいらないため安心して利用できています。これがもっとも優れていて満足しているところです。それと年会費も無料であり、特定店舗で使えば通常のポイント還元率に関しては低いですが特定店舗で使うことでポイント還元率がアップします。

  • 4.5
    30代男性 個人事業主 ポイントの高さ。

    まず、最初に注目したいのはナンバーレスであることの安心感です。これによって、カードを利用されたとしても、番号を見せることなく決済できるのが強みです。それともう一つが、ポイントの高さで、初年度100万円さえクリアすれば、翌年間からは年間手数料が永年無料になり、またそれ以降、毎年10000ポイントが加算されるので、大変満足しています。

三井住友カード(NL)のキャンペーン情報

最大5,500円相当プレゼント!
※申込期間:2021年10月1日(金)〜12月31日(金)

JCB CARD W plus L

年会費無料のクレジットカードランキング3位,JCB CARD W plus L

jcb

JCB CARD W plus Lの基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 1.0%~10.0%
ポイント種類 Oki Dokiポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード
家族カード
電子マネー QUICPay
申込条件 18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
一部、お申し込みになれない学校があります。
国際ブランド JCB
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル ANA/JAL/スカイマイル
出典元: JCB公式サイト

JCB CARD W plus Lがおすすめの方

年会費が永年かからず、女性向け特典が多数のクレカ。39歳以下の女性は大いに検討の価値アリ

39歳までの女性の方

JCB CARD W plus LはJCB CARD Wの姉妹カードです。JCBカード Wと同様に新規申し込みは39歳までの人が対象ですが、この年齢までにカードを所有していれば、40歳以降も引き続き利用可能です。

最大の特徴が、女性向けに特化したカードであることです。@cosmeやネイルクイックなど、女性が利用するサービスが優待価格で利用可能です。

また、JCB CARD W plus Lは乳がんや子宮がんなどの女性特有の病気による入院・手術に備えた保険に月払保険料290円〜の優待価格で申し込むことが可能です。

女性向け優待サービスが利用できる企業の一例
  • @cosme
  • 一休.comレストラン
  • ネイルクイック/Nail Quick
  • ABISTE
出典元:JCBカードW plus L公式サイト

WEBで簡単お申し込み 女性疾病保険

女性特有の疾病を手厚くサポート。WEBで簡単申し込み!女性特有の病気はもちろん、ほとんどすべての病気による入院・手術も補償!

引用元:JCBカードW+L公式サイト

スタバ、セブンを頻繁に使う方

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JCB CARD W plus Lは、パートナー店である「JCB ORIGINAL SEIRIES」の店舗で利用するとポイント還元率が最大10倍になります。

例えば、スターバックスでの還元率は10倍、セブンイレブンでの還元率は3倍です。

これらの店舗をよく利用する方にはとてもお得です。

JCB CARD W plus Lの特徴

JCB一般カードの2倍のポイント還元

JCBカードの一般的なポイント還元率は0.5%ですが、このJCB CARD W plus Lは常時1%、つまり2倍です。

年会費が一切発生せず、1%の還元が得られるカードは珍しいので、これは特徴であり、メリットです。

ポイントモール利用で最大20倍のポイント還元

JCB CARD W plus Lは、姉妹カードのJCB CARD Wと同様にポイント優待サイト「Oki Dokiランド」の利用が可能です。

楽天市場やAmazon.jpをはじめとする主要なショップが入店しており、最大20倍ものポイントが還元されます。

OkiDokiランドのショップ一例
  • amazon:ポイント2~9倍
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • ヤフーショッピング:ポイント2倍
  • agoda:ポイント2倍
  • 一休.com:ポイント2倍
  • エクスペディア:ポイント2倍
  • ベルメゾンネット:ポイント4倍
  • イトーヨーカドー:ポイント9倍
  • 成城石井:ポイント11倍
  • ウイルスバスター:ポイント20倍
  • ノートンストア:ポイント20倍

JCB CARD W plus Lのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    JCB カードWに女性向けの特典を充実させたカードがJCBカードW plusLです。女性向けのカードですが、男性でも申し込むことが可能です。女性向けの特典には、美容に関する付帯サービスや毎月の「LINDAの日」(10日・30日)には、2,000円分のJCBギフトカードが抽選で当たるルーレットが引ける企画が用意されています。また、女性向けであることから、カードの券面もピンクを基調とした女性らしいものになっている点も注目したいところです。安い保険料で女性疾病保険に加入できるサービスも用意されていますので、JCBカードWを考えている女性であれば、plusLの加入を考えてみてはいかがでしょうか。

  • 4.0
    50代女性 契約社員 ポイントたまりやすい

    メガバンクのクレカでJCBを知りました。作るにあたりポイントが溜まり、お得感があり、とても使いやすいというメリットを感じました。このカードで買い物するとなぜか他のカードよりはお得なように感じました。ネームバリューもかなりあるし、JCBと聞けば信用性あると思います。だから私はこのカードが大事に思っています。

  • 4.3
    20代女性 正社員 とても女性向け

    まず、カードのデザインがとてもかわいらしく、持っているとうれしくなることが挙げられます。 また、ポイントも貯めやすく、従来のJCBカードよりも2倍ポイントが付くのは、大きなメリットと言えるのではないでしょうか。 女性向けのサービスの充実も充実しており、化粧品などの美容品を購入するとポイントがどんどん貯まりますし、優待券も展開されています。 女性特有の疾病に対する保険が揃っているのも特色です。

JCB Card W+(PLUS) Lの
キャンペーン情報

■新規入会限定キャンペーン
①Amazon.co.jpご利用で最大10,000円キャッシュバック
②JCBギフトカード抽選で10万円分プレゼント
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~12月7日(火)
■家族カード入会キャンペーン
家族カードの入会で最大4,000円分 JCBギフトカードプレゼント!
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~2022年3月31日(木)
※参加登録期間:2021年10月1日(金)~2022年4月30日(土)
■お友達紹介キャンペーン
お友達紹介で最大5,000円相当のOki Dokiポイントをプレゼント!
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~2022年3月31日(木)
※JCBプレモカード OkiDokiチャージ(1ポイントあたり5円分)に換算した場合。交換商品により異なります。

dカード

年会費無料のクレジットカードランキング4位,dカード

visa master

dカードの基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 1.0%~4.5%
ポイント種類 dポイント
発行スピード 最短5営業日
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー カード型iD/おサイフケータイ(iD)/Visaのタッチ決済
申込条件 満18歳以上であること(ただし、高校生を除きます。また、未成年者は親権者の同意が必要です。)
国際ブランド VISA / Mastercard
付帯保険 海外旅行(※29歳以下)/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay
交換可能マイル JAL
出典元:dカード公式サイト

dカードがおすすめの方

NTTドコモの利用者には特にメリットが大きく、通信費でもポイントが貯まる

年会費が無料のカードが欲しい方

スクリーンショット 2021-10-13 6.33.29.png

dカードはdocomoユーザーに限らず誰でも年会費が永年無料です。

そのため、維持コストを気にせず持てるのがメリットです。

年会費永年無料の おトクな一枚!

いつものお買物で100円(税込)ごとに1%ポイントたまる!

年会費 永年無料!

引用元:dカード公式サイト

ドコモユーザーの方

dカードはNTTドコモが発行しているカードなので、ドコモユーザーにはさらに上乗せ特典があります

例えば、「dカードケータイ補償」ではスマホなどの端末を紛失、盗難もしくは修理不能な故障をしてしまったときに最高で1万円の補償が受けられます

ドコモユーザーにとって安心の補償体制であり、最適のカードです。

dカードケータイ補償

dカードケータイ補償とは、ご利用中の携帯電話端末が、ご購入から1年以内(dカード GOLD会員の方は3年以内)に、偶然の事故により紛失・盗難または修理不能(水濡れ・全損等)となってしまい、新たに同一機種・同一カラーの携帯電話端末(以下「新端末」といいます)をドコモショップ等で、ご契約中のdカードを利用してご購入いただいた場合にご購入費用の一部を補償する、dカードの会員向けの特典です。
なお、補償にあたり、当社所定の審査があります。

引用元:dカード公式サイト

dカードの特徴

還元率が高い

dカード,ポイント還元

dカードは、常時1%のポイント還元があります。一般的なカードの還元率は0.5%なので、相場の2倍とコストパフォーマンスの高い1枚です。

また、メルカリやENEOS、JALなどの「dカード特約店」でdカードを利用すると特約店ポイントがさらに上乗せして還元されます。

この特約店ポイントの還元率は特約店によって異なります。例えば、JALでdカードを利用した場合、通常の決済ポイント1%に加えて特約店ポイントが1.0%上乗せされ、合計2.0%もの高い還元を受けることができます。

特約店とポイント還元率

特約店の例 特約店
ポイント
メルカリ +1.5%
JAL +1.0%
マツモトキヨシ +2.0%

dポイントの使い道は多岐にわたる

dカード利用で貯めたdポイントは、NTTドコモの通信費や携帯電話の付属品購入代金の支払いに充当することができます。

その他にも、dポイント5,000ポイントでJALマイレージ2,500マイルへ交換が可能であり、さまざまな使い道があります。

dポイントの交換例
  • JALマイレージ2,500マイル:5,000ポイント
  • スターバックスカード3,000円分:3,000ポイント
  • ドトールバリューカード3,000円分:3,000ポイント

dカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    使い方次第でポイント還元率がアップしたり、携帯料金をポイントで払えたりと、お得に利用できるカードです。還元率は基本的に1%となっており、一般的なカードと比べると高還元といえます。また、維持コストを気にせずに使い続けることができる点はメリットといえるでしょう。dポイント加盟店でポイントを使ってショッピングができ、その際には電子マネー「iD」が一体型で付属しているのでワンタッチの決済が可能であることからも、しっかりとポイントを貯めて利用したい人におすすめです。また年会費無料であるにもかかわらず、付帯保険サービスが用意されている点も見逃せません。ドコモユーザーであれば、1枚は持っておくべきカードです。

  • 4.0
    40代女性 正社員 スマホ料金はポイント

    私はドコモのスマホを使ってます。その為ドコモショップで勧誘されてdカードを使い始めました。思ったよりもdカードが使えるところが多いのでポイントがたまりやすいです。私の場合は食材はdカードが使えるスーパーで買っているので毎月かなりポイントが貯まりスマホの使用料金はほどポイントで支払う事が出来ています。ドコモ利用者にはメリットがたくさんあります。

  • 4.5
    20代女性 アルバイト・パート ポイントがすぐたまる

    年会費はかかりますが、あっというまにポイントがたまります。たまったポイントも、いろいろなところでdポイントが使えるのでとても満足しています。年会費がかかっても、ポイントとして還元されるので損なく使うことができます。また、docomoユーザーだとなおさら、携帯料金をカード払いにするとよりポイントがたまるのでオススメです。

dカードのキャンペーン情報

最大8,000ポイントプレゼント!
ドコモの利用料金支払いをdカード払いでdポイント1,000ポイント進呈
ご入会日から入会翌月末までにショッピングのご利用で+25%ポイント還元
※ご入会月の4ヶ月後に進呈。上限2.500ポイントまで。
ご入会日から入会翌々月中までにショッピングのご利用で+25%ポイント還元
※ご入会月の5ヶ月後に進呈。上限2.500ポイントまで。
※ご入会の翌々月末までに専用サイトからwebエントリー・設定で最大2,000ポイントプレゼント
  ※各特典申込3ヶ月以内にご入会

エポスカード

年会費無料のクレジットカードランキング5位,エポスカード

visa

エポスカードの基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%~1.25%
ポイント種類 エポスポイント
発行スピード 最短即日
追加カード ETCカード
電子マネー 楽天Edy
申込条件 お申し込みは18歳以上の方(高校生を除く)とさせていただきます。
国際ブランド VISA
付帯保険 海外旅行
スマホ決済 -
交換可能マイル ANA/JAL
出典元:エポスカード公式サイト

エポスカードがおすすめの方

ポイントサイトの利用で還元率が大幅アップ、ポイントは投資にも使える

タッチ決済を使いたい方

スクリーンショット 2021-10-13 6.39.35.png

エポスカードにはタッチ決済機能がついています。

支払い端末にかざすだけで決済を完了できる新しい機能で、支払い時にサインや暗証番号が不要となる便利な機能です。。

マルイ系の店舗を利用する方

エポスカード,店舗

エポスカードは、利用するだけでポイント加算率がアップしたり割引が受けられる、カラオケ店や居酒屋などの優待店が全国に1万店舗以上あります。

優待店の例
  • HIS:ポイント3倍
  • nosima:ポイント5倍
  • 日本旅行:ポイント5倍

エポスカードの発行元であるマルイはもちろん、マルイ系列のモディなどでも割引を受けられます。

優待店やマルイ系のお店をよく利用する方には、特に利用価値が高いでしょう。

ポイントを貯める。

■Visa加盟店で貯める。

・レストランやコンビニ、スーパーなど、世界中のVisa加盟店での利用で。
・携帯電話や、電気、ガスなどの公共料金の支払いで。

引用元:エポスカード公式サイト

エポスカードの特徴

年会費、追加カードがともに永年無料

エポスカードは、年会費が永年無料のクレジットカードです。初年度のみ、条件を満たした場合のみといったことはありません。

クレカは長く持つことが多いので、持つ期間が長くなるほどコストの差は大きくなります。長く使う人こそ維持費にはこだわりたいところです。

無料なのに充実の海外旅行保険

eposcard

エポスカードは年会費が無料でありながら、充実の海外旅行保険が自動付帯しています。

補償額は最高で2,000万円、海外で体調不良になってしまった場合の治療費だけでなく、携行品に損害が発生した場合にもしっかり補償されます。

最短5分でカード発行、当日受取OK

エポスカードは即日発行に対応しており、最短5分で発行することが可能です。

マルイの店舗が近くにある人であれば、当日のうちにカードを受け取ることも可能です。

エポスカードを即日発行する流れ
  1. WEB申込
  2. 審査結果を数分後にメールで受取
  3. 店頭のエポスカードセンターで受取
出典元:エポスカード公式サイト

エポスカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    丸井グループが発行しており、デザインは珍しい、縦長のカードとなっています。年会費は一切かからず、年4回開催されるマルイのイベント開催中は10%オフで利用することができます。特にそれがセール品であれば、その額からさらに10%オフで購入できる点はお得感満載ですよね。また、この特典はマルイのオンラインショッピングでも利用可能ですので、近くにマルイの店舗がない方でも安心して利用することができます。年会費が永年無料であるにもかかわらず、海外旅行保険が自動付帯となっている点も注目すべき点といえます。インターネットで申し込むことで最短即日発行にも対応していますので、興味のある方は是非申し込んでみましょう。

  • 4.0
    40代男性 個人事業主 海外旅行保険が付く

    年会費が無料になっているにもかからず、海外旅行保険が意外と手厚くなっているところがもっとも気に入っています。海外旅行保険が年会費無料でありながら利用付帯ではなく自動付帯になっている点がこのカードを持っている意味があります。また通常時のポイント還元率は低いのが残念です。なお、ネット通販サイトを使う際には「たまるマーケット」を経由しています。その理由は、ポイントの還元率が高くなるからです。

  • 3.0
    30代男性 正社員 概ね満足です!

    ランクが上がれば上がるほど、還元率が高くなりお得です。ランクアップには、年間費を払うか、一定額使用するとカード会社から招待がくる2つの方法があります。 ただポイントが使える店舗が限られているのが、少し残念です。私の近所には、マルイがないので実店舗での買い物では中々使用できません。しかし、ネット通販で使用も可能なのでそちらで買い物すればポイントは使用できます。

エポスカードのキャンペーン情報

最大2,000円相当のエポスポイントプレゼント

au PAYカード

年会費無料のクレジットカードランキング6位,au PAYカード

visa master

au PAYカードの基本情報

年会費 無料
※au PAY カードにご登録されているau IDに紐付くau携帯電話のご契約がない場合、かつ、1年間カード利用がない場合、年会費1,375円(税込)がかかる
ポイント還元率 1.0%~2.5%
ポイント種類 Pontaポイント
発行スピード 最短1週間
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー -
申込条件 満18歳以上(高校生除く)
国際ブランド VISA/Mastercard
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/楽天ペイ/au PAY
交換可能マイル -
出典元:au PAYカード公式サイト

au PAYカードがおすすめの方

携帯電話のauだけでなくauの各種サービスを利用しているとさらにお得感アップ

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旅行保険や買い物保険が欲しい方

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au PAYカードは年会費無料でありながら、付帯保険が充実しているのが魅力です。

海外旅行あんしん保険は最高2,000万円お買い物あんしん保険では買い物から90日間までの間であれば最高100万円の補償が受けられます。

無料でこれだけの保険に加入できるのはとてもお得です。

海外旅行でのアクシデントにもしっかり補償がついています。

保険加入のお申し込み手続き不要で旅行中のアクシデントに幅広く対応します。
海外旅行中のケガや病気の治療費から、カメラなどの携行品の破損・盗難、ホテルの設備を壊してしまったときなどの法律上の損害賠償まで、幅広く補償します。

引用元:au PAYカード公式サイト

日々の生活でポイントを貯めたい方

au PAYカードはauの利用者ではなくてもポイント還元率は常時1%です。

一般的なクレジットカードの還元率の相場が0.5%程度なので、高い水準であると言えます。

au PAYカードの特徴

カード利用でPontaポイントが貯まる

au PAYカードはカードの利用額の1%をPontaポイントとして貯めることができます。

Pontaポイントはカード請求額の支払いやローソンやケンタッキー、じゃらんでの支払いに1Pあたり1円として使用できます。

身近なお店でポイント還元率がアップ

au PAYカードの基本還元率は1%ですが、セブンイレブンやマルイ、ココスなどのポイントアップ店を利用する場合はポイント還元率が0.5%上乗せされます。

また、KDDIグループが運営するau PAYマーケットでau PAYカードを利用すると還元率が5%上乗せとなります。

日常的なお買い物のお支払いにau PAYカードを利用することで、お得にポイントを獲得できます。

au PAYカードの優待店
  • セブンイレブン:200円ごとにPontaポイント+1P
  • イトーヨーカドー:200円ごとにPontaポイント+1P
  • ヨーク:200円ごとにPontaポイント+1P
  • マルイ:200円ごとにPontaポイント+1P
  • ファミリーレストラン ココス:200円ごとにPontaポイント+1P
  • ]
  • 紀伊國屋書店:200円ごとにPontaポイント+1P

au PAYへのチャージで1.5%還元

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auが提供しているキャッシュレス決済、au PAYにau PAYカードから残高チャージをすると、1.5%のポイント還元が得られます。

キャッシュレス決済はどんどん普及が進んでいるので、導入するならポイントが貯まるお得な方法を選ぶとよいでしょう。

au PAY 残高へのチャージ+au PAY(コード支払い)利用がオススメ!還元率1.5%になっておトク

引用元:年会費無料のクレジットカード|au PAY カード

au PAYカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費無料であるにもかかわらず、ポイント還元率は最低1%と、高還元率である点がau PAYカードの特色です。ポイントプログラムは「Pontaポイント」ですが、au PAYを利用することで還元率は1.5%にもなります。さらに、au PAYマーケットの利用でポイント還元率が最大16%になる点も嬉しいですよね。Auという名前がついているものの、もちろんauユーザーでなくても申し込むことは可能です。公共料金の支払でもポイントを貯めることができますので、貯めているポイントプログラムが「Pontaポイント」であれば、ぜひ保有しておきたいカードです。国際ブランドは、VISAとMastercardのみとなっていますので、今持っているカードの国際ブランドを分けるという意味で作っておくものいいですね。

  • 4.5
    30代女性 正社員 ポイント二重取り

    Pontaポイントを貯めてる人はauPAYカードの作成がおすすめです。よく使うコンビニがローソンで、Pontaポイントを貯めていましたが、au PAYカードを作りau PAYで支払いをすることで通常のPontaポイントに加え、auPAYで支払った分のポイントが追加されるので、ポイントを二重取りすることができます。

  • 5.0
    40代男性 正社員 ポイント還元が凄い。

    私はau携帯電話を12年使用しています。2年前に携帯を新しく買い替えるときに紹介されたのがau PAYカードでした。使い出して驚いたのがポイントの付与です。とにかくポイントが貯まります。auマーケットは本当にお得で三太郎の日に買い物するとポイント還元も凄いので嬉しいです。その他でも誕生日月にはポイントが3000ポイントプレゼントされました。auユーザーにとっては最高のカードです。

au PAYカードのキャンペーン情報

最大10,000Pontaポイントプレゼント!
※auPAYカードからのau PAY残高へのチャージが10%還元
(最大3,500Pontaポイント)
※au PAYでのショッピング利用のうち5%還元
(最大3,500Pontaポイント)
※au PAYカードでの対象公共料金の毎月支払い、またはETCカードの新規発行&利用で3,000Pontaポイントプレゼント

楽天カード

年会費無料のクレジットカードランキング7位,楽天カード

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楽天カードの基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 1.0%~3.0%
ポイント種類 楽天ポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー 楽天Edy/交通系電子マネー
申込条件 18歳未満、高校生、海外在住の方はカードをお申し込みいただけません。
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB/AmericanExpress
付帯保険 海外保険
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル JAL
出典元:楽天カード公式サイト

楽天カードがおすすめの方

「楽天経済圏」にサービスの利用を集約すると真価を発揮する、持っておくべき1枚

年会費を払いたくない方

楽天カードは入会金、年会費ともに永年無料の完全無料クレジットカードです。

特定の条件が設定されていたり、初年度だけ無料だったりということはなく、ずっと無料で充実したサービスが利用できます。

年会費が無料のカードはそれ以外にメリットがあまりないことも多いのですが、楽天カードはポイントシステムや付帯保険が充実しているので、無料カードの中でも選びたい1枚です。

楽天グループのサービスを利用している方

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楽天カードは通常時のポイント還元率が1%なので、それだけでも十分高いのですが、それだけでは終わりません。

楽天グループの各サービスを利用すると楽天市場で3倍、楽天トラベルで2倍といったようにポイント加算率が倍増していきます。

普段から楽天系のサービスを利用している人には思わぬポイントアップのチャンスがあるので、特におすすめです。

楽天系サービス利用時のポイント還元率
  • 楽天市場:ポイント最大3倍
  • 楽天トラベル:ポイント最大2倍
  • 楽天カードポイントプラス:ポイント最大1.5倍
出典元:楽天カード公式サイト

楽天カードの特徴

12年連続で顧客満足度第1位

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楽天カードは2020年度日本版顧客満足度調査において12年連続で第1位に輝いた、とても評判の高いカードです。

年会費無料でありながら通常還元率が1%とコストパフォーマンスに優れたカードなので、その実績も納得です。

利用状況は専用アプリで管理

楽天カードには、スマホ用の専用アプリが用意されています。

このアプリで利用状況やポイントの利用、キャンペーンへの参加などカードに関するすべての手続きや操作ができます。

「お支払い金額」「サービスご利用状況」「お支払い日」「ご利用可能額」「総保有ポイント」などをこちらでまとめて確認することができます。

引用元:楽天カード公式サイト

海外旅行保険が付帯

楽天カードには最大2,000万円の海外旅行保険が付帯しています。

海外旅行などの際のケガや事故といったリスクに無料で備えることができ、安心の1枚です。

楽天カードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費無料でポイントが貯まりやすいカードと言えば、やはり楽天カード。100円の利用で1ポイント貯まることから、基本的なポイント還元率は1%と年会費無料のカードの中では高還元率を誇っています。特に楽天経済圏でポイントが貯まりやすいので、日常生活で楽天市場や楽天トラベルなどのサービスを利用しているのであれば、ぜひ持っておきたいカードです。券面をさまざまなデザインから選べる点も魅力の高いポイントといえます。楽天カードを楽天Payに紐づけることで、楽天ポイント加盟店で支払いをするとポイントの3重取りができますので、せっかくのポイントの貯まりやすさをこのように最大限に活かせる使い方をしてみてくださいね。

  • 4.0
    20代女性 正社員 色々なポイントたまる

    他のクレカも持っていますが、ポイントが貯まりやすいため、楽天カードばかり使っています。クレカとしての機能はもちろんですが、コンビニやドラッグストアでの買い物は、カードと連携しているEdyで支払うことが多いです。クレジット払いに抵抗がある人でも、電子マネーにチャージして支払いができ、ポイントがたまるのでお得に利用できると思います。

  • 5.0
    40代男性 個人事業主 ポイント還元率が高い

    このクレカは楽天サービスで使うとよりポイントが貯まる仕組みになっています。楽天市場で良く買い物をしますが、その際に楽天カードで支払うことによって通常時のポイント還元率は1%と高いですが、さらにポイント還元率をアップさせることができるので気に入っています。ポイントをより貯めることができる楽天市場は、楽天カードで支払わないともったいないと思えるくらい使い勝手が良いです。

楽天カードのキャンペーン情報

最大5,000ポイントプレゼント!
※新規入会特典2,000ポイントプレゼント
※楽天カード初回利用で3,000ポイントプレゼント

三菱UFJカード VIASOカード

年会費無料のクレジットカードランキング8位,三菱UFJカード,VIASOカード

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三菱UFJカード VIASOカードの
基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%~1.5%
ポイント種類 VIASOポイント
発行スピード 最短即日
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー -
申込条件 18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
未成年の方は親権者の同意が必要です。
国際ブランド Mastercard
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル -
出典元:三菱UFJカード VIASOカード公式サイト

三菱UFJカード VIASOカードがおすすめの方

「POINT名人.com」を効率よく使ってオートキャッシュバックのメリットを得るのが賢い使い方

ポイントの管理が面倒な方

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三菱UFJカード VIASOカードには、オートキャッシュバックというユニークな機能がついています。

これは貯まったポイントが一定額になると自動的に現金でキャッシュバックされるというもので、これならポイントの使い忘れや有効期限切れの心配がありません。

VIASOカードでのショッピングご利用代金1,000円で5ポイントたまり(※2)、たまったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされます。ポイントの蓄積期間はご入会日を基準に1年間です。

引用元:三菱UFJカード VIASOカード公式サイト

海外旅行、出張が多い方

三菱UFJカード VIASOカードは年会費が一切かからないカードでありながら、充実の保険が付帯しているのも大きな特徴です。

海外旅行傷害保険では最高2,000万円の補償が受けられるほか、携行品の損害に対しても20万円程度の補償が受けられます。

海外旅行や出張が多い人は、無料なので持っておいて損はないカードといえるでしょう。

三菱UFJカード VIASOカードの特徴

最短で翌日にカード発行

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三菱UFJカード VIASOカードは最短で翌営業日にカードが発行されるスピーディさも魅力です。

オンライン申し込みフォームからの申し込みだと10分程度で申し込み完了、郵送の時間を考えても最短で3営業日ほどで手元にカードが届きます。

三菱UFJカード VIASOカードを最短発行する流れ
  1. 会員規約などに同意
  2. お客様情報の入力
  3. お申し込み完了
  4. 審査・カード発行
  5. カードお届け(3日〜1週間)
出典元:オンライン入会申し込みの流れ|クレジットカードなら三菱UFJニコス

年会費は永年無料で安心

三菱UFJカードVIASOカードは無条件かつ自動的に全員が年会費無料です。

維持コストがかからないので、安心して利用することができます。

VIASOカードなら条件なしでずっと年会費無料!

引用元:VIASOカード|クレジットカードなら三菱UFJニコス

ポイントサイト利用で最大25%還元

三菱UFJカード VIASOカードはポイントサイト「POINT名人.com」利用時にポイント還元率が最大25倍までアップします。

サイト内には楽天市場やYahoo!ショッピングなどの定番ショップが多く入店しています。

POINT名人.comのショップ一例
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • ビックカメラ.com:ポイント3倍
  • Yahoo!ショッピング:ポイント2倍
  • 一休.com:ポイント2倍
  • dinos:ポイント2倍

三菱UFJカード VIASOカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費がかからないカードで、多くのクレカが利用金額に応じたポイントを付与する形態であるのに対し、VIASOカードは自動キャッシュバック方式を用いている点が特徴となっています。利用額1,000円につき5ポイントが貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされることから、実質的な割引感覚が強いカードといえるのではないでしょうか。ポイントを貯め、その使い道に悩むよりは値引きを受けて好きな商品を購入できるという点では、日々の利用の際に感じるお得感は強く感じることができるといえます。また、携帯電話やインターネット利用料、さらにETC利用の際にはポイントが2倍になる点も覚えておくとよいでしょう。ポイントを無駄なく利用したい方にはおすすめの1枚です。

  • 5.0
    40代男性 正社員 海外傷害保険がつく

    シンプルで分かりやすいポイントプログラムが特徴です。利用料金1,000円ごとに5ポイント貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされるので、交換し忘れる心配がない点はメリットと言えるでしょう。「VIASOeショップ」経由で利用すると、ポイント還元率が最大10%になる点も見逃せません。カードデザインが豊富なことから、家族で楽しみながらお得に使えるカードとしてもおすすめ言えます。

  • 4.0
    40代女性 専業主婦・主夫 自動キャッシュが便利

    年会費が永年無料なのに三菱UFJカード VIASOカードは海外旅行傷害保険が自動付帯されるので、持っているだけでお得なクレジットカードです。カードを利用した際にたまったポイントは自動的にキャッシュバックされるので、ポイントの交換のし忘れや交換するための面倒な手続きをしなくてよいので便利です。POINT名人.comを経由して買い物すると最大25倍のポイントが付与されて緒すすめです

エポスカードのキャンペーン情報

最大2,000円分のエポスポイントプレゼント

リクルートカード

年会費無料のクレジットカードランキング9位,リクルートカード

jcb visa master

リクルートカードの基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 1.20%~4.20%
ポイント種類 リクルートポイント
発行スピード 最短1週間
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー 楽天Edy/mobile Suica/smart ICOCA
申込条件 18歳以上
国際ブランド JCB
付帯保険 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル -
出典元:リクルートカード公式サイト

リクルートカードがおすすめの方

年会費が永年無料でありながらポイント還元率は1.2%、使えば使うほどお得になるカード

年会費無料でポイントざくざくにこだわる方

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リクルートカードは、通常時のポイント還元率が1.2%です。これは一般的なカードの相場である0.5%をはるかに上回る高還元率です。

ポイント還元率が1%であることを売りにしているカードが多いですが、リクルートカードはそれをも上回ります。

これだけのポイント還元があって年会費は永年無料なので、「タダでポイントざくざく」の両立を求める欲張り派に最適です。

驚きの高還元率1.2%

どこで使っても高還元率でポイントが貯まります。
例えば、10,000円分のお買い物で、120円分のポイントが還元されます。
※ポイント加算対象外となるご利用代金がございます。
詳しくは ポイント加算・利用条件一覧をご参照ください。

引用元:リクルートカード公式サイト

リクルート系のサービスを利用している方

リクルートカードは他にもたくさんあるリクルート系サービスを利用するとポイント還元率が最大4.2%までアップします。

「じゃらん」や「HOT PEPPER Beauty」など関連サービスを利用する機会が多い方であれば、ポイントの貯まるスピードが飛躍的に速まります。

通常還元率 1.2%
じゃらん利用時の還元率 最大3.2%
ポンパレモール利用時の還元率 最大4.2%
HOT PEPPER Beauty利用時の還元率 最大2.0%
ポイントが貯まる・使えるリクルート系サービス
  • じゃらんnet
  • じゃらんゴルフ
  • ホットペッパーグルメ
  • FCバルセロナプレーヤーデザイン
  • HOT PEPPER Beauty
  • ポンパレモール
  • 人間ドックのここカラダ
  • リクルートかんたん支払い
  • ゼクシィ内祝い
  • Oisix
出典元:リクルートポイント(Pontaポイント/dポイント)がたまる・つかえるサービス・お店 | リクルートID・ポイント公式サイト

リクルートカードの特徴

追加カードも年会費無料で1.2%還元

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リクルートカードは家族カードやETCカードといった追加カードについてもすべて年会費が永年無料です。

これらの追加カードを利用した分についてもすべて1.2%のポイント還元があるので、追加カードを発行するとさらにポイントが貯まるスピードが速くなります。

旅行保険とショッピング保険が付帯

リクルートカードには海外旅行傷害保険の最高補償額が2,000万円、国内であっても1,000万円の手厚い付帯保険がついています。

ショッピング保険としてリクルートカードを使って購入した商品への損害についても年間200万円までの補償が受けられます。

リクルートカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費が永年無料であるにもかかわらず、ポイント還元率は1.2%とお得にポイントを貯めることができるカードです。貯まったポイントは、リクルートが提供している「じゃらん」や「ホットペッパー」、「ポンパレモール」など、さまざまなシーンで利用することができます。電子マネーへのチャージもポイント対象となっていますが、付帯する国際ブランドによって対象となる電子マネーが異なる点には注意が必要です。付帯保険は利用付帯ではあるものの、国内旅行1,000万円、海外旅行は2,000万円となっており、ショッピング保険も用意されています。年会費を気にすることなく、ポイントを貯め、その利用先がリクルート経済圏であれば是非持っておきたいカードといえます。

  • 4.5
    40代女性 アルバイト・パート ポイント還元率が抜群

    年会費無料なのに、ポイント還元率が1.2パーセントなので、ポイントがとても貯めやすいです。じゃらんなどのネット上のサービスで利用できるリクルートポイントが貯まりますが、貯めたポイントはPontaポイントに交換すると、実店舗でも使えます。私の場合は、ローソンのお試し引換券をゲットするときにPontaポイントを使うことが多いです。

  • 4.0
    20代女性 正社員 ポイントが貯まる!

    ホットペッパーで予約。決済を行うと還元率が高く、ポイントだけで美容関係のサロンのお支払いができました。利用の用途はそれだけでしたので生活費などの決済には使用しませんでしたが、ホットペッパー関連の予約の際は必ず利用しています。特にホットペッパービューティーはお得です。月々のサロン代がお得に浮くということもありますがそれ以外の用途に迷うためこの評価です。

リクルートカードの
キャンペーン情報

最大6,000円ポイントプレゼント!
※新規入会で1,000円分ポイントプレゼント
※対象カード発行日から60日以内にリクルートカード(JCB)のご利用で1,000円分ポイントプレゼント
※携帯料金をリクルートカードで支払いされた方に4,000円分ポイントプレゼント
※いずれもリクルート期間限定ポイント

イオンカード

年会費無料のクレジットカードランキング10位,三菱UFJカード,VIASOカード

jcb visa master

イオンカードの基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%~1.33%
ポイント種類 ときめきポイント
発行スピード 最短即日
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー 電子マネーWAON
申込条件 18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。
未成年の方は親権者の同意が必要です。後日確認のお電話をさせていただきます。
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
付帯保険 ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/楽天ペイ
交換可能マイル JAL
出典元:イオンカード公式サイト

イオンカードがおすすめの方

イオンを利用する人は必携の1枚。お客さま感謝デーも活用してお得に買い物をしよう

イオンをよく利用する方

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イオンカードは、日本全国にスーパーのイオンやマックスバリュなどを展開するイオングループのクレジットカードです。

イオンカードを全国のイオンで利用するといつでもポイント2倍、さらに「お客さま感謝デー」で利用すると買い物代金が5%OFFになります。

イオンをよく利用する方には特におすすめのカードです。

イオングループでの優待の一例
  • イオングループの対象店舗でいつでもWAON POINTが2倍
  • 毎月20日、30日「お客さん感謝デー」:お買物代金が5%OFF
  • 毎月15日「G.G感謝デー」:お買い物代金が5%OFF
  • イオンカードポイントモール:最大10%のポイント還元
  • イオンシネマ:チケット1枚につき300円割引
出典元:イオンカード公式サイト

ポイントがおトクにたまる!

全国のイオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュなどイオングループの対象店舗のご利用は、いつでもポイント基本の2倍!さらに毎月10日は、イオングループ以外でのお買い物でも、WAON POINTが基本の2倍(200円(税込)で2ポイント)になります。

引用元:イオンカード公式サイト

年会費無料のゴールドカードを狙いたい方

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イオンカードは、年間の利用額が100万円を超えた人に向けてゴールドカードが発行されます。

年会費無料のゴールドカードは珍しいので、コストをかけずに「ゴールド」が欲しい方は、イオンカードが最適です。

イオンカードの特徴

当日発行・当日受け取り可能

イオンカードは当日発行・当日受け取りをすることが可能なクレジットカードです。

ネット上の申し込みフォームから申し込みを済ませて当日中に審査が完了し、イオングループの店頭でカードを受け取るように指定すると、その場でカードを受け取れます。

イオンカードにはカード店頭受取りサービスがあり、お申込をされたその日のうちにイオンカードを受け取ることができるサービスがあります。

引用元:イオンカードは即日発行OK!お申込み方法や3つの注意点を解説|イオンカード 暮らしのマネーサイト

年会費は永年無料

イオンカードは年会費が永年無料です。

そのため、イオンカードは翌年以降も安心です。

公共料金の支払いでポイントが貯まる

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イオンカードは水道料金やガス料金などの公共料金の口座振替1件に対して5ポイントの還元を受けることができます。

毎月発生する公共料金をイオンカードでの支払うことで、お得にポイントをGETしましょう。

イオンカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    イオン銀行のキャッシュカード、イオンカード、電子マネーWAONの機能が一体化している点が特徴となっています。生活経済圏にイオングループの店舗がありさらにイオン銀行の口座を持っている方なら、ぜひ持っておくべきカードといえます。WAONチャージでもポイントがたまりますし、イオングループでの利用の際にはポイントが2倍になるなど、特典が充実しています。しかも年会費は永年無料となっていますので、維持コストを気にする必要もありません。引き落とし口座の指定がイオン銀行のみとなっている点がデメリットではありますが、複数の口座を持つことに抵抗がなければ、カード申し込みの際に口座を開設するとよいでしょう。

  • 5.0
    40代男性 個人事業主 3つの機能が一体化

    イオン銀行とイオンカードを使っていると財布がかさばるので、これらの機能が一体化した「イオンカードセレクトWAON一体型」のクレカは便利です。イオン銀行のキャッシュカードとしても使えますし、イオンカードのクレカとしても使えます。さらにWAON機能も付いているので、1枚で3役の使い方ができるので便利だと思っています。イオンには頻繫に行くのでこのカードは使い勝手が良いです。

  • 4.6
    20代女性 その他 一枚で二つの役割

    一枚のカードでクレジットカードとWAONが使えるので、とても便利です。登録をすれば、WAONをクレジットカードからオートチャージにすることもできるので、チャージが不要になります。イオンでは、よくイオンカード限定の割引をしているので、これさえあれぼお得に買い物をすることも出来ます。一つ不満を言うならば、二百円で一ポイントは少々還元率が低いと思います。

イオンカードのキャンペーン情報

最大11,000円相当プレゼント
※ご入会で1,000WAON POINTプレゼント
※クレジット払いを合計1万円以上ご利用された方の中から抽選で1,000名さまに10,000WAON POINTプレゼント
※9月10日までの申込、10月10日までにご利用の方

セブンカード・プラス

年会費無料のクレジットカードランキング11位,セブンカード・プラス

jcb visa

セブンカード・プラスの
基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%~1.0%
ポイント種類 nanacoポイント
発行スピード 最短1週間
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー QUICPay
申込条件 原則として18歳以上で、ご本人または配偶者に継続して安定した収入がある方18歳以上で学生の方(高校生除く)
国際ブランド JCB/Visa
付帯保険 ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/楽天ペイ
交換可能マイル ANA
出典元:セブンカード・プラス公式サイト

セブンカード・プラスがおすすめの方

セブン&アイグループをよく利用する人は絶対に持っておくべき1枚

電子マネーnanacoを利用している方

セブンカード・プラスはクレジットカードのセブンカードと、セブン&アイホールディングス系列の電子マネー「nanaco」が一体となったカードです。

クレジットカードからnanacoにチャージをすると0.5%のポイント還元があり、オートチャージを設定しておくと残高不足の心配がなくなります。

年会費は完全無料なので、単にnanacoポイントカードとしても利用可能です。

イトーヨーカドー、セブンイレブンをよく利用する方

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セブンカード・プラスはセブン&アイホールディングスのクレジットカードとして、系列のイトーヨーカドーやセブンイレブンなどでの利用に対して200円ごとに2nanacoポイントの優遇があります。

そのほかにも、例えばイトーヨーカドーでは毎月8のつく日に「ハッピーデー」が開催され、買い物代金が5%OFFになる特典が受けられます。

こうした店舗をよく利用する人は持っておくべきカードといえるでしょう。

セブンカード・プラスの優待一例
  • イトーヨーカドーハッピーデー5%OFF
  • nanacoボーナスポイント
  • 累計ボーナスポイント
  • セブン旅デスク優待

セブン‐イレブン、イトーヨーカドーはもちろん、カードが使える全てのお店でお得にご利用!

7&iグループでのメリットを活かしつつ、 普段使いや公共料金で効率的にnanacoポイントをためている方が多いようです。

引用元:セブンカードプラス公式サイト

セブンカード・プラスの特徴

年会費は永年無料

セブンカード・プラスは特に条件や制限なく、年会費が永年無料です。

維持コストがかからないので、安心して持てる1枚です。

追加カードも年会費無料

セブンカード・プラスは家族カードやETCカードなどの追加カードについてもすべて年会費は永年無料なので、安心して持つことができます。

ディズニーデザインが選べる

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セブンカード・プラスは一般デザインとディズニーデザインの2種類から券面デザインを選ぶことが可能です。

一般デザインはVISA,JCBの2つの国際ブランドから、ディズニーデザインはJCBのみ選択可能となっている点には注意が必要です。

ディズニー・デザインはJCBブランドでの発行となります。

引用元:イオンカード公式サイト

セブンカード・プラスのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    株式会社セブンカードサービスが発行するクレジットカードという特色から、セブン&アイグループでの利用の際にポイントが貯まりやすいカードとなっています。年会費は無料となっており、nanacoへのチャージでもポイントを貯めることができます。また、nanacoで支払うことで実質のポイント還元率を1%にまで高めることができます。セブンマイルプログラムでもポイントを貯めることができるため、上手に使えばポイントを3重取りすることも可能です。年会費無料の一般カードであることから。付帯保険がショッピング保険しか付いていない点はデメリットですが、国内でもセブン&アイグループでの利用と割り切って利用するのであれば、全く問題なく利用できるのではないでしょうか。

  • 4.0
    50代男性 正社員 セブンユーザー向け

    私は入会キャンペーンをやっていたので作りました。だいたいいつでもキャンペーンをやっているので、作って一定額を使うとポイントが結構溜まります。ポイントはnanacoなのでセブンイレブンくらいでしか使えませんが、セブンイレブンで買い物する人には良いと思います。nanacoを使う人ならオートチャージができるので良いです。また年会費も無料なので作っていて損はないカードです。

  • 3.5
    30代男性 契約社員 コンビニで使う

    まず入会特典で2500ポイントもらえたのがうれしかったです。メインカードとしては使ってないのですが年会費は無料ですし、ナナコをよく使う自分にとってはチャージする際は利用して2重でポイントもらえるようにしています。デザイン性もよくディズニーなど他のカードと一味違ったビジュアルにできるのがいいところでもあります。

セブンカードプラスのキャンペーン情報

最大6,700nanacoポイントプレゼント!
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金) ~10月31日(日)
※入会するだけで2,300ポイント
(新規入会1,000ポイント、anaco会員に1,000ポイント、JCBブランド入会300ポイント)
※設定、登録するだけで2,400ポイント
(スマリボ設定1,000ポイント、支払い口座をオンラインで設定300ポイント、キャッシング枠設定500ポイント、支払い口座をセブン銀行に設定500ポイント、メールマガジン登録100ポイント)
※クレジット利用するだけで最大2,000ポイント
(5万円利用で500 ポイント、10万円利用で1,000ポイント、20万円利用で2,000ポイント)

ライフカード

年会費無料のクレジットカードランキング12位,ライフカード

jcb visa master

ライフカードの基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.3%~3.3%
ポイント種類 LIFEサンクスポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード/家族カード/QUICPayカード型
電子マネー 楽天Edy/mobile Suica/nanaco
申込条件 日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
付帯保険 -
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル ANA
出典元:ライフカード公式サイト

ライフカードがおすすめの方

誕生月のポイント3倍アップやステージ別ポイント還元率など工夫次第でお得感が増すカード

追加カードも無料で持ちたい方

ライフカードは本会員の年会費が永年無料であることが魅力ですが、それ以外にも家族カードやETCカードといった追加カードについてもすべて無料で利用可能です。

特にETCカードは全く利用しないと年会費が発生するクレジットカードもある一方で、ライフカードは無料なので安心です。とりあえず持っておく、といったニーズにも応えてくれます。

サービスも保障も基本機能0円!

引用元:ライフカード公式サイト

海外での旅行が好きな方

ライフカードは「海外」に関連するサービスが充実しているところが特徴です。なかでも目を引くのが、海外アシスタントサービスです。

海外旅行や出張中に相談したいことがあれば、海外現地から日本語でサポートを受けることができます。海外に旅行好きな方におすすめの1枚です。

ライフカードの特徴

誕生月は還元率が3倍

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ライフカードは独自のユニークなポイントシステムが特徴です。その中でも特徴的なのが、誕生月は利用額に対するポイント還元率が3倍になることです。

あらかじめ決まっている買い物など大きな買い物を予定しているのであれば、誕生月を狙うべきでしょう。

年間利用額に応じて還元率がアップ

ライフカードは年間利用額が多い人ほど翌年のポイント還元率が高くなります。

50万円以上で翌年は1.5倍、100万円以上で1.8倍、さらに200万円以上だと2倍になるので、さまざまな支払いをライフカードに集約するとお得度が格段にアップします。

年間利用額 還元率
〜50万円 0.5%
50万〜100万円 0.75%
100万円〜200万円 0.9%
200万円〜 1.0%

L-Mall経由の買い物で最大25倍ポイント

lifecard-lmall

ライフカード利用者向けのポイントアップサイト「L-Mall」を経由したネットショッピングではポイント還元率が最大で25倍になります。

「L-Mall」には楽天市場やYahoo!ショッピングをはじめとする有名オンラインショップが含まれているので、難なくポイントを貯めることができます。

L-Mallのショップ一例
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • Yahoo!ショッピング:ポイント2倍
  • さとふる:ポイント4倍
  • DHCオンラインショップ:ポイント5倍
  • ベルメゾンネット:ポイント3倍
  • ノートンストア:25倍
出典元:L-Mall(エルモール)-ライフカード

ポイントがおトクにたまる、L-Mallとは?

L-Mallとはライフカードが運営する「LIFE-Web Desk」会員限定のショッピングモールです。
L-Mallで紹介するショッピングサイトでショッピングすると、LIFEサンクスプレゼントのポイントが最大25倍たまります。

引用元:ライフカード公式サイト

ライフカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費無料で、ETCカードも無料で発行でき、さらに誕生月にはポイントが3倍になるなど、嬉しい特典が用意されているカードです。ライフカードが運営する「L-MALL」を経由して利用すると、ポイントが最大25倍になる点は非常に魅力的ですよね。「L-MALL」で使えるお店は500店舗以上と豊富に用意されているので、ぜひ活用したいサービスです。また、カードデザインが「赤」、「青」、「黒」と3種類から選べる点も、お財布の中を統一したいと思っている方にはメリットです。旅行保険は付帯していないものの、家族カードやETCカードも合わせて無料で発行できますので、国内ショッピング利用で有効にポイントを貯めていきたい方におすすめのカードです。

  • 4.0
    20代男性 正社員 ポイントの移行

    稼いだポイントを移行することができるのですが、その移行先がとても豊富で魅力的だと思いました。楽天やANAのポイントに移行することが可能で、移行先がたくさんあるということは、それだけポイントを稼ぐことが重要になるので、とても良いと思います。デメリットとしましては、国内外の傷害保険が用意されていないので、そこは残念です。

  • 4.5
    40代女性 アルバイト・パート 使えば使うほど貯まる

    年間利用金額に応じてステージが上がっていき、高いステージになると通常ポイントの他にボーナスポイントが付与されるようになります。公共料金の支払いやネットショッピングの支払いをライフカードに設定するとポイントが貯まります。ポイントで引き換えできる商品も種類豊富です。ギフトカードや他社ポイントとの交換もあり、期間限定でいつもより少ないポイントで手に入れられるチャンスもあるので、ワクワクします。

ライフカードのキャンペーン情報

最大10,000円相当プレゼント!
※カード発行で1,000円相当プレゼント
※カードショッピング利用で最大6,000円相当プレゼント
※ご家族やお友達紹介で3,000円相当プレゼント

セゾンカードインターナショナル

年会費無料のクレジットカードランキング13位,セゾンカードインターナショナル

master

セゾンカードインターナショナルの
基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%
ポイント種類 セゾン永久不滅ポイント
発行スピード 最短5分
追加カード 家族カード
電子マネー Visaタッチ/Quic pay/電子マネーID/Suica/Pasmo
申込条件 お申し込み対象 18歳以上のご連絡可能な方(高校生を除く)
国際ブランド VISA/Mastercard
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル ANA/JAL
付帯保険 -
出典元:セゾンカードインターナショナル公式サイト

セゾンカードインターナショナルがおすすめの方

ナンバーレスなら最短5分で発行可能、すぐに使える年会費永年無料のクレジットカード

カードを即日発行したい方

セゾンカード,発行スピード

セゾンカードインターナショナルはカード発行スピードの早さが特徴的なカードです。

セゾンカウンターでの受け取りを選択すると、即日にカードを受けることが可能です。

クレジットカードの発行にお急ぎの方にはおすすめの1枚です。

WEBでお申し込みいただければ、最短当日で全国のセゾンカウンターにてお受け取りが可能です。

引用元:【公式】セゾンカードインターナショナル | クレジットカードはセゾンカード

ポイントの失効が気になる方

セゾンカードインターナショナルは利用額に応じて永久不滅ポイントが貯まります。「永久不滅ポイント」の名の通り、ポイントには有効期限がありません

貯めたポイントを使い忘れたりと管理が面倒だと感じる方にもおすすめです。

永久不滅ポイントは1ヵ月のショッピングご利用総額1,000円(税込)ごとに1ポイント貯まります。

引用元:【公式】セゾンカードインターナショナル | クレジットカードはセゾンカード

セゾンカードインターナショナルの特徴

永久不滅ポイントは用途も多数

セゾンカードインターナショナルの利用で貯まる「永久不滅ポイント」は使い道が多岐にわたります。

永久不滅ポイントはAmazonギフト券やUCギフトカードなどのギフト券のほか、dポイントやPontaポイントへの他ポイントへの交換が可能です。

永久不滅ポイントの交換例
  • UCギフトカード2,000円分:500ポイント
  • nanacoポイント920ポイント:200ポイント
  • すかいらーくご優待券1,000円分:200ポイント

ネット上の不正利用への備えも万全

セゾンカードインターナショナルにはオンライン・プロテクションが付帯しているので、不正利用されたとしても連絡した日を含めて61日前までさかのぼった利用分の損害が補償されます。

クレジットカードをオンラインショッピングの決済手段に使う方にとって、安心の補償サービスです。

ポイントで投資もできる

永久不滅ポイントの活用方法として、セゾンカードインターナショナルにはポイント投資の選択肢があります。

投資信託コースと株式コースの2種類から選択可能で、現金を使うことなく投資が始められます。

「ポイント運用サービス」は、今まで貯めるだけだった永久不滅ポイントを運用(投資を疑似体験)できる、あたらしいサービスです。運用する永久不滅ポイントは、日々増減します。

引用元:永久不滅ポイント運用サービス | クレジットカードはセゾンカード

セゾンカードインターナショナルのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費は永年無料で、最短翌日発行に対応しています。セゾンカードの魅力は何といってもポイントの期限がないこと。さらに、最多5分でデジタル発行も可能です。その際にはスマートフォンアプリ「セゾンPortal」から、カード番号やセキュリティコードを確認し、オンラインショッピングで利用することができます。また、申し込みの際にはナンバーレスカードを選ぶことができ、不正利用防止対策も万全といえます。専用アプリ「セゾンPortal」を利用することで、カード利用の履歴やポイント残高の確認や、Apple Payへの登録などカードに関する手続きをスマホだけで済ますことができる点も魅力といえるでしょう。付帯保険が用意されていない点はデメリットではありますが、貯めたポイントの期限を気にすることなく利用したい方にはおすすめです。

  • 3.0
    20代男性 個人事業主 ポイントが永久不滅

    つかってみて特にこれといった利点は感じませんでしたが、強いていい所を上げるならポイントが永久不滅な事だと思います。ただ、ポイント還元率が0.5パーセント程だったと思うので還元率で選ぶなら他のカードの方がいいかもしれません。詳しくないので分かりせんが、海外のサイトでも使えるよと聞いて作ったのでそれも利点かも知れません。

  • 3.0
    40代男性 個人事業主 ポイントが失効しない

    このクレジットカードの良い点は、永久不滅ポイントがあるところです。これによってポイントの失効の心配がいらなくなります。それとカードのデザイン性は格好良くないです。そのため実店舗で使う際にはやや恥ずかしさがあります。ネット通販サイトで使う分には良いですが、実店舗で使う際には少し躊躇ってしまいます。なお、年会費は無料になっているので助かります。一方で旅行傷害保険が付いていないのが残念です。

セゾンカードインターナショナルのキャンペーン情報

準備中

三井住友カードデビュープラス

年会費無料のクレジットカードランキング14位,三井住友カードデビュープラス

visa

三井住友カードデビュープラスの
基本情報

年会費 1,375円(年一回の利用で無料)
ポイント還元率 1.0%~3.0%
ポイント種類 Vポイント
発行スピード 最短即日
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー iD/WAON/PiTaPa
申込条件 満18歳~25歳までの方(高校生は除く)
国際ブランド VISA
付帯保険 紛失・盗難保証/トラベルサポート
スマホ決済 Apple Pay
交換可能マイル ANA/JAL
出典元:三井住友カードデビュープラス公式サイト

三井住友カードデビュープラスがおすすめの方

入会後3か月間はポイント5倍、それをすぎても常時ポイント還元率が1%

25歳まででカードデビューをしたい方

三井住友カードデビュープラスは申し込み可能年齢が18歳から25歳までとなっており、若い人向けのクレジットカードです。

若者向けのカードでありながら、ポイント還元率が通常の三井住友カードが0.5%であるのに対して1.0%と2倍であることや最高100万円までのショッピング補償など、本格的なクレジットカードの性能が備わっています。

25歳までの方でクレジットカードデビューしたい方におすすめです。

年会費をかけたくない方

三井住友カードデビュープラス,特徴

三井住友カードデビュープラスは無条件で年会費が無料になるのが初年度のみとなっています。

2年目以降は1,375円(税込)の年会費がかかりますが、年に1回でも利用があるだけで無料になるので、普段使いのカードにしている方にとっては実質的な永年無料カードといえるでしょう。

三井住友カードデビュープラスの特徴

コンビニでいつでも+2%還元

三井住友カード,RevoStyle

三井住友カードデビュープラスはセブンイレブン・ファミリーマート・ローソンのコンビニ3社、マクドナルドの店舗でいつでもポイント還元率が+2%になります。

コンビニ利用の機会が多い方には特にお得な1枚です。

三井住友カードデビュープラスの優待店
  • セブンイレブン:ポイント+2%
  • ファミリーマート:ポイント+2%
  • ローソン:ポイント+2%
  • マクドナルド:ポイント+2%

ネット申し込みで最短翌日発行できる

三井住友カードデビュープラスはネット申し込みの場合、最短で当日に審査結果を知ることができます

審査に通っていれば、最短で翌日にカード発行が可能で、クレジットカードの発行にお急ぎの方にはおすすめです。

26歳以降はゴールドカードに切り替わる

三井住友カードプライムゴールド

三井住友カードデビュープラスを持っている人が26歳になると、20代の人限定の「三井住友カード プライムゴールド」に自動的にランクアップします。

若いうちからゴールドカードを持ちたい人は三井住友カードデビュープラスの発行をおすすめします。

満26歳以降、最初のカード更新時に本カードから「プライムゴールド」に切替わります。

引用元:三井住友カード公式サイト

三井住友カードデビュープラスのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    満18歳〜25歳の方のみ申し込むことができ、年会費は初年度無料、さらに年1回の利用があれば翌年も年会費無料で利用できます。ポイント還元率は通常のクレジットカードの2倍の1%で、インターネットでの申し込んだ場合カード発行までが最短翌営業日と、すぐに発行できる点も若者のニーズに合っているといえるのではないでしょうか。海外旅行傷害保険が付帯されていない点がデメリットといえるかもしれませんが、ポイントプログラムの「Vポイント」はとにかくポイントが貯まりやすい点が魅力となっています。不正利用対策にも優れており、カード情報記載の裏面化などにも対応していることから、安心して持つことができるカードです。

  • 4.5
    20代男性 正社員 大満足

    私がクレジットカードを1番初めに作ったのが「三井住友カードデビュープラス」でした。年会費が1回使えば無料になることや、ポイント還元率も良くとても良いカードだと思います。また、三井住友という大手なのでセキュリティ面でも安心して使っています。カスタマーセンターもあり、わからないことがあれば丁寧に教えてくれる点も良かったです。

  • 4.1
    20代男性 正社員 カードを作りやすい

    クレジットカードを作るとなると、親の承認が必要になったりと、面倒くさいことが多いのですが、このカードはそういったことをしなくてもカードを発行できます。電話での確認や必要書類の提出だけでいいので、学生でも作れるのいう点は素晴らしいです。デメリットとしましては、保険などは付帯されておらず、旅行などの際に活躍してくれるわけではありません。

三井住友カード デビュープラスの
キャンペーン情報

最大5,500円相当プレゼント!
※申込期間:2021年10月1日(金)〜12月31日(金)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費無料のクレジットカードランキング15位,セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの
基本情報

年会費 1,100円(初年度無料)
ポイント還元率 0.5%~3.0%
ポイント種類 セゾン永久不滅ポイント
発行スピード 最短5分
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー Quic pay/電子マネーID
申込条件 18歳以上のご連絡可能な方(高校生を除く)
国際ブランド AmericanExpress
付帯保険 -
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル ANA/JAL
出典元:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめの方

ナンバーレスの導入でキャッシュレス決済にも威力を発揮するクレジットカード

無料でアメックスを持ちたい方

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、「アメックス」の愛称で知られるアメリカン・エキスプレスを年会費無料で持てる貴重なカードです。

初年度のみ年会費が無料ですが、翌年以降も年に1回カードの利用があれば年会費が無料になるので、日常的にカードを利用する人であれば実質的な永年無料となります。

年会費をかけずにステータスカードを手に入れたい方にぴったりの1枚です。

デジタルカードを使いたい方

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードには、通常カードとナンバーレスデジタルカードの2種類が用意されています。

ナンバーレスデジタルカードはカードの実物がなく、スマホのアプリでカード番号などを管理して、使用します。

カードを持ち歩く必要がないのでセキュリティ面の不安がある方も安心です。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードDigitalは、スマホに表示されるデジタルカードと、後日ご自宅に郵送で届く、ナンバーレスカードの2つがご利用できます。

引用元:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴

QUICKPay加盟店で3%還元

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICKPay加盟店でApple Pay、Google Pay、セゾンQUICPayのいずれかを使ってお買物をすると、お買い物代金の3%が還元されます。

QUICKPayの普及は進んでおり、セブンイレブンやファミリーマートをはじめとするコンビニや、ドラッグストア、スーパーなど身近なお店の多くが対応しています。

そのため、日常的なお買い物でお得にポイントを貯めることが可能です。

QUICPay(クイックペイ)加盟店でお買物をすると、ご利用合計金額(税込)の3%相当(永久不滅ポイント6倍)を還元いたします。

引用元:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

ネットショッピングにも安心補償

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードにはオンライン・プロテクションという保険が付帯しています。

セゾンカードにに連絡した日を含めて61日前までさかのぼった利用分の損害が補償されるため、安心してネットショッピングを楽しむことが可能です。

セゾンといえば永久不滅ポイント

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードをはじめとするセゾン系カードには「永久不滅ポイント」と呼ばれる有効期限のないポイントシステムが採用されています。

ポイントの有効期限がないのでうっかり使い忘れることもありませんし、大きく貯めて大きく使うこともできます。

永久不滅ポイントで交換できる商品の一例
  • Apple AirPods Pro:6,800ポイント
  • キリン 本麒麟 350ml×24本
  • シャインマスカット 800g 2房

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    1,100円(税込)の年会費が初年度無料となり、さらに年に1度の利用で翌年も無料となることから、実質永年無料で保有できるカードです。基本的なポイント還元率は0.5%と標準レベルですが、QUICPay利用で3.0%となるサービスが用意されています。カード発行の際には、通常のカードもしくはナンバーレスのカードを選ぶことができるので、不正利用が気になる場合はナンバーレスを選ぶとよいでしょう。ETCカードも無料で発行できますので、必要な方は申込時に合わせて申請するようにしてください。旅行保険が付いていない点はデメリットと感じるかもしれませんが、国内のショッピング利用であれば、それ以上の保有メリットはあるといえます。

  • 5.0
    40代男性 個人事業主 年会費が実質無料

    手軽に持つことができる国際ブランドのアメリカン・エキスプレスが使えるクレジットカードになっているので持っています。初年度の年会費は無料でしかも翌年度も年会費がたったの1100円なのでコストパフォーマンスが良いです。それに年に1回でも利用すれば翌年度も年会費は無料になるので、年会費に関しては実質無料と言っても良いと思っています。それとQUIC Payが3%還元というのが良いです。

  • 4.0
    20代男性 正社員 年会費が少ない

    年会費の負担が少ないという面ではメリットがあると思います。詳細としましては、初年度の年会費としては無料となっています。その後の年会費としては一回でもカードを利用すれば年会費自体は無料になるので、実質無料と言ってもおかしくはないと思います。デメリットとしましては、ポイントを得るのには少し還元率が低すぎるところです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのキャンペーン情報

最大8,000円相当プレゼント!
※カード発行月の翌々月末までに50,000円以上のショッピング利用で永久不滅ポイント5,000円相当プレゼント
※同期間中に上記と1回以上のキャッシンングの利用でさらに1,500円相当プレゼント
※同期間中にファミリーカードの発行で1,500円相当プレゼント

楽天PINKカード

年会費無料のクレジットカードランキング16位,楽天PINKカード

visa master

楽天PINKカードの
基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 1.0%~3.0%
ポイント種類 楽天ポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー 楽天Edy
申込条件 18歳未満、高校生、海外在住の方はカードをお申し込みいただけません。
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB/AmericanExpress
付帯保険 海外保険
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル JAL
出典元:楽天PINKカード公式サイト

楽天PINKカードがおすすめの方

海外に行くことが多い女性には特におすすめ。還元率も高く使えば使うほどお得になるカード

かわいいデザインのカードが欲しい女性の方

rakuten-pink

楽天PINKカードはピンク色のシンプルなデザイン、お買い物パンダデザイン、ミニーマウスデザイン、ミッキーマウスデザインの全4種類のデザインからお好みの券面を選ぶことが可能です。

デザインにこだわったカード選びをしたい方にもおすすめです。

女性向けサービスを求める方

楽天PINKカードは、多くの利用者から好評を得ている楽天カードを女性向けにカスタマイズしたクレジットカードです。

乳がんや子宮筋腫などの女性特有の疾病に備えた保険に年齢に応じた優待価格で加入できるほか、tutuannaやビッグエコー、ピザハットなどのお店で割引が受けられる「RAKUTEN PINKY LIFE」サービスが月額330円(税込)で利用可能です。

RAKUTEN PINKY LIFEの優待サービス
  • tutuanna:2,000円以上で10%オフ
  • 日産レンタカー:一般料金より12%〜50%オフ
  • ピザハット:クーポンでご注文2,500円以上で500円オフ
  • ビッグエコー:最大室料30%オフ

楽天PINKカードの特徴

年会費は永年無料

楽天PINKカードは楽天が発行している楽天カードの姉妹カードにあるもので、その女性版という位置づけです。

そのため楽天カードと同じく年会費は永年無料です。初年度のみ、条件によって無料といったこともなく、維持費はゼロです。

かわいいデザインの楽天PINKカードは年会費永年無料

引用元:楽天PINKカード公式サイト

ポイント還元率が高い

rakuten-pink

ポイント還元率の高さも楽天PINKカードの特徴です。通常であれば0.5%が相場であるポイント還元率ですが、楽天PINKカードはその倍にあたる1%が常時付与されます。

また、楽天市場利用時には還元率が3%までアップするので、楽天市場ユーザーの女性の方は必見の1枚です。

12年連続顧客満足度第1位

楽天カードは2020年度日本版顧客満足度指数調査において12年連続の第1位に輝きました。

楽天カードのスペックはそのままに、女性向けサービスに特化した楽天PINKカードも機能性は十分で、持っておいて損はない1枚です。

楽天PINKカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    通常の楽天カードに、女性に特化した優待サービスが付帯しているクレジットカードです。PNIKカードという名前のとおり、4種類から選べる券面デザインもピンク色に統一されており、どれを持っても可愛らしいデザインとなっています。維持費ゼロにもかかわらず、基本的なポイント還元率が1%と高い点も高評価といえるでしょう。気になる女性に特化した優待特典には、女性向けクーポンが充実している「RAKUTEN PINKY LIFE」サービスや、楽天PINKカード限定のプランとして女性特定疾病を補償する「楽天PINKサポート」があります。同じ年会費無料であれば、女性に特化した特典を受けることができる楽天PNIKカードを選びたいですよね。楽天Edyや楽天ポイントカードの機能も付帯していることから、日常的に使いやすいカードではないでしょうか。

  • 5.0
    40代男性 正社員 ポイント3倍

    楽天PINKカードの最大の強みはポイントの貯まりやすさにあります。楽天市場でのショッピングはいつでもポイント3倍。その他にも、JCB・MasterCard・VISA加盟店でカードを利用することによって、いつでも100円につき1円が貯まります。 そして楽天PINKカードの利用で貯めた楽天スーパーポイントは、楽天グループのサービスで利用可能です

  • 4.0
    30代男性 アルバイト・パート 女性に特化したカード

    当方は男性なのですが家族の希望で、こちらのピンクデザインの楽天カードを作りました。 4種類の中から選ぶことができるのですが、どれも可愛いデザインなので何を選んでも満足いくでしょう。 ただ色が違うだけでなく、女性向けに特化した様々な特典があり、とてもお得だなと感じました。 年会費が永年無料なのも、嬉しいポイントです。

楽天PINKカードのキャンペーン情報

最大5,000ポイントプレゼント!
※新規入会特典2,000ポイントプレゼント
※楽天カード初回利用で3,000ポイントプレゼント

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費無料のクレジットカードランキング17位,セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

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セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの
基本情報

年会費 3,300円(初年度無料)
ポイント還元率 0.5%~1.0%
ポイント種類 セゾン永久不滅ポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード/家族カード
電子マネー Quic pay/電子マネーID
申込条件 18歳以上のご連絡可能な方(高校生を除く)
国際ブランド AmericanExpress
付帯保険 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル ANA/JAL
出典元:セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめの方

26歳以下限定であるものの誰もがアメリカン・エキスプレスを持てるのが最大の魅力

25歳以下でアメックスが欲しい方

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは26歳になるまでの間、年会費が無料になるクレジットカードです。

年会費無料で「アメックス」のステータスを手に入れることができるので、25歳以下でアメックスデビューしたい方にぴったりです。

26歳になるまで年会費は無料。26歳以上の方は初年度年会費無料となります。

引用元:【公式】セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード|SAISON BLUE AMEX

西友、リヴィン、ロフトなどをよく利用する方

saison-blue

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは西友やリヴィンなどの店舗で利用する特典を受けることができます

例えば、月末の金土日にロフトで利用すると買い物代金が5%OFFになるほか、「セゾンカード感謝デー」でも5%OFFの優待が受けられます。

セゾン系店舗をよく利用する人はセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードを持っておいて損はありません。

優待サービスの一例
  • セゾンカード感謝デーは「西友・リヴィン・サニーで5%OFF」
  • 毎月月末の金土日は「全国のロフトで5%OFF」
  • 他、全国の人気店舗やインターネットサービスで会員限定の優待を用意!

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴

海外旅行で安心して利用できる

海外利用でポイント2倍

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードには最高3,000万円の旅行保険が付帯しています。自動付帯なので、カードで旅行代金を支払うなどの条件はなく、カードを携帯しておくだけで保険適用対象になります。

また、海外でのショッピング利用時にはポイント還元率が2倍になるので、効率的にポイントを貯めることが可能です。

即日発行、受取も可能

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードはネットからの申し込みでカードの受け取りをセゾンカウンターに指定すると、最短でその日のうちにカードが発行され、受け取ることができます。

すぐに買い物でクレジットカードを使用したい方など、クレジットカードの発行にお急ぎの方必見の1枚です。

貯まったポイントは永久不滅

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードを利用すると「永久不滅ポイント」が貯まります。

ポイントには有効期限がないため有効期限を気にする必要がありません。ポイントを使い切れるかどうか心配な方には安心の仕組みです。

永久不滅ポイントは有効期限のないポイントです。「貯める」「使う」「運用する」お得なポイントサービスです。

引用元:永久不滅ポイント-セゾンカード公式サイト

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    通常年会費の3,300円(税込)が26歳までは無料という個性的なサービスが魅力のセゾンブルーアメックスカード。ネットで申し込むことで最短即日発行に対応しています。基本的なポイント還元率は0.5%となっていますが、iD、QUICPayが使えるほか、家族カードやETCカードの発行も可能です。会員専用サイト「アメリカン・エキスプレス・コネクト」では、イベントチケットの先行販売やアジアを中心とした海外ホテルの優待を受けることができます。さらに24歳以下でセゾンクラッセに登録しておくと、海外で利用した際にはポイントが6倍となるなど、若い世代には是非持ってもらいたいカードといえます。ただし、海外での利用の際は1回払いしか選択できない点には注意が必要です。

  • 4.5
    20代男性 正社員 ポイントのサービス

    セゾンポイントモールというサイトを経由してから買い物をすることによって、ポイントの還元率が最大で30倍にまで跳ね上がるのは素晴らしいメリットだと思います。楽天やAmazonで買い物を多くする人にとっても助かるので、良いと思いました。デメリットとしましては、通常還元率は0.5%と低めなのでもう少しあげて欲しいです。

  • 4.5
    40代その他 アルバイト・パート 付加サービス他充実!

    ポイントサービス豊富であるが使い方が難しいです。セゾンカード、アメックスカードそれぞれ独立してサービスついている感じなのですが。ほかのカードより利益率、還元率について大きく良くも悪くもないのでは?セゾングループならではの金融商品(株式、投資信託)が利用できるメリットもある。使用方法とかがわかれば独特の特典あり。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの
キャンペーン情報

最大7,000円相当プレゼント!
※5,0000円以上のショッピングで4,000円相当プレゼント
※1回以上のキャッシングの利用で1,500円相当プレゼント
※ファミリーカードの発行で1,500円相当プレゼント
※各特典とも入会月から三ヶ月後末日まで

学生専用ライフカード

年会費無料のクレジットカードランキング18位,学生専用ライフカード

jcb visa master

学生専用ライフカードの
基本情報

年会費 永年無料
ポイント還元率 0.3%~0.6%
ポイント種類 LIFEサンクスポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード/家族カード/QUICPayカード型
電子マネー 楽天Edy/mobile Suica/nanaco
申込条件 日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
付帯保険 -
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル ANA
出典元:学生専用ライフカード公式サイト

学生専用ライフカードがおすすめの方

海外での利用分に対するキャッシュバックなど「海外に強いカード」の実力十分

学生のうちからカードが欲しい方

学生専用ライフカードは名前のとおり、学生をターゲットにしたクレジットカードです。

申し込み年齢の制限は満25歳までとなっているので、大学院生などを含むほぼ全ての学生が申し込み可能です。はじめてのクレジットカードとして選ぶ人にもおすすめです。

お申し込み資格:高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方

引用元:学生専用ライフカード公式サイト

学生時代から海外によく行く方

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学生専用ライフカードは海外でのショッピングに対して3%のポイント還元が受けられます。

また、海外旅行傷害保険も付帯しており、補償額は最高2,000万円です。

学生のうちに海外旅行や留学に行くことが決まっている人、卒業旅行で海外に行く人は、海外に行く前にぜひライフカードを作っておきましょう。

学生専用ライフカードの特徴

5年間有効のポイントシステム

学生専用ライフカードで貯めることができるポイントの有効期限は5年です。

通常のクレジットカードだと2年であることが多い中、有効期限が5年と長いので、うっかり使い忘れたりすることがありません。せっかく貯めたポイントなので、しっかり貯めてしっかり使いましょう。

LIFEサンクスポイントの『ポイント有効期間』は、『最大5年間』です。

引用元:サンクスポイントの有効期限は?|クレジットカードはライフカード

誕生月はポイントが3倍

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学生専用ライフカードは誕生月のポイント還元率が3倍になります。

これは毎年続くものなので、大きな買い物を予定しているのであれば誕生月にするなど、工夫することでポイントをより効率的に貯めることが可能です。

学生専用ライフカードのレビュー・評判

  • 新井智美氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    高校生を除く18〜25歳の学生限定で発行できるカードで、学生専用ならではの特典が満載です。例えば海外のショッピング利用額の3%がキャッシュバックされるほか、最高2,000万円までの海外旅行保険が自動付帯で付加されています。誕生月はポイントが3倍になったり、ポイントが最大2倍となるステージプログラムも用意されています。貯まったポイントは5年間有効ですので、ポイントの失効を気にせず利用できるのではないでしょうか。維持費がかからず、これだけの特典が利用できるのであれば、かなりお得なクレジットカードといえます。学生限定での発行ですが、卒業後も保有することはできますので、興味があるのであれば、学生のうちに申し込んで作っておきましょう。

  • 4.0
    20代男性 正社員 学生でもつくれる!

    私がライフカードを利用したきっかけは洋服の青山でスーツを買うときに店員に勧められて加入しました。その時は学生でカードを持ったことはなかったのでどんなものかもわかりませんでした。学生にはまだカードの審査は通らないと思っていましたがアルバイトをしていて定期的に収入が有れば通るとのことでした。実際に通りまして、なんと枠も30万もつきました。大学生活を充実させるためにも使ってよかったカードだと思います!

  • 4.0
    20代男性 正社員 特典が多い

    18歳から25歳までの若者が利用できるカードとなっているのですが、サービス特典が魅力的だと思いました。内容としましては、3%キャッシュバックイベントなど、ポイント還元率が跳ね上がったりすることが多くあるので、それを利用してポイントを稼ぐのもお得です。デメリットとしましては、通常の還元率が低いことですね。

学生専用ライフカードの
キャンペーン情報

最大10,000円相当ポイントプレゼント!
※申込日の翌月末までのカード発行で1,000円相当のポイントプレゼント
※入会3ヶ月後までのカードショッピングの利用金額に応じて最大6,000円相当のポイントプレゼント
※入会3ヶ月後の月末までに家族や友達を紹介することで3,000円相当のポイントプレゼント

コメントいただいた専門家

新井智美さん,トータルマネーコンサルタント

トータルマネーコンサルタント

新井智美

福岡大学法学部法律学科卒業。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。また、個人事業主の法人化における手続きアドバイス等も行う。

■公式サイト:新井智美オフィシャルウェブサイト|トータルマネーコンサルタント
■保有資格:
CFP®資格認定者
一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)日本FP協会
DC(確定拠出年金)プランナー
住宅ローンアドバイザー住宅金融普及協会金融検定協会認定
・証券外務員

年会費無料のクレジットカードとは?

できるだけクレジットカードを持つこと、使うことにお金を使いたくないという人にとって頼もしいのが、年会費無料のクレジットカードです。経済産業省のデータによると、およそ3割のカードが年会費無料のタイプです。

年会費無料_割合

しかし、カード会社は会員から会費を集めることで会社が成り立っているようにも見えますが、なぜ年会費無料でやっていけるのでしょうか。また、依然として有料のカードがあるのは、なぜなのでしょうか。

年会費が無料である理由

年会費無料の仕組み

(画像=編集部作成)

年会費無料のカードがある理由として最も大きいのは、 カード会社にとって会員を集めやすいからです。年会費が無料であれば「1枚持っておこうと」と考える人が多くなる可能性もあるわけで、カード会社はそれを狙って年会費を無料しています。

しかし、それではカード会社に利益が生まれないと思われがちですが、カード会社にとっての利益はそれだけではありません。カード会社が加盟店に支払う代金のうち一部を決済手数料として差し引いており、これがカード会社にとっての利益となるわけです。

それ以外にも支払い方法や利用方法によっては別の手数料や利息が発生することがあるので、それもカード会社の利益になります。それは、以下のようなケースです。

クレジットカード会社の利益になるケース
  1. クレジットカードの分割払い
  2. クレジットカードのリボ払い
  3. クレジットカードを使ったキャッシング

これらの場面でも利益が発生するため、カード会社は年会費を無料にしても十分やっていけるわけです。

「年会費無料」には種類がある

様々な年会費無料

(画像=編集部作成)

ところで、一口に年会費無料といってもそこにはいくつかの種類があります。それぞれ特徴があるのでしっかりマスターしておきましょう。

年会費永年無料

「永年」あるように、 そのカードを持っている間は一切年会費が発生しない仕組みです。「永年無料」「ずっと無料」など表現は異なりますが、それらはすべて利用条件に関係なく年会費が発生することはありません。

年会費が永年無料となっているのは、主に以下のクレジットカードです。

年会費が永年無料のクレジットカード
  1. JCBカードW
  2. JCBカードW+(PLUS)L
  3. 三井住友カード(NL)
  4. dカード
  5. 楽天カード
  6. リクルートカード
  7. 三菱UFJカード VIASOカードなど

当記事ではこれら以外のカードについても紹介していますので、それも参考にしてください。

初年度年会費無料(※2年目以降は有料)

初年度年会費無料というのは、文字どおり初年度だけ年会費が無料になるクレジットカードです。先ほど解説したように、カード会社の本音としては年会費を取りたいものの、会員数を増やすために初年度だけでも無料にするパターンです。初年度だけはかかりませんが、 翌年以降は年会費が発生します。

当記事では初年度のみ年会費が無料のカードとして、以下のカードを紹介しています。

初年度のみ年会費が無料のクレジットカード
  1. セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
  2. JCB一般カード  など

いずれも会員向けサービスを充実させることを優先しているため、 付帯保険やサービスの内容は永年無料カードよりも充実しています。

特にこの中にはアメリカン・エキスプレスブランドのカードが含まれていることにお気づきかと思います。アメリカン・エキスプレスはそもそも高級クレジットカードブランドであり、単体でも1万円以上の年会費が発生します。それを格安の年会費で持てるカードばかりなので、お得感がないわけではありません。

年1回の利用で無料

初年度の年会費が無料で翌年以降の年会費が発生するものの、 何らかの条件を満たせば2年目以降も年会費が無料になるという条件が付いたクレジットカードもあります。年に1回でも利用すれば年会費が無料になるのですから、実質的に条件がないのと同じです。こういったカードは実質的に年会費無料のカードと考えてよいでしょう。

年1回の利用で年会費がかからなくなるカードには、以下のようなものがあります。

年1回の利用で年会費が無料になるクレジットカード
  1. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
  2. 三井住友カード デビュープラス

年会費無料のクレジットカードのメリット

年会費無料の利点

(画像=編集部作成)

年会費が無料のクレジットカードのメリットとして考えられるのは、以下の2点です。

気軽に持つことができる

持っているだけでコストが発生するわけではないので、気軽に持つことができます。仮にカードを作ったとしてもほとんど使い道がないという場合であっても、 カードを持っていることで損をすることはありません。

ポイントがたまってお得に

維持費がゼロでありながらポイントが貯まるクレジットカードについては、ただただそのポイント分がお得になります。年会費が発生するカードだと年会費とのコストパフォーマンスを考慮する必要がありますが、年会費が無料だと「原価ゼロ」です。

年会費無料のクレジットカードが向いている人は?

おすすめの人

(画像=編集部作成)

数あるクレジットカードの中で年会費がかからないカードを持つのが適している人とは、どんな人でしょうか。以下の3点に該当する人は年会費無料のカードをおすすめします。

普段の買い物に利用したい人

普段の買い物でクレジットカードを利用する人は、その買い物すべてがポイントを貯めているのと同じ意味になります。年会費が無料であれば原価ゼロなので、そのカードを使って買い物をすればするほどポイント分がプラスになります。「ポイント還元率が高いカードを選ぶべき」というのはそのためで、 還元率が高いほどポイント分のプラスが大きくなります。

付帯保険やサービスにこだわらない人

クレジットカードに付帯している保険やサービスなどは、内容によってはとても魅力的です。特にプラチナカードやゴールドカードといったステータスカードには充実したサービスがついていますが、 年会費無料のカードにそこまでのサービスはありません。

しかし、こうしたサービスも使わない人にとっては無用の長物です。ほとんどこうしたサービスを使わない人であれば、維持費のかからないカードでポイントを貯めるのが最も賢い使い方でしょう。

ネットショッピングなどを利用したい人

ネットショッピングをよく利用する人にとって、クレジットカードは必需品です。ショップによってはクレジットカードの支払いしか受け付けていない場合もあるので、「とにかく何かカードを」とお考えの方には年会費無料のクレジットカードが最適でしょう。

年会費無料のクレジットカードのデメリットとは?

年会費無料の欠点

(画像=編集部作成)

メリットの逆に、年会費が無料のクレジットカードで考えられるデメリットにはどんなものがあるのでしょうか。以下の項目はいずれもデメリットと思われるものなので、これらが必要ではないかどうか一度チェックしてみてください。

年会費が無料のクレジットカードのデメリット
  1. 付帯保険やサービスがステータスカードと比べると見劣りする
  2. 空港ラウンジなど特定のサービスがついていない
  3. 利用限度枠が少ない
  4. 追加カード(家族、ETCなど)の発行が有料

これらのサービスや内容にこだわるのであれば、年会費無料のカードだと物足りなくなる可能性があります。

アンケートの調査結果

カード名 回答数
三井住友カード(NL) 52人
JCB カード W 22人
JCB CARD W plus L 22人
dカード 60人
au PAYカード 48人
楽天カード 221人
エポスカード 57人
VIASOカード 2人
イオンカード 76人
セブンカード・プラス 13人
リクルートカード 16人
ライフカード 13人
セゾンカードインターナショナル アンケート未実施
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード アンケート未実施
三井住友カードデビュープラス 12人
楽天PINKカード アンケート未実施
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード アンケート未実施
学生専用ライフカード アンケート未実施
JCB一般カード 116人
ビックカメラSuicaカード アンケート未実施
三井住友カードRevoStyle(リボスタイル) アンケート未実施
Yahoo! JAPANカード 30人
ACマスターカード アンケート未実施

実査機関
株式会社クロス・マーケティング

調査の概要
クレジットカードの利用状況の調査

調査対象
クレジットカードを保有する国内の20歳〜39歳の男女

調査方法
インターネットリサーチ

調査対象数
400名

調査実施時期
2021年10月

調査対象地域
日本

調査対象
クレジットカードを保有する国内の20歳〜39歳の男女400名

年会費無料のクレジットカードに関するQ&A

クレジットカードの年会費とは?
クレジットカードの会員となり、そのカードを利用するために支払うコストのことです。最近ではポイントが高還元率なものに加え、付帯サービスや各種保険が充実している維持費のかからないカードが多くなっています。
また、年会費無料のカードを「一般」と呼ぶのに対してグレードの高い「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」と段階を踏むにつれて年会費が高額になる傾向があります。
年会費無料のクレジットカードの特徴やメリットは?
持っているだけでコストを支払う必要がありませんし、特定の目的だけに使用する場合であっても無駄がありません。 しかし、年会費が「永年」無料、「初年度だけ」無料、「条件付き」で無料など、年会費無料にも種類があるのでクレジットカードを申し込む際にはしっかり確認をしましょう。
年会費無料のクレジットカードにデメリットはある?
クレジットカードの基本的な機能が不足していることはないですが、カードによってはカード会社もあまりお金をかけられないので、サービス内容や付帯保険に物足りなさを感じるかもしれません。
また、クレジットカード自体にお金はかからなくても、家族カードやETCカードを追加で作る場合には費用が発生する場合があります。
年会費は永年無料以外にも種類がある?
年会費が永年無料となっているカード以外に、初年度のみ無料となっているカード、年間利用額や決済回数などの条件(年間50万円以上の利用、年3回の利用など)を満たすと年会費が無料になるカードなど年会費無料といってもいくつか種類があるので、カード申し込みの際に確認するようにしましょう。
年会費無料のクレジットカードの選び方は?
同じく年会費がかからないのであれば、ポイントの還元率や還元率アップの条件、キャンペーンの頻度、付帯サービスや各種保険の充実度で選ぶのが良いでしょう。
カード会社ごとに調べて各情報を把握するのは手間と時間がかかるので、年会費無料のクレジットカード情報をまとめた比較サイトを利用することをおすすめします。