クレジットカードを発行する方法とその流れ

日本クレジット協会が発表しているデータによると、2020年末時点で、日本では3億枚近くのクレジットカードが発行されています。1人1枚を超えて3枚近くのカードが出回っていることになるわけで、日本はすでにクレジットカード大国といってもよいでしょう。

これだけクレジットカードが普及しているのですから、これから新たにクレジットカードを持ちたい、しかも今すぐ使いたいと考える人がいても不思議ではありません。そんなニーズに応えて、カード会社の中には即日発行といって申し込みをしたその日にカードを受け取ることができるサービスを提供しているところもあります。

そこでここからは、クレジットカードを発行する方法と、その流れを見てみましょう。特に即日発行などできるだけ早くクレジットカードを使いたいとお考えの方に必要な情報をお伝えしたいと思います。

クレジットカードを発行する方法

クレジットカードを選ぶ

クレジットカードには、発行会社やサービスの内容などによって同じように見えていてもそれぞれに違いがあります。そこで重要になるのが、カードを利用する人のライフスタイルに合ったカードであるかどうかです。特定のカードだけを見ていると比較をしにくいので、いくつかのカードを候補に挙げて比較するのがよいと思います。

クレジットカードを比較する際のポイントは、主に3つあります。

どのクレジットカードにも必ずある要素なので、これらのうちどれに重点を置くかでカード選びは候補がかなり絞られるでしょう。おそらく多くの方は日常の支払いをクレジットカードに置き換えていって、どんどんポイントを貯めたいとお考えでしょう。その場合は、年会費が無料でなおかつポイント還元率の高いカードが最適といった具合に絞り込むことができます。

年会費が無料であることには、実は大きな意味があります。年会費が無料であれば複数のカードを目的別に持ち、使い分けることも気軽にできます。それぞれのカードには得意分野のようなものがあるので、利用シーンや支払先によって使い分けるとより効率よくポイントを貯めることができます。一方、年会費の発生するカードだと「使わなければ損」という考えが前に出てきてしまい、本来希望していたカードの使い方からそれてしまう可能性もあります。

また、保険や特典などの付帯サービスを重視すると、どうしても年会費無料というわけにはいかなくなってくるのも、ひとつの傾向です。なぜなら、こうしたサービスにはお金が掛かるからです。カード会社としても無料でこうしたサービスを提供するには限界があるということです。

ゴールドカードやプラチナカードといったグレードの高いカードは、年会費が無料ではない場合がほとんどですが、その一方で保険や会員向けのサービスがとても充実しています。これはカードのグレードや年会費の金額に比例しているといっても過言ではないでしょう。

実際にクレジットカードを申し込む

持ちたいと思えるクレジットカードを選んだら、次にやることは申し込みです。クレジットカードの申し込みに必要なものは、以下の3つです。

本人確認書類とは、運転免許証やパスポート、健康保険証、住基ネットカードなどのことです。公的機関から発行されている書類の中で自分の名前や住所が確認できるものを用意しましょう。引き落とし用の銀行口座について、印鑑を設定している口座の場合はその印鑑も必要です。

カードによってはVISAとMaster、JCBのどれにするかといったように国際ブランドを選択できることがあるので、その場合は希望するブランドを選びます。

カード発行の申し込みはオンラインフォーム、店頭、郵送といった方法がありますが、最も発行までの時間が短いのはオンラインフォームです。カード会社のホームページにある申し込みフォームに必要事項を記入して送信したら、あとは審査待ちです。

審査を待つ

審査はカード会社が行うものなので、申し込みをした人がすることは特にありません。審査完了の連絡が来るまで、待ちましょう。

最近では審査のスピードがとても速くなっており、カードによっては最短5分、そうでなくても10分程度で審査結果が出ることもあります。こうしたスピーディなサービスの場合は、申し込みをした直後にメールで結果が届くような感覚なので、待ち時間はほとんどありません。

審査は、カード会社が申込者のことを審査してカードを発行しても大丈夫かを判断する工程です。審査の結果によってはカードの発行が見送られることもあるので、留意しておきましょう。

カードを受け取る

晴れて審査に無事通ると、カードが発行されます。ここで1つ、重要なことがあります。それはカード裏面にある署名欄への署名です。クレジットカードには署名欄があって、カードを使用した時にするサインとその署名が一致しているかがチェックされます。これが一致しないことから不正利用が発覚することもあるので、何も書いていないとセキュリティ的に危険な状態を放置することになります。

なお、最近多くなっている「最短5分」といったようにとても早くカードが発行されるタイプの場合はカードそのものの発行に先行して専用のアプリをダウンロードして、そのアプリ上でカード番号やセキュリティコードを確認できる仕組みになっています。

カード番号や有効期限、名前、セキュリティコードといった情報があればネットショッピングは可能なので、今すぐクレジットカードを持ちたいという方は、こうした審査から発行までがとても速いカードを選ぶのがよいでしょう。

クレジットカードを即日発行するには？

今すぐクレジットカードを使いたいという方にピッタリなのが、即日発行を売りにしているクレジットカードです。カードによっては最短5分で審査を完了し、カード番号やセキュリティコードが発行されるものもあります。

さらにはカード発行会社の系列店舗のカウンターなどでカードを受け取るように指定すると、即日のうちにそこでカードを受け取ることができるものもあります。

ここでは、即日発行に重点を置いてそのために必要な知識を解説します。

インターネットで申し込みをする

最短でクレジットカードを手にしたいのであれば、最も速い方法であるWeb からの申し込みをおすすめします。かつては郵送での申し込みが主流でしたが、これだと申込書がカード会社に届くまでの時間に審査、そして発行されたカードが郵送されてくるまでの時間を待たなければなりません。

その点、Web申し込みなら24時間、365日いつでも申し込みを受け付けているうえに、郵送の時間がないのでカード会社はすぐに審査を始めることができます。

キャッシング枠は0で設定する

クレジットカードを使ったことがある方であればご存じかと思いますが、クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。すべてのカードがそうであるというわけではありませんが、キャッシング枠があるカードは設定された限度枠の範囲内で現金の借り入れができます。

手持ち現金が心もとない場合に利用できるなど、とても便利な機能ではあるのですが、キャッシング枠を含めた申し込みをするとカード会社は現金を貸し付けることへの審査もしなければなりません。その審査の分だけ時間がかかってしまうことになるため、早くカードを発行したい方はキャッシング枠をゼロにして申し込みましょう。

ちなみに、申し込みの時にキャッシング枠をゼロにしたとしても、あとからやはり必要だと感じてそれを追加することも可能です。もちろんその場合にはキャッシング枠を設けるための審査が必要になりますが、すでにカードは発行されているのでショッピング枠はそれまで通りに使うことができます。万が一キャッシング枠の審査に落ちたとしても、キャッシングに使えないだけでクレジットカードとしての機能はそのまま維持されます。

入力ミスがないかチェック

即日発行にこだわるのであれば、くれぐれも注意したいのが入力ミスです。申込者にとってはミスであっても、カード会社にとってはそれがミスなのか虚偽の申告なのか判別できないこともあります。

単純な入力ミスであっても審査に余計な時間を要してしまいますし、虚偽の申告であると判断されてしまうと審査そのものに通らなくなる可能性が高くなります。

クレジットカードの即日発行は、あくまでもすべての情報が正しく入力されていて審査にスムーズに通った時にのみ可能になることであると認識しておきましょう。

即日発行とは

クレジットカードの即日発行とは、文字通り申し込みをしたその日のうちにカードが発行されることです。さすがにカードそのものを手にするためには郵送や店頭受取などをする必要があるので、即日利用することはできないカードもあります。ただし、カードによっては、専用アプリでカード番号とセキュリティコードを受け取り、そのカード情報をもってカードを利用可能にするといった方法をとることも可能です。

こうした流れで最速のカード発行を実現しようとするならば、Webからの申し込みが基本になります。Webから申し込みを済ませて専用アプリでカード情報を受け取るか、もしくはカードによっては店頭に行ってカードを受け取るところまでを即日で完結できることもあります。当記事で紹介しているカードの中で店頭受け取りが可能なものとしては、ルミネカードやセゾンカードなどが該当します。

即日発行の注意点

今すぐクレジットカードを持ちたい、使いたいという方にはとても便利な即日発行対応のカードですが、こうしたカードを利用するにはいくつかの注意点があります。特に注意したいのは、以下の3つです。

それぞれの項目を見て何となく想像がつくかもしれませんが、念のために詳しく解説していきましょう。

時間帯に注意

今でこそ可能になっているクレジットカードの即日発行ですが、以前の常識では考えられなかったことです。カード発行希望者からの申し込みを受け付けて審査を完了し、カードを発行して手渡すという一連の流れに、少なくとも1週間程度を要するのが普通でした。

それを可能にしているのはWebを使った申し込みや店頭渡しなど、さまざまな今どきのインフラです。しかし、だからといって申し込みをする時間帯が遅ければ、どれだけ充実した仕組みがあったとしてもカード発行や受け取りをその日のうちに完結できなくなります。

即日発行を希望するのであれば、可能な限り早い時間帯にカードの申し込みをしましょう。そのほうが早く審査が行われ、その日のうちにカード発行までこぎ着けるための時間を確保することができます。感覚的には、その日のカード申し込み受付が始まるのと同時に申し込んでもちょうどよいかもしれません。もっとも、Web申し込みの場合は届いている順番どおりに処理されるため、たとえ夜中であっても早めに申し込みを済ませておくのが得策です。

たとえば三井住友カード(NL)では、即日発行ができない理由として「9時から19時30分の間に申し込みが完了しなかった場合」を明記しています。これを読み解くと、19時30分以降の申し込みはどんなに速くてもカードの発行は翌日になるということになります。

その他にも「事業用途の場合」「職業が複数ある場合」「個人事業主の場合」など、こうしたケースでも審査に時間を要するため、即日発行の対象外となります。

発行できる保証はない

当記事でも何度か述べているように、クレジットカードの発行には必ず審査があります。カード会社にとっては利用者に利用限度枠の範囲で自由に使える「権利」を預けるのですから、それに値する人であるかどうかを入念に調査するのは当然のことです。

過去に金融事故といって債務整理や長期間または再三にわたる延滞がある場合などは信用状態が悪いので審査に落ちる理由になりますが、それ以外にも審査に通らない理由はいくつもあります。厄介なことにカード会社はその詳細を明かしていないので、本人には自覚がないのにクレジットカードの審査に落ちてしまったということは珍しくありません。

「即日発行可能」であることと、実際に即日発行されることとは、意味が違います。100％必ず発行されるわけではないので、即日発行されることを前提にして予定を組むのは避けたほうが賢明です。クレジットカードをあてにするのは、審査に通ってカード発行手続きに進んでいる段階になってからにしてください。

店頭に受け取りにいく必要がある

カードそのものを即日で手にしたいのであれば、店頭渡しに対応しているカードに申し込みをして、審査に通ったら店頭まで足を運ぶ必要があります。そうでなければ、仮にカードの審査に通って発行されたとしても郵送で届くまでのタイムラグがあります。即日のうちにカードを受け取りたい場合は、店頭受け渡しに対応しているカードに申し込み、それを受け取りに行く必要があります。

なお、近年増えているデジタルカードに対応しているカードであれば、審査に通った時点でカード番号やセキュリティコードなどが発行されるので、その情報を専用アプリで確認する方法もあります。これならカード自体を受け渡す必要がないので、「審査時間＝カード発行までの時間」となり、最短5分での即日発行も可能になります。

即日発行できる代表的なカード

食事会や飲み会、急な冠婚葬祭など、今すぐクレジットカードを発行して利用可能にしてほしいと思う場面は少なくありません。そんな時に頼りになるのが、即日発行に対応しているクレジットカードです。

1つでも通れば、との思いから複数のカードに同時申し込みをするのは得策ではありません。複数のカード会社で同時に審査が進んでいることはカード会社同士がお互いに知りうることで、審査にはマイナスに働きます。最悪の場合はすべての審査に落ちてしまうこともあるので、確実に即日発行を達成できるカードに絞り込んで確実に申し込みをすることをおすすめします。

ここでは、そんな時のために役立つ即日発行対応のクレジットカードを5つ紹介します。

エポスカード

年会費が永年無料なので、持っているだけでコストがかかることはありません。維持コストがかからないので、初めてクレジットカードを持つ人はもちろん、すでに他のカードを持っている人にもおすすめです。

発行主体が流通大手のマルイなので、マルイの店舗で買い物をする機会が多い人にとってはポイント還元などで特に多くのメリットがあります。

さらに特筆ものなのが、年に4回やってくるカードの優待期間です。この期間はエポスカードを使って買い物をすると代金が10％引きになるので、とてもお得です。もちろん海外旅行保険も自動付帯しますし、クレジットカード初心者が備えておくべき機能をバランスよく網羅しているカードです。

セゾンカード インターナショナル

上記のエポスカードと同じく、年会費は無料です。セゾンカードの最大の特徴は、「永久不滅ポイント」と呼ばれるポイントシステムです。名称のとおりポイントに有効期限がなく、長い期間にわたってポイントを貯めて大きな買い物に使うといったことも可能です。

Webからの申し込みをして店頭受け取りにすると、最短で即日発行、即日受け取りが可能です。

セキュリティの観点からも近年多くなっているデジタルカードにも対応しており、これを選択するとカードの券面にはカード番号などが記載されません。盗み見を防止することにより、不正利用をシャットアウトします。

ルミネカード

JR東日本の駅に多く見られるルミネなどのショッピングモールで強みを発揮するカードです。カード発行までの最短時間は「30分以内」となっているので、発行スピードの面からも押さえておきたいスペックです。

ルミネなど系列店でカードを利用すると、買い物やサービスの利用代金が5％引きになります。さらにこれらの系列店がセール期間になると、すでに割引されている商品の代金がさらに5％引きになるので、ルミネなどで買い物をすることが多い人にとってはメリットもより大きくなります。

JR東日本のカードらしく、Suica機能とうまく連携するとポイント還元率が高くなります。特にルミネカードでJRの定期券を購入すると3倍のポイントがつくのは秀逸です。定期券だけに多額の決済になりやすく、一気にポイントを貯めることができます。

なお、カードが発行されて店頭で受け取る際には、本人確認書類が必要です。これがないとカードを受け取ることができないので、即日発行を念頭に置いている人は注意してください。

ACマスターカード

カード発行までの所要時間は、最短で1時間。即日発行できるという意味ではかなり上位にあるカードです。消費者金融大手のアコムが発行しているカードなので、クレジットカードでありながらカードローンにも利用することができます。普段は必要がなくても急な出費に対応しなければならない時に強い味方となるでしょう。

年会費が無料でありながらショッピングの利用限度枠が300万円と大きく、高額商品を買う場合にとても便利です。ポイントシステムもしっかり備わっていて、毎月の利用額に対して0.25％のポイントが付与され、しかも自動的にキャッシュバックされるためポイントの使い残しがありません。

その一方でACマスターカードにはクレジットカードによるあるような付帯機能はありません。その意味でも独自性の強いカードといえるでしょう。