審査が甘い・緩いクレジットカードおすすめランキング!作りやすい11枚を徹底比較
審査が甘い・緩いクレジットカードおすすめランキング!作りやすい11枚を徹底比較

審査が不安な人の
MY BEST CHOICE

編集部が選ぶMY BEST CHOICEのクレジットカードは「ACマスターカード」です。

ACマスターカード

ACマスターカードは消費者金融大手のアコムが発行するクレジットカードです。

アコム独自の審査ノウハウが強みで、学生やパートの人でも発行を受け付けています

審査の通りやすさだけでなく、以下のポイントにも注目!

年会費は無料か

発行スピードが早くすぐに使えるか

カードを作りやすいか

総合ランキング

カード名 審査スピード 土日・祝日発行 申込条件 申込方法
ランキング一位
1位

ACマスター
カード

最短30分
即日発行可能
満20歳以上 web・店頭・自動契約機
ランキング二位
2位

三井住友
カード
RevoStyle

最短当日
申込みのみ可能
満18歳以上(高校生除く) WEB、郵送
ランキング三位
3位

三井住友
カード(NL)

最短5分
申込みのみ可能
満18歳以上(高校生除く) WEB、郵送、店頭
4位

エポスカード

最短当日
即日発行可能
満18歳以上(高校生除く)
※未成年の方は
親権者の同意が必要です。
WEB、郵送、店頭
5位

JCB Card W

最短当日
申込みのみ可能
18歳以上39歳以下
(高校生は除く)
WEB
6位

楽天カード

最短当日
申込みのみ可能
18歳以上(高校生は除く) WEB、郵送
7位

dカード

最短5分
申込みのみ可能
18歳以上(高校生は除く) WEB、郵送
8位

セゾンカード
インター
ナショナル

最短当日
最短即日発行
18歳以上(高校生は除く) WEB、店頭、郵送
9位

ライフカード

最短1営業日
申込みのみ可能
18歳以上(高校生は除く) WEB、郵送
10位

イオンカード

最短30分
最短即日発行
18歳以上(高校生は除く) WEB、郵送、店頭

ランキングの算定基準

このランキングは、編集部が2021年10月に実施したクレジットカードの利用状況に関するアンケートと、各カードの公式サイトの記載情報を参考に、下記の独自基準で順位をつけています。

  • 発行会社が消費者金融系や流通系企業かどうか
  • 発行スピードが速いかどうか
  • 土日・祝日に発行できるかどうか

アンケートの調査結果はこちら

審査が不安な方に
おすすめのクレジットカードランキング

ACマスターカードは土日も即日受け取り可能!

審査が甘いクレジットカードランキング1位,ACマスターカード

master
ACマスターカードが1位の理由
  • アコム独自の審査ノウハウ
  • 最短30分で審査が完了
  • 最短1時間で受取可能
  • 土日祝日も即日で受取可能
出典元:ACマスターカード公式サイト

ACマスターカードの基本情報

発行スピード 最短即日
年会費 無料
申込方法 WEB、店頭窓口、自動契約機、郵送
申込条件 20歳以上69歳以下
ポイント還元率 0.25%
ポイント種類 なし
※現金によるキャッシュバック
付帯保険 -
スマホ決済 -
電子マネー -
国際ブランド MasterCard
交換可能マイル -
発行会社 アコム株式会社
出典元:ACマスターカード公式サイト
ACマスターカードは作りやすいカード!

ACマスターカードは消費者金融大手のアコムが発行するクレジットカードです。

消費者金融は独自の審査ノウハウを持っています。

申込条件は「20歳以上であること」のみであり、学生やパートの人であってもカード発行を受け付けています

クレジットカード事業の
割賦売掛金残高と有効会員数

ACマスターカード,クレジットカード

アコムではクレジットカード事業の有効会員数が伸び続けており、ACマスターカードが人気であることが読み取れます。

  • 審査が最短30分で完了し、最短1時間で利用可能に
  • 土日祝日も即日発行ができる
  • 独自の審査基準を持つので他社に落ちても申し込みが可能
  • ポイントでの還元ではなく自動キャッシュバック
  • 利用限度額が最高300万円なので使い過ぎに注意が必要

ACマスターカードがおすすめの方

今すぐクレジットカードが必要な方

ACマスターカード,アコム,クレジットカード

ACマスターカードは、アコムが日本全国に設置している自動契約機「むじんくん」で発行することができます

今すぐクレジットカードが欲しい方はもちろん、お金の入用が合って今すぐ現金を手にしたいという方のニーズにも応えてくれるので、この「今すぐ」に該当する方には最適のカードです。

今すぐ現金が必要な方

ACマスターカードは、他社と違って消費者金融であるアコムが発行しているクレジットカードです。

他社のカードではオマケのような機能でしかないキャッシング機能が、このACマスターカードでは本格的なカードローン機能として備わっています。クレジットカードとして使うだけでなく、現金を出し入れしたい方にはこれが一択かもしれません。

ACマスターカードの特徴

最大で800万円まで利用可能

ACマスターカードは、消費者金融大手のアコムが発行しており、クレジットカードでありながら本格的なカードローン機能が付帯しています。
カードのショッピング枠と合わせると最大で800万円まで利用できます。

クレジット機能とカードローン機能付きで年会費無料

ACマスターカード,年会費無料

ACマスターカードは本格的なカードローン機能と、Mastercardのクレジット決済機能が一体となったとても便利なクレジットカードですが、年会費永年無料です。
初年度だけでなく、翌年度以降も無条件で年会費無料となるのは嬉しいポイントです。

カードでのお買い物はもちろん、カードローンもご利用可能なクレジットカードです。ショッピングは世界中のMastercard®加盟店でご利用いただけます。

引用元:【アコム公式】クレジットカード(ACマスターカード)|最短即日発行|審査から受け取りまでの流れやメリットについてご紹介

ACマスターカードのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費無料で、最短即日発行可能なクレジットカードです。一定の収入があれば、学生の方でも申し込むことができます。よくあるプラスチックカードだけでなく、ACマスターカードはアプリ上でバーチャルカードを発行することができ、それを用いてインターネットショッピングに利用することもできます。付帯サービスがない点や、ポイント還元が用意されていない点はデメリットですが、毎月の利用額から0.25%分の金額が差し引かれる「キャッシュバックサービス」が用意されることから、主にショッピング利用の目的で利用するのであれば、デメリットについては特に気にすることはないといえます。利用の際にはPayPayと紐付けて使うなど、効率的な利用方法を用いることをおすすめします。

  • 4.0
    30代男性 正社員 キャッシングも可能

    今年からですが、こちらのカードを活用させていただいておりますが、親元がアコムということもあり、申し込みを行えばキャッシングなどもできるので、個人的にはほんとうに便利であり、重宝をさせていただいております。また、特徴として年会費なども無料であるので、自分にとっては費用が掛からないので本当に助かっております!

  • 4.6
    30代男性 正社員 年会費無料即日発行

    私が、ACマスターカードで利点を実感できた内容としては、まずは、年会費無料で、最短即日発行できると言う点でありました。カードローンやキャッシング機能に加えまして、日々のお買い物にも利用できるクレジット機能が付いておりますので、様々なシーンで活用することができました。カードでの買い物はもちろんのことで、カードローンも利用可能なクレジットカードであるので良かったです。

ACマスターカードのキャンペーン情報

準備中

三井住友カード RevoStyleはリボ払いに特化

審査が甘いクレジットカードランキング2位,三井住友カード RevoStyle

visa

三井住友カード RevoStyleの基本情報

発行スピード 最短翌営業日
年会費 無料
申込方法 WEB、郵送
申込条件 満18歳以上(高校生除く)
ポイント還元率 1.00%~2.50%
ポイント種類 Vポイント
追加カード ETCカード
付帯保険 ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
電子マネー iD/WAON
交換可能マイル ANA
発行会社 三井住友カード株式会社
出典元:三井住友カード公式サイト
三井住友カード RevoStyleは審査が甘い?

三井住友カード RevoStyleはリボ払い専用のクレジットカードです。

リボ払いとは毎月一定額を支払うことで無理なく支払っていける仕組みです。

リボ払いの仕組み

三井住友カード,RevoStyle,クレジットカード

仕組み上、カード会社は利用額に応じた手数料収益が得られるため、比較的審査に通りやすいと言われています。

  • コンビニやマクドナルドで2.5%還元
  • 年会費が無料で最高100万円のショッピング保険が付帯
  • リボ払い手数料が業界最安水準
  • 即日での発行は対応していない
  • 支払い方法はリボ払い

三井住友カード RevoStyleがおすすめの方

リボ払いをお得に利用したい方

Revostyle,三井住友

三井住友カード RevoStyleは、リボ払い専用の珍しいクレジットカードです。

カードの利用代金はすべて自動的にリボ払いになるため手数料の分だけ損をするのではないかと思われるかもしれませんが、そのリボ払い手数料が9.8%と業界最安水準です。最初からリボ払い前提でカードを利用する方は、ぜひとも知っておきたい選択肢です。

毎月の支払い金額の目安

利用残高 10万円
以下
10万円
〜20万円
以降
10万円
増額ごと
毎月
支払い額
5,000円 1万円 +5,000円

コンビニやマクドナルドの利用が多い方

三井住友カード,RevoStyle

三井住友カード RevoStyleは大手コンビニ3社(セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン)とマクドナルドの利用でポイントが2.5%還元になります。
通常のポイント還元率は0.5%なので、その差は実に5倍です。

日常的にコンビニやマクドナルドを利用される方は、ぜひ検討したいカードです。

通常還元率 0.5%
マクドナルド利用時の還元率 2.5%
セブンイレブン利用時の還元率 2.5%
ファミリーマート利用時の還元率 2.5%
マクドナルド利用時の還元率 2.5%

対象店舗で対象の三井住友カードをご利用いただくと、通常のポイント(200円につき0.5%)に加えて、ご利用金額200円につき+2%ポイントが還元されます。

引用元:いつもの利用でポイント最大5%還元!|クレジットカードの三井住友VISAカード

三井住友カード RevoStyleの特徴

年会費無料で持ちやすい

判定基準が甘いことに加えて、この三井住友カード RevoStyleは年会費が無料なので持ちやすさにも定評があります。

追加カードといって家族カードとETCカードを作ることができますが、こちらも年に1回の利用があるだけで年会費が無料になるので、実質的にこちらも無料です。

最高100万円のショッピング保険​

三井住友カード RevoStyleは付帯サービスも充実しています。中でも目を引くのはショッピング補償です。

お買物安心保険」といってカードで買い物をした商品に対する損害が最高100万円まで補償されます。

選んだ3店で0.5%上乗せポイント

Revostyle,三井住友

三井住友カード RevoStyleは優待の対象店舗から3つを選んでおくと、その3つを利用した時だけさらに0.5%のポイント上乗せがあります

通常時のポイント還元率が0.5%なので、合計で1%です。よく使うお店が決まっている人は、こうしたサービスもうまく活用しましょう。

選んだお店で+0.5%還元!

三井住友カード RevoStyleは、よく利用するお店を登録すると通常ポイントに加えて、200円につき0.5%ポイントが還元されます。

対象店舗は約60店舗あり、ライフやすき家、マツモトキヨシなどの身近なお店でお得に利用できます。

三井住友カード,ポイント還元

対象の店舗を最大3つまで登録していただきご利用いただくと、通常ポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき0.5%ポイントが還元されます。

引用元:三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)|クレジットカードの三井住友VISAカード

三井住友カード RevoStyleのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    リボスタイルという名前からも分かるとおり、支払い方法はリボ払い(マイ・ペイすリボ(残高スライドコース))に限定されます。そして、リボ払い手数料の請求がある場合には、Vポイントが+0.5%還元されるという特典が用意されています。年会費は家族カード共に永年無料となっており、他にも追加できるカードや付帯できる電子マネーが豊富に揃っている点が特徴となっています。旅行傷害保険は付帯していませんが、年間100万円までのショッピング保険が付いているため、安心して買い物をすることができます。ただし、リボ払い手数料は実質年率9.8%となっていますので、利用の際には使いすぎに注意するようにしてください。

  • 4.0
    20代男性 正社員 年会費が無料

    年会費が無料なのが助かるのでメリットだと思います。年会費はそれなりに負担となってくることもあるので、それが無料なのは助かります。また、家族カードの場合でも年会費がかかることはなく、安心して利用できるので素晴らしいですね。デメリットとしましては、リボ払いをする場合には手数料が発生してしまうので、負担になってしまいます。

  • 5
    40代男性 正社員 2倍ポイントが貯まる

    三井住友カードリボスタイルは、自動的にリボ払いになり、毎月リボ払い手数料が発生します。
    このリボ払い手数料が発生した月はポイントが2倍になるのでお得です。つまり、リボ払いしている限りはずっとポイント2倍なので、ポイントが貯まりやすいです。
    手数料をなるべく抑えるためには、リボ払い適用金額になるよう調整すると賢く使えます。

  • 4
    40代男性 アルバイト・パート 満足しています!

    ありがとうございます。リボスタイルのカード作りました!支払いの額を変えることができ、今のご時世、大変助かりました!仕事がたくさんあるときと、ほとんどないときと、まばらで生活費をくめんするにほんと大変なので、月々を少なくでき大変助かります!早く生活しやすい世の中になってほしいです!ボーナスがたくさん入れば支払いやすくなります

三井住友カード RevoStyleのキャンペーン情報

新規入会&ご利用で最大6,500円相当プレゼント!
※新規入会&2ヵ月後末までの買い物利用でVポイントを最大5,000円相当プレゼント
※新規入会&2ヵ月後末までにApple Pay・ Google Pay設定でVポイントギフトコード500円相当プレゼント
※新規入会+ポイントUPモールで入会後+2ヶ月以内に1回以上の利用でVポイントギフトコード1,000円相当プレゼント
※申込期間:2021年10月1日(金)〜12月31日(金)

イオンカードは流通系カードのため作りやすい

審査が甘いクレジットカードランキング3位,イオンカード

visa master jcb

イオンカードの基本情報

発行スピード 最短即日
年会費 無料
申込条件 18歳以上(高校生は除く)
ポイント還元率 0.50%~1.33%
ポイント種類 ときめきポイント
追加カード ETCカード
家族カード
付帯保険 ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/楽天ペイ
電子マネー WAON
国際ブランド Visa/Mastercard/JCB
交換可能マイル JAL
発行会社 イオンクレジットサービス株式会社
出典元:イオンカード公式サイト
イオンカードは審査が甘い?

イオンカードは流通形カードと呼ばれるクレジットカードです。

流通系カードとは、イオンなど大型スーパーを運営している企業が発行しているクレジットカードのことです。

流通系カードの利用者層はスーパーへ買い物に来る人々であり、その中には専業主婦や学生なども多く含まれています。

そのため銀行系に比べて判定が甘く、できるだけ多くの人にカードを持って使ってもらう方針をとっていると言われます。

イオンカードがおすすめの方

イオングループをよく利用する方

イオンカードは、全国各地にスーパーやショッピングセンターを展開するイオングループのクレジットカードです。

大型スーパーのイオンをはじめ、イオングループの各店でイオンカードを利用するとポイント還元率が2倍になります。

毎月20日と30日に開催される「お客さま感謝デー」では買い物代金が5%OFFになる特典もあるので、イオンをよく利用する人はマストのカードです。

永年年会費無料のクレジットカードが良い方

イオンカードは永年年会費が無料です。

少しでもコストを抑えたいと考えている方にはおすすめの1枚です。

イオンカードの特徴

セキュリティにも力を入れている

イオンカードは比較的作りやすいといわれていますが、不正利用への備えなどのセキュリティ対策は万全です。

本人認証サービスやショッピングセーフティ保険など、他社のカードと比べてもそん色のない充実のセキュリティが施されています。

ポイントモールで還元率どんどんアップ

イオンカードの利用者向けに用意されているのが、「イオンカード・ポイントモール」です。

ここには主要なショッピングサイトやお店が多数出店をしているので、ここで買い物をするとポイント還元率が2倍、3倍と増量されます。

イオンカード・ポイントモールの一例
  • 楽天市場:0.5%還元
  • イオンネットスーパー:1%還元
  • ベルメゾンネット:1.5%還元
  • オルビスオンラインショップ:0.95%還元
  • ハイブリッド書店honto:0.92%還元
出典元:イオンカードポイントモール | WAON POINTがおトクにたまるポイントサイト

イオンカードのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    イオン銀行のキャッシュカード、イオンカード、電子マネーWAONの機能が一体化している点が特徴となっています。生活経済圏にイオングループの店舗がありさらにイオン銀行の口座を持っている方なら、ぜひ持っておくべきカードといえます。WAONチャージでもポイントがたまりますし、イオングループでの利用の際にはポイントが2倍になるなど、特典が充実しています。しかも年会費は永年無料となっていますので、維持コストを気にする必要もありません。引き落とし口座の指定がイオン銀行のみとなっている点がデメリットではありますが、複数の口座を持つことに抵抗がなければ、カード申し込みの際に口座を開設するとよいでしょう。

  • 5.0
    40代男性 個人事業主 3つの機能が一体化

    イオン銀行とイオンカードを使っていると財布がかさばるので、これらの機能が一体化した「イオンカードセレクトWAON一体型」は便利です。イオン銀行のキャッシュカードとしても使えますし、イオンカードのクレジットカードとしても使えます。さらにWAON機能も付いているので、1枚で3役の使い方ができるので便利だと思っています。イオンには頻繫に行くので非常に使い勝手が良いです。

  • 4.6
    20代女性 その他 一枚で二つの役割

    一枚のカードでクレカとWAONが使えるので、とても便利です。登録をすれば、WAONをクレカからオートチャージにすることもできるので、チャージが不要になります。イオンでは、よくイオンカード限定の割引をしているので、これさえあれぼお得に買い物をすることも出来ます。一つ不満を言うならば、二百円で一ポイントは少々還元率が低いと思います。

イオンカードのキャンペーン情報

最大11,000円相当プレゼント
※ご入会で1,000WAON POINTプレゼント
※クレジット払いを合計1万円以上ご利用された方の中から抽選で1,000名さまに10,000WAON POINTプレゼント
※9月10日までの申込、10月10日までにご利用の方

エポスカードは学生や主婦でも気軽に作れる

審査が甘いクレジットカードランキング4位,エポスカード

visa

エポスカードの基本情報

発行スピード 最短即日
年会費 無料
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
ポイント還元率 0.50%~1.25%
ポイント種類 エポスポイント
追加カード ETCカード
付帯保険 海外旅行
スマホ決済 -
電子マネー Suica/楽天Edy
国際ブランド Visa
交換可能マイル ANA/JAL
発行会社 株式会社エポスカード
出典元:エポスカード公式サイト
エポスカードは審査が甘い?

エポスカードの申し込み条件は「満18歳以上であること(高校生を除く)」のみです。

それ以外に大きな条件はないので、年齢の条件を満たしている人すべてを対象にしているクレジットカードです。

「自分も持てるかどうか」と不安な人は検討の価値があるでしょう。

エポスカードがおすすめの方

独自の判定条件で18歳以上の人であれば持ちやすく、シンプルな機能を網羅したクレジットカード

マルイの店舗が近くにある方

エポスカードは、流通大手のマルイグループが発行しているクレジットカードです。

その利点をいかして最短でその日のうちにカードを受け取ることができるサービスがあります。
今すぐクレジットカードがほしい、使いたい事情があるという方で、マルイが近所や通勤などの通り道にある方は、特にメリットがあります。

とにかく低コストのカードが欲しい方

エポスカードは、入会金や年会費がともに永年無料です。持っているだけではコストが一切発生しない一方で、加盟店や特約店などでの利用でポイントが貯まりやすくなっています。

カードのコストがゼロでポイントの分だけお得になるので、クレジットカードのコストやお得感にこだわりたい方向けです。

エポスカードの特徴

アプリでカード情報を管理

エポスカードの利用状況などはすべて、専用のスマホアプリで管理することができます。カードの使い過ぎが心配な人は、スマホアプリで目安金額を設定することもできるので、家計簿代わりに使いこなすこともできそうです。

一時的な増額サービスで急な出費も安心

epos-increase

エポスカードには、大きな買い物に備えて一時的な増額サービスがあります
審査に通りやすくすることを優先した結果、人によっては利用限度枠が少ないかもしれませんが、そんな人であっても一時的な増額手続きをすれば大きな買い物にもしっかり対応できます。

エポスカードの増額サービスを利用する流れ
  1. エポスNetから申し込み
  2. 確認・審査(2~3日程度)
  3. 結果の連絡
  4. 利用開始
出典元:エポスカード公式サイト

最短で当日のカード受取が可能​

エポスカード,即日発行

エポスカードはオンラインからの申し込みであれば最短で当日にクレジットカードを受け取ることができるのも、エポスカードの面白いサービスです。

発行対応のマルイ店舗が近くにある人であれば店頭受け取りを指定することで、審査当日にカードを受け取ることができます。

話題のVISAタッチ決済にも対応

エポスカードは国際ブランドのVISAを採用しているので、VISAが提供している話題の決済方法であるタッチ決済にも対応しています。

このタッチ決済とはカードを決済端末にかざすだけで支払いを完了できる仕組みのことで、Mastercardのコンタクトレスと並ぶ最新の機能です。

ポイントUPサイトで最大30倍

エポスカード,ポイントアップ

エポスカードの会員向けに提供されている「EPOSポイントUPサイト」では、そのサイトを経由した買い物やサービスへの加入などの代金に対してポイントが増量されます。
最大で30倍ものポイントが貯まるので、ぜひとも活用したいサービスです。

ポイントアップ対象店の例
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • ヤフーショッピング:ポイント2倍
  • Qoo10:ポイント3倍
  • さとふる:ポイント4倍
  • JTB:ポイント4倍
  • ベルメゾンネット:ポイント4倍
  • ニッセンオンライン:ポイント7倍
  • Expedia:ポイント9倍
  • イトーヨーカドー:ポイント11倍
  • ノートンストア:ポイント30倍

エポスカードのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    丸井グループが発行しており、クレジットカードの中では珍しい縦長のカードとなっています。年会費は永年無料、年4回開催されるマルイのイベント開催中は10%オフで利用することができます。特にそれがセール品であれば、その額からさらに10%オフで購入できる点はお得感満載ですよね。また、この特典はマルイのオンラインショッピングでも利用可能ですので、近くにマルイの店舗がない方でも安心して利用することができます。年会費が永年無料であるにもかかわらず、海外旅行保険が自動付帯となっている点も注目すべき点といえます。インターネットで申し込むことで最短即日発行にも対応していますので、興味のある方は是非申し込んでみましょう。

  • 4.0
    40代男性 個人事業主 海外旅行保険が付く

    年会費が無料になっているにもかからず、海外旅行保険が意外と手厚くなっているところがもっとも気に入っています。海外旅行保険が年会費無料でありながら利用付帯ではなく自動付帯になっている点が魅力に感じます。また通常時のポイント還元率は低いのが残念です。なお、ネット通販サイトを使う際には「たまるマーケット」を経由しています。その理由は、ポイントの還元率が高くなるからです。

  • 3.0
    30代男性 正社員 概ね満足です!

    ランクが上がれば上がるほど、還元率が高くなりお得です。ランクアップには、年間費を払うか、一定額使用するとカード会社から招待がくる2つの方法があります。 ただポイントが使える店舗が限られているのが、少し残念です。私の近所には、マルイがないので実店舗での買い物では中々使用できません。しかし、ネット通販で使用も可能なのでそちらで買い物すればポイントは使用できます。

エポスカードのキャンペーン情報

最大2,000円分のエポスポイントプレゼント

ライフカードはアイフルの審査ノウハウが強み

審査が甘いクレジットカードランキング5位,ライフカード

visa master jcb

ライフカードの基本情報

発行スピード 最短3営業日
年会費 無料
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
ポイント還元率 0.30%~0.60%
ポイント種類 LIFEサンクスポイント
追加カード ETCカード
家族カード
付帯保険 -
スマホ決済 -
電子マネー iD
国際ブランド Visa/Mastercard/JCB
交換可能マイル ANA
発行会社 ライフカード株式会社
出典元:ライフカード公式サイト
ライフカードは審査が甘い?

ライフカードは親会社が消費者金融大手のアイフルとなっています。

消費者金融は長年培ってきたさまざまな角度から審査ができるノウハウを生かし、非正規雇用や専業主婦、学生など収入を証明しにくい人であってもしっかり審査をして多くの人が審査に通った実績があります

独自の審査ノウハウは消費者金融の強みなので、カードの審査に不安がある方でもライフカードなら審査に通る可能性があります。

作りやすいクレジットカードを探している方は、一度ライフカードを検討してみてはいかがでしょうか。

ライフカードがおすすめの方

できるだけ早くカードが欲しい方

ライフカードは申し込みからカードの受け取りまで最短で3営業日のスピード発行が可能です。

できるだけ早くカードを使いたい方にとっては、このスピーディさが頼もしい味方になるでしょう。年会費も無料なので、今すぐ使う予定がない方も、とりあえずカードを作っておくというのもアリです。

年会費無料のクレジットカードが欲しい方

ライフカード,年会費,無料

審査の通りやすさやポイント機能など魅力の多いライフカードですが、年会費は嬉しい永年無料です。

審査に不安がある人の中にはカードの年会費にもシビアでありたい人が多いかもしれませんが、そんな人も安心して持ち続けることができます。

ライフカードの特徴

初年度はポイント還元率が1.5倍

ライフカードの魅力の1つが、ポイント還元率の高さです。

カード発行から最初の1年間はポイント還元率が1.5倍になるほか、さまざまなポイントアップの方法があります。

L-Mallを経由するとポイント最大25倍​

lifecard-lmall

ライフカードにはカード利用者向けのポイントアップ支援サービスとして「L-Mall」が用意されています。

この「L-Mall」には楽天市場やYahoo!ショッピングをはじめ、じゃらんやるるぶトラベルなど、おなじみのオンラインショッピングサイトが満載です。
これらのサービス利用にあたって「L-Mall」を経由するだけでポイント還元率がアップするので、どんどん活用しましょう。

L-Mallの一例
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • Yahoo!ショッピング:ポイント2倍
  • さとふる:ポイント4倍
  • DHCオンラインショップ:ポイント5倍
  • ベルメゾンネット:ポイント3倍
  • ノートンストア:25倍
出典元:L-Mall(エルモール)-ライフカード

誕生月ポイント3倍など工夫しやすい

ライフカードのポイントシステムには、独自の仕組みがあります。誕生月の1ヵ月間はポイント還元率が3倍になるのもそのひとつで、大きな買い物を予定しているのであれば誕生月待って買うなど、工夫をすることでポイントを貯めるスピードを速めることもできます。

お誕生月のご利用はポイント3倍!

入会後1年間はポイント1.5倍!

引用元:ライフカード<年会費無料> | クレジットカードはライフカード

ポイント有効期限が5年で長い

ライフカードで貯めることができるポイントは、有効期限が5年です。

一般的なクレジットカードのポイントは2年が有効期限であることが多いので、2.5倍の長さです。
その分だけポイントを多く貯められますし、うっかり失効させてしまう恐れも少なくなります。

LIFEサンクスポイントの『ポイント有効期間』は、『最大5年間』です。

引用元:サンクスポイントの有効期限は?|クレジットカードはライフカード

ライフカードのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費無料で、ETCカードも無料で発行でき、さらに誕生月にはポイントが3倍になるなど、嬉しい特典が用意されているカードです。ライフカードが運営する「L-MALL」を経由して利用すると、ポイントが最大25倍になる点は非常に魅力的ですよね。「L-MALL」で使えるお店は500店舗以上と豊富に用意されているので、ぜひ活用したいサービスです。また、カードデザインが「赤」、「青」、「黒」と3種類から選べる点も、お財布の中を統一したいと思っている方にはメリットです。旅行保険は付帯していないものの、家族カードやETCカードも合わせて無料で発行できますので、国内ショッピング利用で有効にポイントを貯めていきたい方におすすめのカードです。

  • 4.0
    20代男性 正社員 ポイントの移行

    稼いだポイントを移行することができるのですが、その移行先がとても豊富で魅力的だと思いました。楽天やANAのポイントに移行することが可能で、移行先がたくさんあるということは、それだけポイントを稼ぐことが重要になるので、とても良いと思います。デメリットとしましては、国内外の傷害保険が用意されていないので、そこは残念です。

  • 4.5
    40代女性 アルバイト・パート 使えば使うほど貯まる

    年間利用金額に応じてステージが上がっていき、高いステージになると通常ポイントの他にボーナスポイントが付与されるようになります。公共料金の支払いやネットショッピングの支払いをライフカードに設定するとポイントが貯まります。ポイントで引き換えできる商品も種類豊富です。ギフトカードや他社ポイントとの交換もあり、期間限定でいつもより少ないポイントで手に入れられるチャンスもあるので、ワクワクします。

  • 4.5
    30代女性 アルバイト・パート とてもお得

    年会費無料なので使ってなくても持ってて損は無いと思います。
    海外旅行することは特にないので保険は無いですが困ってません。
    一応、それ用にでは無いですが保険付帯のカードも持ってますが。。 ポイントについては他の方々もおっしゃるとおり
    誕生月はポイントがたくさん貯まるのでそこだけでピンポイントに使うのもアリです。 また、年間の利用額に応じてポイントポイント還元率は最大2%にまで上がります。

ライフカードのキャンペーン情報

最大10,000円相当プレゼント!
※カード発行で1,000円相当プレゼント
※カードショッピング利用で最大6,000円相当プレゼント
※ご家族やお友達紹介で3,000円相当プレゼント

三井住友カード(NL)は最短5分でカードが使える

審査が甘いクレジットカードランキング6位,三井住友カード,ナンバーレス

visa master

三井住友カード(NL)の基本情報

発行スピード 最短即日
年会費 無料
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
ポイント還元率 0.500%~5.00%
ポイント種類 Vポイント
追加カード ETCカード
家族カード
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
電子マネー iD/WAON
国際ブランド Visa/Mastercard
交換可能マイル ANA
発行会社 三井住友カード株式会社
出典元:公式サイト
三井住友カード(NL)は審査が甘い?

三井住友カード(NL)の申し込み条件は「満18歳以上であること(高校生を除く)」のみです。

もちろん学生や専業主婦といった人たちも申し込みが可能なので、判定基準が甘い傾向があります。

他のクレジットカードで審査に落ちたことがある方も、半年以上時間が経っているのであればこの三井住友カード(NL)に申し込んでみるとよいかもしれません。

  • 審査が最短5分で完了し、すぐに利用が可能
  • コンビニとマックでタッチ決済利用で最大5%のポイント還元
  • 満18歳以上であれば申込みが可能
  • 最短5分の発行は受付時間内(9:00~19:30)の申込みに限られる
  • プラスチックカードは最短で翌日の発行

三井住友カード(NL)がおすすめの方

年会費無料のカードを持っておきたい方

クレジットカードは判定基準が甘い、緩いことに加えて維持しやすいことも重要です。年会費が高いカードだとせっかくカードを持ったのに維持できないことも考えられますが、この三井住友カード(NL)は年会費が永年無料なので安心です。

カードの性能にこだわりたい方

三井住友カード(NL)は年会費が永年無料でありながら本格的な性能を備えたカードです。

通常時のポイント還元に加えて大手コンビニ3社やマクドナルドを利用した時には最大で5%のポイント還元が受けられること、最高2,000万円の旅行傷害保険が付帯しているなど、その実力は十分。

無料で審査が甘そうなカードというだけでなく、本格的な性能にもこだわりたい方のニーズもしっかり満たしてくれます。

三井住友カード(NL)の特徴

最短5分でカード発行可能

三井住友カード,ナンバーレス,NL

三井住友カード(NL)には、「発行のしやすさ」という特徴があります。ナンバーレスカードなので究極的にはカードの実物が要らず、カード番号を知るには専用アプリがあれば十分です。

そのためカードの申し込みをして最短5分で判定が完了すれば即座にカード番号が発行され、アプリで確認したカード番号でネットショッピングが可能になります。

三井住友カード(NL)を最短5分で発行する流れ
  1. WEB申込
  2. 審査(5分~10分)
  3. 電話認証
  4. 認証完了
  5. Vpassに登録
  6. Vpassにてカード番号を表示
出典元:三井住友カード(NL)公式サイト

選んだ3店はポイント0.5%上乗せ

ポイント優遇の対象店舗から3店を選ぶと、その選んだ3店舗についてはポイント還元率が0.5%上乗せされます。

通常のポイントが0.5%還元なので、合計1%のポイント還元を受けられます。単純に倍なので、よく使うお店はしっかり登録しておきましょう。

通常還元率 0.5%
選んだ3店舗の還元率 1.0%
選べる店舗の例
  • すき家
  • モスバーガー
  • ドトール
  • ココカラファイン
  • トモズ

コンビニとマクドナルドで高還元率

三井住友カードNL

セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンの大手コンビニ3社に加えてマクドナルドで三井住友カード(NL)を利用するとポイントが2%上乗せされます。
しかもタッチ決済を利用するとさらに2.5%上乗せされるため、合計5%のポイント還元を受けられます。

対象店舗で三井住友カード(NL)、三井住友カード ゴールド(NL)をご利用いただくと、通常のポイント(200円につき0.5%)に加えて、ご利用金額200円につき+2%ポイントが還元されます。

引用元:いつもの利用でポイント最大5%還元!|クレジットカードの三井住友VISAカード

紹介で最大1万ポイント

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無事、三井住友カード(NL)を持つことができたのであれば、同様に審査が心配な人にも紹介してあげたいものです。

しかも三井住友カード(NL)は紹介した人に1万ポイント、紹介を受けた人にも2,000ポイントが付与されます。

紹介した人 紹介を受けた人
10,000ポイント 2,000ポイント

三井住友カード(NL)のレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    2021年2月に登場した、完全ナンバーレスのカードです。最近ではセキュリティ対策として表面ではなく、裏面にカード情報を掲載するカードが増えていますが、このカードは裏面にも情報が記載されていないため、スマートフォンで「Vpassアプリ」をダウンロードすることで、カード番号や有効期限などのカード情報を確認するシステムとなっています。年会費は永年無料となっており、家族カードも永年無料で利用することができます。付帯保険は、最高2,000万円の海外旅行傷害保険のみで、ショッピング保険は付帯されていません。Vポイントの優待サイトである「ポイントUPモール」を経由して買い物をすると、ポイントが2~20倍などといった優遇を受けることができますので、ぜひ活用してみましょう。

  • 5.0
    40代女性 専業主婦・主夫 ナンバーレスで安心

    クレジットカードにカードナンバーの記載がないので、他の人にナンバーを見られる心配がなくセキュリティー面で安心して利用できます。全国の大手コンビニエンスストアやマクドナルドでの利用では最大5%のポイントが付与されるので、日常使いでざくざくポイントがたまっていくし年会費は永年無料なのでサブカードとしてもおすすめです

  • 5.0
    30代男性 正社員 還元率がいい

    今回このカードを利用して思ったことですがやはり何と言っても様々な場面で便利で有効的にカードを使用できるといったところです。ポイント還元等の期間もあるためそういった時期を狙ってこのカードを使用するとポイントが還元をされたりします。そのため使い方によってはとてもお得にお買い物や各種サービスを利用することができるため非常に使い勝手の良いカードとなっております。

  • 5.0
    40代男性 正社員 ポイント還元率が高い

    コンビニやマクドナルドでの利用時にポイントの還元率が高いという点です。日ごろの買い物でポイントがつきやすいというのは、カードでの支払いをメインにしている人にとってはメリットを感じやすいでしょう。タッチ決済でさらに2.5%の還元があるのも、口コミで人気になった理由と言えます。 三井住友カードナンバーレスは、セブンイレブンなどのコンビニで利用すると、還元率が大幅アップします。

三井住友カード(NL)のキャンペーン情報

新規入会&ご利用で最大6,500円相当プレゼント!
※新規入会&2ヵ月後末までの買い物利用でVポイントを最大5,000円相当プレゼント
※新規入会&2ヵ月後末までにApple Pay・ Google Pay設定でVポイントギフトコード500円相当プレゼント
※新規入会+ポイントUPモールで入会後+2ヶ月以内に1回以上の利用でVポイントギフトコード1,000円相当プレゼント
※申込期間:2021年10月1日(金)〜12月31日(金)

JCB Card Wは18歳から39歳までの若者に特化

審査が甘いクレジットカードランキング7位,JCB CARD W

jcb

JCB Card Wの基本情報

発行スピード 最短3営業日
年会費 無料
申込条件 18歳以上39歳以下(高校生は除く)
ポイント還元率 1.0%~10.0%
ポイント種類 Oki Dokiポイント
追加カード ETCカード
家族カード
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
電子マネー QUICPay
国際ブランド JCB
交換可能マイル ANA/JAL/スカイマイル
発行会社 株式会社ジェーシービー
出典元:JCB公式サイト
JCB Card Wは審査が甘い?

JCB Card Wの最大の特徴は、入会申込が可能な年齢に制限があることです。申し込み条件は「18歳から39歳まで」で、40歳以降の人は申し込みができません

また、JCB Card WはWebからの申込限定となっています。

若い人を対象にしているということで、年収や職業などにおいて判定基準が甘いと言われており、年齢制限さえ満たしている人であれば比較的持ちやすいカードです。

JCB Card Wがおすすめの方

年会費は無料のカードをお求めの方

JCB CARD Wは、年会費が永年無料のクレジットカード。持っているだけでお金がかかることは一切ありません。

クレジットカードの審査を気にする方の中には年会費などコストにシビアな方も多いことでしょう。そんな方でも安心して持つことができます。

ネットショッピングを多く利用される方

OkiDokiランド

引用元:JCB公式サイト

JCBカードの利用者向けにポイント支援サイトとして「Oki Dokiランド」が用意されています。この「Oki Dokiランド」を経由して楽天市場などのオンラインショッピングを利用すると、ポイント還元率が最大で20倍になります。

OkiDokiランドのショップ一例
  • amazon:ポイント2~9倍
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • ヤフーショッピング:ポイント2倍
  • agoda:ポイント2倍
  • 一休.com:ポイント2倍
  • エクスペディア:ポイント2倍
  • ベルメゾンネット:ポイント4倍
  • イトーヨーカドー:ポイント9倍
  • 成城石井:ポイント11倍
  • ウイルスバスター:ポイント20倍
  • ノートンストア:ポイント20倍

Oki Doki ランド はJCBが運営するポイント優待サイト。Oki Doki ランド を経由して買い物するだけで、Oki Dokiポイントがいつでも2倍~最大20倍たまります!

引用元:Oki Doki ランド とは|クレジットカードなら、JCBカード

JCB Card Wの特徴

還元率が高く、常時2倍以上

若い人をターゲットにした高還元率クレジットカードとしても知られるJCB CARD Wは、ポイント還元率が常時1%です。

一般的なクレジットカードは還元率が0.5%であることが普通であるのに対してJCB CARD Wは常時1%なので、倍のスピードでポイントを貯めることができます。

無料で海外旅行保険が付帯

JCB CARD Wは年会費が永年無料でありながら、充実した無料の海外旅行保険が付帯しています。

補償額は最高で2,000万円で、かなり高い水準にあります。海外旅行によく行く人は保険に加入する必要がなくなるので、その保険料の分が節約になります。

追加カードも入会、年会費無料

JCB CARD Wでは追加カードとして家族カードとETCカードを作ることができますが、いずれも入会金、発行手数料、年会費ともに無料です。
これらの追加カードはすべて本会員カードに集約され、すべての利用でポイントが貯まります。

Amazonで1ポイントあたり3.5円分で使える

JCB CARD WにはAmazonのパートナーポイントプログラムがあります。

他の用途であれば1ポイントが1円の換算で利用できますが、このパートナーポイントプログラムが適用されると1ポイントが3.5円分として利用できるようになります。
実質的にポイントの還元率が3.5倍になるのでとてもお得です。

パートナーポイントプログラムを利用する流れ
  1. ポイントアップ登録(無料)
  2. Webサイトに行く
  3. 対象カードで支払い
  4. 毎月25日頃にOki Dokiポイントを獲得
出典元:Amazon.co.jp|JCB ORIGINAL SERIES

JCBカードW,ポイント,還元率

引用元:JCB公式サイト

JCB Card Wのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    Web入会で18~39歳しか発行できないという年齢制限のあるカードですが、40歳以降も継続して保有することは可能です。JCB カードWの特徴は、とにかくポイントが貯めやすいこと。スターバックスの利用で10倍、Amazonでは7倍など、日常生活のさまざまなシーンで貯めることができます。特にAmazonの利用では定期的にポイントアップキャンペーンを行っていることから、Amazonの利用が多い方であれば、持っておいて損はないでしょう。年会費が無料であるにもかかわらず、高ポイント還元率であり、公共料金の支払いの際でも一般の2倍である1%のポイント還元を受けることができますので、該当する年齢の方は是非申し込むことをおすすめします。

  • 4.0
    30代女性 アルバイト・パート 使いやすく良いです

    年会費無料で、ポイントが貯まりやすくて良いと思います。入会から4ヶ月間はポイントが4倍というセールをやっていたときにカードを作ったのでお得でした。キャンペーンなども色々やっていて良いです。 ポイント交換するときも他社ポイントに交換したけれど、還元率も良くて、いつも使っているポイントに交換できたので満足でした。

  • 4.5
    30代男性 派遣社員 JCB カード感想

    JCBカードwはJCBプロパーカードの中では1%と高還元率のカードなのですが、1000円ごとにしかポイントが付与されないため100円につき1ポイントがたまるカードと比べると還元率がどうしても悪くなってしまいます(月に999円しか使わなかったらポイントは0、セブンイレブン等のポイントアップ店はこの限りではない)。

JCB Card Wのキャンペーン情報

■新規入会限定キャンペーン
①Amazon.co.jpご利用で最大10,000円キャッシュバック
②JCBギフトカード抽選で10万円分プレゼント
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~12月7日(火)
■家族カード入会キャンペーン
家族カードの入会で最大4,000円分 JCBギフトカードプレゼント!
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~2022年3月31日(木)
※参加登録期間:2021年10月1日(金)~2022年4月30日(土)
■お友達紹介キャンペーン
お友達紹介で最大5,000円相当のOki Dokiポイントをプレゼント!
※キャンペーン期間:2021年10月1日(金)~2022年3月31日(木)
※JCBプレモカード OkiDokiチャージ(1ポイントあたり5円分)に換算した場合。交換商品により異なります。

楽天カードは年会費無料で楽天ポイントが貯まる

審査が甘いクレジットカードランキング8位,楽天カード

visa master jcb american

楽天カードの基本情報

発行スピード 最短3営業日
年会費 無料
申込条件 18歳以上(高校生は除く)
ポイント還元率 1.00%~3.00%
ポイント種類 楽天ポイント
追加カード ETCカード
家族カード
付帯保険 海外旅行
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
電子マネー 楽天Edy
国際ブランド Visa/MasterCard
/JCB/AmericanExpress
交換可能マイル JAL
発行会社 楽天カード株式会社
出典元:楽天カード公式サイト
楽天カードは審査が甘い?

楽天カードの入会申し込み条件は、満18歳以上であることです。

それ以外には特にハードルが設けられているわけではないので、比較的審査が甘いカードであると考えられます

高校生を除く学生も持つことができるので、初めてのクレジットカードにおすすめの1枚です。

楽天カードがおすすめの方

人気のカードが欲しい方

楽天カードは、日本版顧客満足度指数調査において12年連続で1位に輝いた実績をもちます。

これだけ長い期間にわたって高い満足度を獲得しているクレジットカードなので、利用者も右肩上がりです。
人気のカードを持っておきたい方にはぴったりですし、これだけ利用者が増えているということから、比較的作りやすいカードと言えます。

安心して使えるカードが欲しい方

rakuten-kanshi

楽天カードは親会社にネットショッピング大手の楽天市場をもつ、楽天グループのクレジットカードです。

その関係もあって高いレベルのセキュリティが実現しています。カードの情報変更にはワンタイムパスワード認証を求めることや、24時間365日監視による不正利用を自動検知するシステムなど、安心してカードを持っておきたい方にもしっかり配慮されています。

楽天カードの特徴

年会費無料で高率ポイント還元

楽天カード,経済圏

審査の甘さだけでなく、ポイント還元率でも選びたいものです。

楽天カードは通常時のポイント還元率が1%なので、一般的な還元率の相場である0.5%と比べても2倍です。使えば使うほどポイント還元率の差が大きくなります。

海外旅行で役立つ優待サービスが豊富​

年会費が無料でありながら、楽天カードにはさまざまな付帯サービスがあります。

海外旅行傷害保険や海外レンタカーの優待料金、Wi-Fiルーターのレンタル料金割引などの特典が用意されているので、「海外利用にも強いカード」と称されることもあります。

海外旅行に嬉しい特典
  • ポケットWi-Fiレンタル:一日あたり(税抜)300円~+楽天カード会員なら総額からさらに20%オフ
  • 海外でのレンタカー:楽天カード会員なら事前予約割引料金よりさらに10%オフ
  • 手荷物宅配優待:通常価格より最大300円オフ
出典元:海外旅行の前・中・後で使えるサービスを優待価格でご紹介|楽天カード

楽天証券でポイント投資も可能

楽天カード,楽天証券

楽天カードのグループ企業に、楽天証券があります。同じ系列だけに楽天カードで貯めたポイントを楽天証券での投資に使うといったことも可能です。

最近ではポイント投資といって現金を使うことなく株や投資信託を買うことができるとあって人気が高まっており、「楽天カード+楽天証券」の組み合わせでもポイント投資ができます

楽天証券の投信積立において、楽天カードのクレジット決済が可能になります。

引用元:楽天カードクレジット決済 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

カードの代金支払いにポイントが使える

もとよりとても用途の広いポイントシステムなのですが、楽天カードで貯めたポイントを楽天カードの代金支払いに充当することもできます

特にポイントの使い道が決まっていない人であっても、これならポイントを無駄にすることなく使い切ることができます。

楽天カードのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費無料でポイントが貯まりやすいカードと言えば、やはり楽天カード。100円の利用で1ポイント貯まることから、基本的なポイント還元率は1%と年会費無料のカードの中では高還元率を誇っています。特に楽天経済圏でポイントが貯まりやすいので、日常生活で楽天市場や楽天トラベルなどのサービスを利用しているのであれば、ぜひ持っておきたいカードです。券面をさまざまなデザインから選べる点も魅力の高いポイントといえます。楽天カードを楽天Payに紐づけることで、楽天ポイント加盟店で支払いをするとポイントの3重取りができますので、せっかくのポイントの貯まりやすさをこのように最大限に活かせる使い方をしてみてくださいね。

  • 4.0
    20代女性 正社員 色々なポイントたまる

    他のカードも持っていますが、ポイントが貯まりやすいため、楽天カードばかり使っています。機能はもちろんですが、コンビニやドラッグストアでの買い物は、カードと連携しているEdyで支払うことが多いです。クレジット払いに抵抗がある人でも、電子マネーにチャージして支払いができ、ポイントがたまるのでお得に利用できると思います。

  • 5
    40代男性 個人事業主 ポイント還元率が高い

    楽天カードは楽天サービスで使うとよりポイントが貯まる仕組みになっています。楽天市場で良く買い物をしますが、その際に楽天カードで支払うことによって通常時のポイント還元率は1%と高いですが、さらにポイント還元率をアップさせることができるので気に入っています。ポイントをより貯めることができる楽天市場は、楽天カードで支払わないともったいないと思えるくらい使い勝手が良いです。

  • 5
    50代女性 専業主婦・主夫 ポイント還元が最高!

    新しくカードを作る時のポイント付与が半端なく高額で、楽天グループのサービスを始めるときも各サービスごとに1000ポイント付与という特典がとても魅力的です。街中のショッピングでもポイント付与してくれる店舗がおおく、ネットショッピングでも日々検索をする事でポイント倍率を上げることが出来るところもいいと思います。アンケートやゲーム、検索などでもポイントを貯めることができるのも魅力を感じます

楽天カードのキャンペーン情報

最大5,000ポイントプレゼント!
※新規入会特典2,000ポイントプレゼント
※楽天カード初回利用で3,000ポイントプレゼント

dカードは追加カードも年会費無料

審査が甘いクレジットカードランキング9位,dカード

visa master

dカードの基本情報

発行スピード 最短5日
年会費 無料
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
ポイント還元率 1.00%~4.50%
ポイント種類 dポイント
追加カード ETCカード
家族カード
付帯保険 ショッピング
スマホ決済 Apple Pay
電子マネー iD
国際ブランド Visa/Mastercard
交換可能マイル JAL
発行会社 株式会社NTTドコモ
出典元:dポイント公式サイト
dカードは審査が甘い?

dカードは、大手携帯キャリアであるNTTドコモグループのクレジットカードです。

初年度だけ無料、条件を満たせば年会費無料といったことはなく、ドコモユーザー以外の人であっても年会費は永年無料で、一切かかりません

それ以外には特にハードルが設けられているわけではないので、比較的審査が甘いカードであると考えられます

これが直接審査の甘さにつながっているわけではありませんが、申し込みの間口を広げていることは間違いないので、査定も通りやすくなっている可能性があります

dカードがおすすめの方

年会費無料でも本格的なサービスを受けたい方

dカードは、年会費が永年無料であることが売りのクレジットカードです。

しかし年会費無料というとサービス内容がイマイチであったりすることも珍しくありませんが、このdカードはポイントシステムや付帯保険など、ドコモユーザー以外の人にも充実の内容です。
年会費は無料でもしっかりしたカードが欲しいという欲張りな方も満足できます。

dカードは年会費が永年無料!

引用元:dカード | dカードのご紹介

還元率が高いカードを希望する方

dカード,ポイント還元

dカードは基本のポイント還元率が1%と比較的高いです。さらに、dカード特約店でdカードを利用すると、特約店ポイントがさらに上乗せして還元されます

dカード特約店にはメルカリやマツモトキヨシなどが該当し、日常的な買い物で、お得にポイントを獲得することができます。

dカード特約店の一例
  • メルカリ:特約店ポイント+1.5%
  • JAL:特約店ポイント+1.0%
  • マツモトキヨシ:特約店ポイント+2.0%

dカードの特徴

追加カードは発行、年会費ともに無料

dカードでは追加カードとして家族カードとETCカードを発行することができます。

こちらについても本会員と同様に発行手数料、年会費ともに無料です。
審査の問題で他社のクレジットカードを持てていない家族がいるのであれば、dカードの家族カードを使うのもよいでしょう。

キャッシュレスiDにキャッシュバック

dcard-dpoint

dカードはキャッシュレス決済のiD(アイディー)に対応しているので、dカードからiDへのチャージが可能です

その逆にdカードで貯めたポイントをiDにキャッシュバックすることも可能なのでdカードで貯めたポイントは事実上の現金として使えると考えてよいでしょう。

dカードのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    使い方次第でポイント還元率がアップしたり、携帯料金をポイントで払えたりと、お得に利用できるカードです。還元率は基本的に1%となっており、そうばの0.5%と比べると高還元といえます。年会費は無料であることから、維持コストを気にせずに使い続けることができる点はメリットといえるでしょう。dポイント加盟店でポイントを使ってショッピングができ、その際には電子マネー「iD」が一体型で付属しているのでワンタッチの決済が可能であることからも、しっかりとポイントを貯めて利用したい人におすすめです。また年会費無料であるにもかかわらず、付帯保険サービスが用意されている点も見逃せません。ドコモユーザーであれば、1枚は持っておくべきカードです。

  • 4.0
    40代女性 正社員 スマホ料金はポイント

    私はドコモのスマホを使ってます。その為ドコモショップで勧誘されてdカードを使い始めました。思ったよりもdカードが使えるところが多いのでポイントがたまりやすいです。私の場合は食材はdカードが使えるスーパーで買っているので毎月かなりポイントが貯まりスマホの使用料金はほどポイントで支払う事が出来ています。ドコモ利用者にはメリットがたくさんあります。

  • 4.5
    20代女性 アルバイト・パート ポイントがすぐたまる

    年会費はかかりますが、あっというまにポイントがたまります。たまったポイントも、いろいろなところでdポイントが使えるのでとても満足しています。年会費がかかっても、ポイントとして還元されるので損なく使うことができます。また、docomoユーザーだとなおさら、携帯料金をクレジットカード払いにするとよりポイントがたまるのでオススメです。

dカードのキャンペーン情報

最大8,000ポイントプレゼント!
ドコモの利用料金支払いをdカード払いでdポイント1,000ポイント進呈
ご入会日から入会翌月末までにショッピングのご利用で+25%ポイント還元
※ご入会月の4ヶ月後に進呈。上限2.500ポイントまで。
ご入会日から入会翌々月中までにショッピングのご利用で+25%ポイント還元
※ご入会月の5ヶ月後に進呈。上限2.500ポイントまで。
※ご入会の翌々月末までに専用サイトからwebエントリー・設定で最大2,000ポイントプレゼント
  ※各特典申込3ヶ月以内にご入会

セゾンカードインターナショナルは年齢以外の入会条件なし

審査が甘いクレジットカードランキング10位,セゾンカードインターナショナル

jcb visa master

セゾンカードインターナショナルの基本情報

発行スピード 最短5分
年会費 無料
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
ポイント還元率 0.50%
ポイント種類 永久不滅ポイント
追加カード 家族カード
付帯保険 ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
電子マネー iD/QUICPay/交通系
国際ブランド Visa/Mastercard/JCB
交換可能マイル ANA/JAL/スカイ
発行会社 株式会社クレディセゾン
出典元:セゾンカード公式サイト
セゾンカードインターナショナルは審査が甘い?

セゾンカードインターナショナルは申し込みの条件が満18歳以上(高校生は除く)であることのみとなっています。

そのため、年齢制限さえクリアしていれば、大学生や専門学校生でも申し込み可能です。

学生でも申し込みできるクレジットカードの選択肢はそれほど多くないため、セゾンカードインターナショナルを検討してみてはいかがでしょうか。

セゾンカードインターナショナルがおすすめの方

今すぐカードを使いたい方

セゾンカードインターナショナルは、Webからの申し込みで店頭受け取り、もしくはアプリによるデジタル発行を選択すると最短で即日のうちにカードが利用可能になります。

今すぐクレジットカードを使いたいニーズがある方には、とても心強いカードです。カード持つためのハードルを低くしているため、審査が甘い、緩いことも期待できます。

ポイント期限を気にしたくない方

セゾンカードインターナショナルは、貯めたポイントに有効期限がありません。

永久不滅ポイント」といって無期限に貯めて使うことができるので、ポイントの有効期限を気にするのが面倒という方にも最適でしょう。

年会費が永年無料でこのポイント性能が得られるのは、セゾンカードインターナショナルの大きなメリットです。

セゾンカードインターナショナルの特徴

ナンバーレスなので即日発行も可能

セゾンカード,発行スピード

セゾンカードインターナショナルは日本で初めて完全ナンバーレスカードを実用化したことでも知られています。

カードの券面にカード番号などを記載せず、ICチップと専用アプリの中にしか保管しない方式です。これにより郵送の時間が不要になり、審査に通ればすぐにカード番号を発行し、アプリで確認してネットショッピングなどに利用可能になります。

WEBでお申し込みいただければ、最短即日で全国のセゾンカウンターにてお受け取りが可能です。

引用元:【公式】セゾンカードインターナショナル | クレジットカードはセゾンカード

セゾンカードといえば永久不滅ポイント

セゾンカード,還元率

セゾンカードインターナショナルで付与されるポイントは、永久不滅ポイントとしてテレビCMなどでもおなじみの有効期限なしのポイントです。

ポイントに有効期限がないためうっかり使い忘れて失効してしまうこともなく、じっくりと貯めてから使うこともできます。

永久不滅ポイント200ポイントの使用例
  • Amazonギフト券1,000円分と交換
  • nanacoポイント920ポイントと交換
  • JALマイル500マイルと交換
出典元:永久不滅ポイントを使う・交換する|永久不滅ポイント交換の「STOREE SAISON(ストーリー セゾン)」

永久不滅ポイントは1ヵ月のショッピングご利用総額1,000円(税込)ごとに1ポイント貯まります。

引用元:【公式】セゾンカードインターナショナル | クレジットカードはセゾンカード

セゾンカードインターナショナルのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費は永年無料で、最短翌日発行に対応しています。セゾンカードの魅力は何といってもポイントの期限がないこと。さらに、最多5分でデジタル発行も可能です。その際にはスマートフォンアプリ「セゾンPortal」から、カード番号やセキュリティコードを確認し、オンラインショッピングで利用することができます。また、申し込みの際にはナンバーレスカードを選ぶことができ、不正利用防止対策も万全といえます。専用アプリ「セゾンPortal」を利用することで、カード利用の履歴やポイント残高の確認や、Apple Payへの登録などカードに関する手続きをスマホだけで済ますことができる点も魅力といえるでしょう。付帯保険が用意されていない点はデメリットではありますが、貯めたポイントの期限を気にすることなく利用したい方にはおすすめです。

  • 3.0
    20代男性 個人事業主 ポイントが永久不滅

    つかってみて特にこれといった利点は感じませんでしたが、強いていい所を上げるならポイントが永久不滅な事だと思います。ただ、ポイント還元率が0.5パーセント程だったと思うので還元率で選ぶなら他のカードの方がいいかもしれません。詳しくないので分かりせんが、海外のサイトでも使えるよと聞いて作ったのでそれも利点かも知れません。

  • 3.0
    40代男性 個人事業主 ポイントが失効しない

    このクレジットカードの良い点は、永久不滅ポイントがあるところです。これによってポイントの失効の心配がいらなくなります。それとカードのデザイン性は格好良くないです。そのため実店舗で使う際にはやや恥ずかしさがあります。ネット通販サイトで使う分には良いですが、実店舗で使う際には少し躊躇ってしまいます。なお、年会費は無料になっているので助かります。一方で旅行傷害保険が付いていないのが残念です。

セゾンカードインターナショナルのキャンペーン情報

準備中

三菱UFJカード VISAOカードは最短翌日に発行可能

審査が甘いクレジットカードランキング11位,三菱UFJカード VIASOカード

master

三菱UFJカード VIASOカードの基本情報

発行スピード 最短即日
年会費 無料
申込条件 満18歳以上(高校生は除く)
ポイント還元率 0.50%
ポイント種類 VIASOポイント
追加カード ETCカード
家族カード
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
電子マネー -
国際ブランド Mastercard
交換可能マイル -
発行会社 三菱UFJニコス株式会社
出典元:三菱UFJカード VIASOカード公式サイト
三菱UFJカード VIASOカードは審査が甘い?

高校生を除く満18歳以上の人で安定収入があれば申し込みOKというのが、三菱UFJカード VIASOカードの基準です。

これはつまり、正社員だけではなくアルバイト、パート、派遣社員など非正規雇用の人であってもOKということなので、比較的作りやすいといえます。

三菱UFJカード VIASOカードがおすすめの方

年会費をかけたくない方

三菱UFJカード VIASOカードは、無条件で誰もが年会費永年無料で利用することができるクレジットカードです。

今すぐ利用する予定がなくても、クレジットカードを持っておきたいという方は多いと思います。そんな方には年会費のことを気にせず持っておけるカードが最適です。

しかもこの三菱UFJカード VIASOカードは年会費無料でありながら付帯保険やポイントシステムが充実しているので、本格的に使うようになったときにも差が出るカードといえます。

VIASOカードなら条件なしでずっと年会費無料!

引用元:VIASOカード|クレジットカードなら三菱UFJニコス

ポイント管理が面倒な方

三菱UFJカード VIASOカードは、ポイントシステムに大きな特徴があります。それは、オートキャッシュバックで、貯まったポイントが自動的に現金としてキャッシュバックされるというものです。

ポイントを貯めたものの使い道がよくわからない、しばらく放置していたら失効してしまった、といった方に最適です。

VIASOカードでのショッピングご利用代金1,000円で5ポイントたまり(※2)、たまったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされます。

引用元:VIASOカード|クレジットカードなら三菱UFJニコス

三菱UFJカード VIASOカードの特徴

最短で翌日にカード発行

クレジットカードの審査の通りやすさを考えるなら、カード発行までの速さも分析材料になります。

なぜなら、カード発行までの時間を短くしているカードはそれだけカード利用者を増やしたいと考えており、できるだけ審査も通すようにと考えている可能性が高いからです。

三菱UFJカード VIASOカードは最短で翌日にカード発行が可能なので、審査にも比較的通りやすく、使い勝手のよいカードと言えます。

ポイントアップサイトの利用で最大25倍

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三菱UFJカード VIASOカードの利用者向けに提供されている「POINT名人.com」というポイントアップサイトで楽天市場やYahoo!ショッピング、Amazonなどおなじみのショッピングサイトを利用するとそれだけでポイントの還元率が最大で25倍になります。

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出典元:POINT名人 - トップ

海外旅行に強い充実の補償

三菱UFJカード VIASOカードは付帯している保険の充実度が高いことにも注目です。

年会費が永年無料のクレジットカードだと保険が付帯していなかったり、保険の補償内容があまり充実していないこともあるのですが三菱UFJカード VIASOカードは海外旅行保険の補償額が最大で2,000万円実力派です。

三菱UFJカード VIASOカードのレビュー・評判

  • 頼藤太希氏,マネーコンサルタント
    新井智美

    トータルマネーコンサルタント

    年会費永年無料のクレジットカードで、多くのクレジットカードが利用金額に応じたポイントを付与する形態であるのに対し、VIASOカードは自動キャッシュバック方式を用いている点が特徴となっています。利用額1,000円につき5ポイントが貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされることから、実質的な割引感覚が強いカードといえるのではないでしょうか。ポイントを貯め、その使い道に悩むよりは値引きを受けて好きな商品を購入できるという点では、日々の利用の際に感じるお得感は強く感じることができるといえます。また、携帯電話やインターネット利用料、さらにETC利用の際にはポイントが2倍になる点も覚えておくとよいでしょう。ポイントを無駄なく利用したい方にはおすすめの1枚です。

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コメントいただいた専門家

新井智美さん,トータルマネーコンサルタント

トータルマネーコンサルタント

新井智美

福岡大学法学部法律学科を卒業。情報通信会社に入社したのち、2006年11月にファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得。2017年10月に独立。
個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。また、個人事業主の法人化における手続きアドバイス等も行う。

■公式サイト:新井智美オフィシャルウェブサイト|トータルマネーコンサルタント
■保有資格:
CFP®資格認定者
一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)日本FP協会
DC(確定拠出年金)プランナー
住宅ローンアドバイザー住宅金融普及協会金融検定協会認定
・証券外務員。

クレジットカードの審査基準

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(画像=編集部作成)

審査の甘いクレジットカードを考えるにあたって、そもそもクレジットカードはどんな審査を経て発行されているのかという疑問を解決しておきたいと思います。特にクレジットカードの審査が気になる人、できるだけ審査の甘いクレジットカードを選びたいとお考えの人にとっては重要なポイントなので、最初にしっかりとマスターしておきましょう。

自分自身がクレジットカード会社になったつもりで考えてみるとわかりやすいと思いますが、カード会社の本音は「ちゃんと支払ってくれる人にしかカードを発行したくない」であるはずです。何度も延滞をするような人、もっとひどい場合には支払い不能に陥ってしまう人には最初からカードを発行したくないと考えるため、クレジットカードの審査はそのために行われているといっても過言ではありません。

ますは発行会社が何を基準に審査を行っているかを確認しておきましょう。

1.属性情報

クレジットカードの判定基準として重要になるのが、申し込み者の属性情報です。属性とはその人の職業や勤務先、年収といった支払い能力に直結する情報のことです。具体的には以下のような項目を審査しています。

クレジットカードの審査対象となる主な項目
  1. 職業
  2. 勤務先
  3. 年収
  4. 勤続年数
  5. 雇用形態
  6. 住居について
  7. 家族構成

これらの他にも、カード会社によっては他社のクレジットカード保有状況や借金の有無など追加で情報を求めていることもあります。上記の項目はすべてのクレジットカード申し込み時に必要になると考えてよいものなので、申し込みをするのにあたってこれらの情報を整理しておくとスムーズです。

ここで注意したいのは、こうした属性情報を記載するのにあたって虚偽や事実と異なる内容は厳禁だということです。審査に通りやすくしたいあまりに年収を多めに書いたり、勤続年数を眺めに申告したりする例も散見されますが、虚偽が露呈してしまうとすでに持っているカードも強制的に解約になってしまったり、審査の段階で発覚すると「ブラックリスト」に要注意人物として記載されてしまう恐れもあります。

2.信用情報

もうひとつ、クレジットカードの審査で重視される項目があります。それは信用情報です。過去に何度も延滞を繰り返していたり、自己破産など債務整理をしたことがないかといった情報を審査します。カード会社にとっては、こうした過去がある人は、支払い能力にリスクがあると判断します。

判断を行うための参考資料として、クレジットカード会社は個人信用情報を利用します。

個人信用情報とは、消費者のローンやクレジットの取引に関する情報のことで、消費者との契約に基づき、クレジット会社等は自らが加盟する信用情報機関に契約内容、支払い状況に関する情報などを登録しています。

引用元:クレジットカードの審査が通らなかった。理由が知りたい。(身近な消費者トラブルQ&A)_国民生活センター

この信用情報を知るために設けられているのが、信用情報機関と呼ばれる業者です。JICCCIC全国銀行信用情報センターなどが主要な業者で、こうした業者に保存されている情報を照会して、過去にそういった事実がないかを調査します。ここに過去の事実が記載されることを、俗に「ブラックリストに載る」と言います。ブラックリストに情報があると、クレジットカードの審査にはなかなか通らないと考えておきましょう。

個人信用情報機関に延滞者として登録されると、その情報を参照した金融機関等がその人を「経済的信用が低い」と判断することがあります。

それによって、クレジットカードが発行されなかったり、利用が止められたりすることがあります。

引用元:個人信用情報機関への個人情報・個人信用情報の登録 | JASSO
3つの信用情報機関
  • CIC
  • JICC
  • 全国銀行個人信用情報センター

年収や勤続年数などの属性情報を審査すると言っても、まだ働いたことがない学生や、社会人になったばかりといった人たちでもカードを持つことは可能です。
なぜなら、そうした方々は支払い実績を重視して審査されるからです。支払い実績とは、先ほど解説した項目のうち「信用情報」に当たる部分です。

あるいは、学生であってもすでにクレジットカードを持っている人もいると思うので、そういった人の場合はそのカードの支払い実績が審査の判断材料になります。ただし、自己破産などをしていなくても、何度も延滞をしていると当然審査は厳しくなります。

最近では学生や専業主婦、非正規雇用の人であっても持つことができるクレジットカードが多くなりました。こうしたカードは審査を甘くすることでカード利用者を増やす戦略をとっているので、必ずしも定期的な収入がなくても、過去に延滞や債務整理などの事実がなければ審査に通る可能性も十分にあります。

クレジットカードの審査のステップ

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(画像=編集部作成)

クレジットカードの申し込みをしてからカードを手にするまでには、大きく分けて5つのステップがあります。このステップを経てクレジットカードが発行されます。ここで重要なのは、単にクレジットカード会社は申し込みを受け付けてそれを登録しているだけではなく、内容をしっかりと審査しているということです。

クレジットカードの審査のステップ
  1. 書類審査
  2. 確認業務
  3. 取引履歴の確認
  4. 信用情報機関の利用
  5. 審査の可否を決定

それでは、上記の5つのステップについて1つずつ見ていきましょう。

1.書類審査

申し込みを受け付けたカード会社は、その申し込みの内容から分かることを審査します。先ほど解説した属性情報をもとに、その人にクレジットカードを発行しても大丈夫かを判断するわけです。この時に必要な書類は、申し込みの内容が事実であることを示すための本人確認書類(免許証やパスポートなど)と代金引き落とし用の口座情報です。さらに、申し込み者が未成年の場合は親権者(保護者)の同意書が必要になります。

必要な書類
  • 本人確認書類(免許証やパスポートなど)
  • 代金引き落とし用の口座情報
  • ※未成年のみ 親権者(保護者)の同意書

ここでは「書類」と表現していますが、Webからのオンライン申し込みの場合は紙の申し込み書はなく、あくまでもデータとして取り扱われます。

申し込み書の内容に間違いや事実相違の部分があると審査に時間が掛かったり、最悪の場合はそれが原因で審査に落ちてしまうことになるので、間違いがないかを入念にチェックしてください。

2. 確認業務

2つめのステップで行われるのが、確認業務です。申し込み者が本当に実在する人物でその人からの申し込みかどうか、そして申し込み書の内容に虚偽がないかどうかを調べます。本人であるかどうかの確認は本人確認書類で完了できますが、必要に応じて電話による確認をすることもあります。

電話による確認には、本人確認と在籍確認があります。本人確認は申し込み書にある自宅や携帯電話の番号に電話を入れて、確かにクレジットカードの申し込みをしたかどうかの確認を行います。

そして在籍確認は、勤務先として申請したところに電話を入れて本人が確かに在籍をしているかどうかの確認をします。本人がいる場合であれば本人が出れば問題はありませんが、本人がいない時あっても席を外しているだけであったりその日が休みであれば「〇〇は席を外しております」といった内容の回答になるはずです。「〇〇なんて人はいません」という回答だと在籍を確認できないことになりますが、席を外している、本日はお休みといった回答が得られれば確かに在籍していると判断されます。

3.取引履歴の確認

取引履歴の確認とは、申し込み者がそのカード会社と過去もしくは現在取引がないかどうかを確認し、その内容を審査する作業です。すでにその会社にクレジットカードを持っているのであれば2枚目の発行は不要として審査には通らないかもしれませんし、その会社で過去に延滞を何度もしているような履歴が出てきたら、審査にはかなりの悪材料となります。

4.信用情報機関の利用

そのカード会社の取引履歴を調べた次には、信用情報機関での調査があります。これは簡単に言うと、「ブラックリストに名前がないか」の確認です。ブラックリストとは、クレジットカードの返済ができなかったり、支払に遅れた際に不安要素として金融機関の信用情報に登録されることを指します。

クレジットカードのブラックリストに載る条件
  • 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延(延滞)がある場合またはあった場合
  • 返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われた場合
  • 裁判所が破産を宣告した場合(破産手続開始の決定がされた場合)
  • 借金を減額してもらったり、自己破産する債務整理が行われた場合

過去に延滞を繰り返していたり自己破産など債務整理をしたといった記録があると、審査に通るのは極めて困難になります。

逆に、こういった情報が全くないことが確認できれば、この段階で審査に通る可能性は極めて高いといえます。延滞や未払いなどなくカードを利用してきた人はもちろんですが、これまで全くクレジットカードを使ったことがない人も信用情報機関には事故歴が載らないので、初めての人もこのステップは難なくクリアできます。

ところで、信用情報機関にはそこを利用しているそれぞれのカード会社から情報の照会が入ります。そのため、同時に複数のカードに申し込みをしているとそのことが信用情報機関を通じてわかってしまいます。審査にはマイナス材料となるので、一度に複数のカードに申し込みをするのではなく、本当に持ちたいカード1社に絞って申し込みをするようにしましょう。

5.審査の可否を決定

この一連のステップを経て、カード会社は審査の可否を決定します。ここまでの解説をお読みになってお気づきかもしれませんが、今ではこうした一連の審査がほとんどコンピューターによって行われています。

属性や取引履歴、信用情報などに応じて得点をつけ、その得点が一定以上であれば審査に通り、以下であれば審査に落ちる仕組みです。これはスコアリングと呼ばれ、消費者金融でも用いられている手法です。

クレジットカードの審査に落ちる6つの原因

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(画像=編集部作成)

審査の内容を知るにつれて、落ちやすいケースとはどんなケースなのかが気になってくるのではないでしょうか。そこで、審査にすでに落ちた人も含めて「なぜ審査に落ちるのか」という理由を解説していきたいと思います。審査に通りづらくなる項目として挙げるのは、主にこの3点です。

審査に通りづらくなる6つのケース
  1. 支払い能力に問題がある
  2. 他社利用分や借入がある
  3. 信用情報に問題がある
  4. クレジットカードを作るのが初めて
  5. キャッシング枠を高額に設定している
  6. 申し込み条件を満たしていない

それでは、1つずつ見ていきましょう。

1.支払い能力に問題がある

クレジットカードを発行するカード会社が審査で最も注視するのは、申し込み者の支払い能力です。支払い能力の乏しい人にカードを発行してしまうと延滞や支払い不能に陥る可能性があるので、そんな人にはクレジットカードを発行しません。つまり、「この人は支払い能力に不足がある」と判断されると審査に落ちる原因になります。

支払い能力を判断するために用いられるのが、職業と年収、そして勤続年数です。いずれも必ず入力項目にある属性情報です。職業が不安定なもの、安定した収入が期待できない場合、そして年収が低くて支払い能力に問題がありそうな場合、さらに勤続年数が短い場合にマイナス材料となります。

3つめの勤続年数が問題になるのは、あまりに短いと「職を転々として収入が安定しない人」と見なされる可能性があるからです。

2.他社利用分や借入がある

ここでいう「他社」とは、すでに他のクレジットカードを持っていてその利用分が多い、そしてもう1つは消費者金融などに借り入れがあることを指します。そんなことがなぜわかるのか不思議に思われるかもしれませんが、こうした情報はクレジットカード会社や消費者金融などが利用している信用情報機関で共有されているので、審査の段階ですぐにわかります。

カード会社は、申し込み者に対して支払い能力の全体像を把握したうえで、他社の利用分があればそれを差し引きます。その結果、残った余力があればその分を利用限度枠にしてカードを発行しますが、支払い能力の余力がないと判断されたら審査には通りません。

「消費者金融に借金がある場合も、同様です。消費者金融での借入残高が大きい場合は支払い能力の余力がないと判断されるだけでなく、金銭感覚を疑われてしまう原因になります。安定した収入があるのに審査に落ちるのは、消費者金融の借金が多いことから「お金の管理が甘い人」もしくは「最初から支払いを踏み倒すつもりの人」と判断されたからかもしれません。

3.信用情報に問題がある

前項で触れた信用情報機関には、現在の利用状況だけでなく過去の利用履歴も記録されています。過去にクレジットカードを使ったことがある人は、そのことも事実として残ります。
ちゃんと利用分を支払っていれば逆にそれが信用となり、判定に通りやすくなりますし、その逆に延滞を繰り返していたら信用力を傷つけてしまいます。

こうした利用履歴のことを、業界では「クレヒス(クレジットヒストリー)」といいます。クレジットヒストリーが思わしくなければそれがそのまま信用情報機関に残っているので、カード会社の審査ですぐにわかってしまい、審査落ちの原因になります。

一般的に自己破産をしたとしても5年後にはそのブラック情報が消えるといわれていますが、これは信用情報機関の保存期間が5年と定められているからです。それでは一度自己破産をした人が5年後になったら「喪明け」をしてすぐにまたクレジットカードを作れるのかというと、そうとは限りません。

というのも、信用情報機関には情報が残っていなくてもそのカード会社やその系列の会社で金融事故を起こしていた場合には社内に記録が残っているかもしれず、それが引っ掛かることもあるからです。信用情報に傷がついてしまうとなかなか消えませんし、場合によっては半永久的に影響を及ぼすこともあるので、それだけクレジットカードは信用が大切であると認識しましょう。

4.クレジットカードを作るのが初めて

初めてクレジットカードを作る場合は、その人の属性によっては審査に不利になるケースがあります。

クレジットカードの利用履歴や支払い状況に関するデータは「クレジットヒストリー(クレヒス)」といいますが、これまでのクレジットカードの利用実績が全くないことを俗に「スーパーホワイト」といいます

20代前半のうちであればまだクレジットカードを作っていない方もおられますが、30代そして40代などある程度の年代になってもクレジットカードの利用実績がないということは、何らかの理由(過去に信用事故を起こしたなど)でクレジットカードを所有できない人だったのではないか?という不安要素に繋がります。

若い世代以外のクレジットカードの申し込みに関しては、ある程度のクレヒスが必要であることを意識しておきましょう。

5.キャッシング枠を高額に設定している

キャッシング枠の金額の大小にかかわらず、キャッシング枠を設定しているというだけでも、審査に不利に働くことがあります。

例えば年収が低い状態でキャッシング枠を設定すると、もしキャッシングを利用した際にきちんと返済できるのかという返済能力を問われることとなります。

もちろん、年収に見合ったキャッシング枠であれば問題ありませんが、そもそもキャッシング利用を考えていないのであれば、最初からキャッシング枠は0円にして申し込む方が賢明です。

どうしてもキャッシング枠を設定したいのであれば、10万円程度の少額にしておき、様子を見て増額申請を行うなどの対応をするようにしましょう。

6.申し込み条件を満たしていない

クレジットカードの申し込みにあたっては、各クレジットカード会社が設定している申し込み条件を満たす必要があります。

年齢制限はもちろんのこと、高校生不可などといった条件のほか、安定した収入があることなどといった項目が設定されていている可能性がありますので、申し込む際には自分の属性が申し込み条件を満たしているか、必ず確認するようにしましょう。

特に上位ランクのカードになると、年収条件も必須になる傾向が高くなります。また、未成年者が申し込む際には親の同意が必要になることについても、合わせて覚えておきましょう。

最後に、クレジットカードの審査にとおるためには「信用事故を起こしていないこと」が鉄則です。日頃から延滞などを起こさないことを心がけるようにしてください。

クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法

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(画像=編集部作成)

クレジットカードに申し込んだものの、判定に落ちてしまった場合にとるべき行動について解説します。

1.審査に落ちた原因を考える

審査に落ちた場合、クレジットカード会社はその原因を教えてくれません。したがって、なぜ審査に通らなかったのか、その理由を自分で考える必要があります

クレジットカード会社によっては、勤務先に電話をして在籍確認を行うケースもあります。その際に電話が通じなかった、もしくは在籍確認が取れなかったなどといった場合では、審査にとおることができません。

在籍確認とは?
  • クレジットカード会社が、申込者の勤務先に電話をして実際に在籍しているか確認すること
  • 申込者が架空の勤務先情報を記入して申し込んでいないかどうか確認するために行われる

そのようなことを避けるためにも、申し込みの際には勤務先の名前および電話番号は必ず記載するとともに、電話番号についても代表電話と合わせて部署直通の電話番号を伝えておくなどの対応を心がけるようにしましょう。

また、過去に延滞などを起こした場合であれば、その情報が残っている間は審査にとおることが難しいと思ってください。

2.半年以上の期間を開けて他社のカードに申し込む

審査の通過如何にかかわらず、クレジットカードに申し込んだという情報も、信用情報機関に登録されます。したがって、あまりにも短期間に複数社のクレジットカードを申し込むと、申し込みブラック(多重申し込み)とみなされ、審査に不利に働きます

クレジットカード会社としては、複数社に申し込まなければならない程お金に困っているのではないかと考え、その際の返済能力は大丈夫なのかということを非常に気にします。

もし心当たりがあるのであれば、半年以上の期間を空けて他社のクレジットカードを申し込むとよいでしょう。

クレジットカードの申し込み情報は半年間記録されますので、その後であれば新たな申し込みは可能です。

ただし、その際には「社内ブラック」といい、一度判定に落ちたクレジットカード会社に申し込んでも審査に通らない可能性が高いことからも、別の会社のクレジットカードへの申し込みをおすすめします。

3.クレジットカードのランクを落として申し込む

最近では判定基準の甘いゴールドカードも存在しますが、やはりゴールドカードだけに一般クラスのカードよりも審査は厳しくなります

したがって、申し込んだカードがゴールドランクなど一般ランクより上の上位カードだった場合は、その下のランクのカードに申し込むとよいでしょう。

上位カードは一般カードよりもその人の属性(年齢や年収、勤務先や勤続年数)を重視します。特に年収や勤続先、勤続年数は重視されることから、属性がその基準を満たしていない場合はそれよりも下のランクの一般カードに申し込むことで、審査に通過する可能性は高くなるといえます。

そしてそのカードでしっかりとクレヒスを積み、そのうえで上位ランクのカードに申し込むことで、最終的に自分が保有したかったクレジットカードを手にすることができるでしょう。

4.デビットカードやスマホ決済の利用を検討する

クレジットカードの審査に落ち、しばらく申し込みもできない状態であれば、デビットカードやスマホ決済の利用を検討することも有効です。

デビットカードとクレジットカードの違いは、クレジットカードは後払いであるのに対し、デビットカードはカードに紐づけされている金融機関の口座から即時に引き落とされる点です。

金融機関によってはデビットカードとキャッシュカードが一つになったカードを発行しているところもありますので、そのようなカードを利用することで、手元に現金がなくてもショッピングを行うことができます

デビットカードとキャッシュカード一体型の例
  • 三菱UFJ銀行:三菱UFJデビット
  • 三井住友銀行:SMBCデビット
  • みずほ銀行:みずほデビットカードサービス

また、専用アプリをインストールして利用するスマホ決済も最近利用者が増えていることで注目されています。スマホ決済であれば、クレジットカードが無くても、電子マネーで支払うことができますし、非接触型の決済方法を導入している店舗も増えているため、安心して利用することができる点もメリットといえます。

スマホ決済の例
  • PayPay
  • 楽天Pay
  • モバイルSuica
  • d払い
  • 楽天Edy

クレジットカードの審査難易度を判断する3つのポイント

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(画像=編集部作成)

「審査が甘い」クレジットカードと「審査が厳しい」クレジットカードの間には、どんな違いがあるのでしょうか。それを読み解くには、2つのポイントがあります。

注目すべき3つのポイント
  1. カード会社の系列
  2. カードのランク
  3. カードの年会費の有無

カード会社がどんな資本系列にあるのか、そしてカードのランクはどうなのか。この2点で審査の甘い、厳しいが決まるので、1つずつ解説していきましょう。

1.カード会社の系列

会社の系列というのは、そのカード会社がどんな資本で成り立っている会社かで分かれます。一般的に最も審査が甘いといわれているのは、流通系です。

大型スーパーやショッピングセンターなどを経営している会社の系列会社が発行しているクレジットカードは、自社の店舗で使ってもらいたい思惑があるので審査を甘くして利用者を増やそうとしているため通りやすくなります。イオンカードやセブンカード、エポスカードなどが該当します。

次に審査が甘いと言われているのが、IT企業系です。自社が運営しているショッピングサイトでの利用者を増やしたり、今後の成長余地も含めて利用者を増やしてシェアを高めておきたい思惑があるので、判定が甘くなります。楽天カードやYahoo! JAPANカードなどが該当します。

その次に挙げたいのが、信販系です。本来のクレジットカード業務を行っている会社や消費者金融の系列会社などが該当します。これらのカード会社は自社に審査のノウハウがあるので、非正規雇用であったり学生、専業主婦といった人であってもクレジットヒストリーから審査を通したりすることができます。JCBカードやライフカードが該当します。

こうした分類の中で審査が最も厳しいといわれるのが、鉄道系や交通系、そして銀行系です。これらの会社は利用者を増やすよりも信用力を重視する傾向があるため、どうしても審査は厳しくなります。

2.カードのランク

審査の甘い、厳しいを知るうえで次に知っておきたいのが、カードのランクです。クレジットカードには一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、そして最上位にあるブラックカードというカテゴリーがあります。ランクが上がるにつれて「選ばれた人」向けのカードになるため、当然審査は厳しくなります。

それ以前にプラチナカード以上のランクになると、カード会社からのインビテーション(招待)がないと申し込みすらできないこともあるので、審査の甘い、厳しいを気にする人にとってはあまり関係のないものだと考えた方がよいかもしれません。

判定基準が甘いカードをランクで選ぶのであれば、断然一般カードです。その中でも流通系の一般カードを選ぶのがベストです。

3.カードの年会費の有無

一般的に年会費が必要なクレジットカードは審査難易度が高い傾向にあります。また、クレジットカードのランクが上がれば上がるほど、初回申し込みの際の審査は厳しくなります。

もちろん、審査が甘いからといって審査にとおるわけではありませんが、不安な方は年会費無料のクレジットカードの中から、自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを選び、申し込むことをおすすめします。

その際には年会費無料の特典が永年なのか初年度だけなのか、また、次年度についても条件を満たせば無料になるのかについても確認することを忘れないようにしてください。

初年度年会費無料のクレジットカードの例
  • 三井住友カード デビュープラス
  • 三菱UFJカード
永年年会費無料のクレジットカードの例
  • ACマスターカード
  • 三井住友カード RevoStyle
  • イオンカード

審査が不安な方におすすめ!系列別クレジットカード

クレジットカード,審査基準

(画像=sumire8/stock.adobe.com)

審査が甘いクレジットカードを見極めるために、さらに解説を進めましょう。ここまでの解説でどのような企業系列のカードが審査が甘いかは掴んでいただけたと思います。その次に、審査能力が高いカード会社も判定が甘くなっている傾向があります。

消費者金融系列のクレジットカードは、本業である消費者金融で培った独自の審査ノウハウが強みです。そのため、比較的カードが作りやすいです。

その意味ではライフカード(アイフルが運営)などの消費者金融系列のクレジットカードを選ぶのも得策です

それでは、審査が不安な方におすすめのクレジットカードを紹介しましょう。

ここで紹介する系列は
  1. 流通系
  2. 消費者金融系
  3. 信販系
  4. 携帯キャリア系
  5. 鉄道系
  6. 航空系
  7. 銀行系

流通系のおすすめクレジットカード

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(画像=編集部作成)

ここまでの解説で最も審査が甘いと述べてきたのが流通系です。流通系のクレジットカードとして、ここでは以下の3つを挙げたいと思います。

カード名 おすすめの方
イオンカード
イオンカード
イオンでお買い物する方
セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナル
西友でお買い物する方
楽天カード
楽天カード
楽天市場でお買い物する方

1.イオンカードは即日使える仮カードが発行できる

イオンカード

年会費 無料
ポイント還元率 0.5~1.33%
ポイント種類 WAONポイント
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
発行会社 株式会社イオン銀行
電子マネー 電子マネーWAON
申込条件 18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。未成年の方は親権者の同意が必要です。
出典元:イオンカード公式サイト

大型スーパーのイオンやイオンモールを運営するイオングループのカードです。利用者層にスーパーを利用する専業主婦や学生が含まれているので、銀行系に比べて比較的作りやすい傾向にあります。

もちろん年会費は無料で、イオングループの店舗利用でポイント還元率が2倍になるだけでなく、毎月20日、30日に開催される「お客様感謝デー」では買い物代金が5%オフになるというお得なキャンペーンも利用できるなど特典も充実しています。

2.セゾンカードインターナショナルは店頭で即日受け取り可能

セゾンカードインターナショナル

年会費 無料
ポイント還元率 0.5
ポイント種類 セゾン永久不滅ポイント
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
発行会社 株式会社クレディセゾン
電子マネー Visaタッチ/Quic pay/電子マネーID/Suica/Pasmo
申込条件 お申し込み対象 18歳以上のご連絡可能な方(高校生を除く)
出典元:セゾンカードインターナショナル公式サイト

最短5分で発行が可能であることを売りにしているほど、「発行しやすさ」を前面に出しているカードです。

審査スピードが早いだけに審査が比較的甘いと定評があるカードになるので、判定に不安があるという方、いますぐクレジットカードを持ちたいという方におすすめのカードです。

また、セゾンカードインターナショナルは永年年会費無料でありながら、ポイントも永久不滅である事が強みのカードになります。

3.楽天カードは楽天市場ユーザーにおすすめ

楽天カード

年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~3.0%
ポイント種類 楽天ポイント
国際ブランド VISA/Mastercard
/JCB/AmericanExpress
発行会社 楽天カード株式会社
電子マネー 楽天Edy、交通系電子マネー
申込条件 18歳未満、高校生、海外在住の方はカードをお申し込みいただけません。
出典元:楽天カード公式サイト

年会費が永年無料でありながら充実した付帯サービスや特典が魅力のIT系クレジットカードです。

楽天カードは一般的な還元率の相場である0.5%と比べると1%という高還元率のポイントを獲得できるカードです。

「楽天経済圏」と呼ばれる楽天市場や楽天トラベルなどのサービスを利用する事でさらにポイントが貯まりやすくなるので楽天系列のサービスを利用する方はぜひ持っておきたいカードになります。

消費者金融系のおすすめクレジットカード

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(画像=編集部作成)

独自の審査ノウハウを持っていることから他社とは違う視点での審査が期待できるのが、消費者金融系のクレジットカードです。

カード名 特徴
ライフカード
ライフカード
親会社のアイフル
独自の審査
ノウハウが強み
ACマスターカード
ACマスターカード
アコム独自の
審査ノウハウが強み

1.ライフカードはアイフル独自の審査ノウハウが強み

ライフカード

年会費 無料
ポイント還元率 0.3%~3.3%
ポイント種類 LIFEサンクスポイント
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
発行会社 ライフカード株式会社
電子マネー 楽天Edy/mobile Suica/nanaco
申込条件 日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
出典元:ライフカード公式サイト

消費者金融大手のアイフルの子会社が発行しているクレジットカードです。高校生以外の人で18歳以上であれば申し込み可能となっており、申し込み書には収入を記入する欄もないので、かなり作りやすいクレジットカードであると思われます。

審査スピードも最短で3営業日のスピード発行が可能なので、できるだけ早くクレジットカードを使いたい方にはおすすめのカードです。

また、ライフカードは初年度はポイント還元率が1.5倍と高還元な点も特徴的なカードです。

2.ACマスターカードは土日祝も即日受け取りできる

ACマスターカード

年会費 無料
ポイント還元率 0.25%
ポイント種類 自動キャッシュバック
国際ブランド Mastercard
発行会社 アコム株式会社
電子マネー -
申込条件 お申し込み時に20歳以上69歳以下の方。
出典元:ACマスターカード公式サイト

消費者金融業界の大手として長年君臨してきたアコムが発行しているクレジットカードです。

すでに消費者金融としてさまざまな属性の人にお金を貸してきた実績がある会社だけに、独自の審査ノウハウが強みです。

さらに申し込み条件が「20歳以上69歳以下であること」のみで学生や主婦などでもカード発行を受けつけていることから、ACマスターカードは万人向きのクレジットカードと言えるでしょう。

また、ACマスターカードはアコムが全国に設置してある自動契約機からも発行する事ができるので、今すぐクレジットカードが欲しい方、急用で今すぐ現金が欲しい方に最適なカードといえます。

信販系のおすすめクレジットカード

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(画像=編集部作成)

古くから割賦販売などを手がけ、その流れでクレジットカードの発行を手がけているため、やはり審査能力に定評があるため甘い審査も可能としています。

1.Orico Card THE POINTはオリコ独自の審査ノウハウが強み

Orico Card

年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~2%
ポイント種類 オリコポイント
国際ブランド Mastercard/JCB
発行会社 株式会社オリエントコーポレーション
電子マネー 電子マネーiD/QUICPay
申込条件 原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)
出典元:オリコカード公式サイト

オリコの愛称で知られるオリエントコーポレーションが発行しているクレジットカードです。iDやQUICPayといったキャッシュレス決済にも対応し、拡販の流れから積極的に審査を通している模様です。

携帯キャリア系のおすすめクレジットカード

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(画像=編集部作成)

大手携帯キャリアが発行しているクレジットカードの中には、年会費無料で申し込み条件が年齢以外に設けられておらず、比較的申し込みやすいクレジットカードが存在します。

ここでは、代表的なカードを2枚紹介します。

カード名 特徴
dカード
dカード
マツキヨ利用で
還元率が最大3%
auPAYカード
auPAYカード
スタバ利用で
還元率が最大2.5%

1.dカードはdポイントが貯まる

dカード

年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~4.5%
ポイント種類 dポイント
国際ブランド VISA / Mastercard
発行会社 株式会社NTTドコモ
電子マネー カード型iD/おサイフケータイ(iD)
/Visaのタッチ決済
申込条件 満18歳以上であること(ただし、高校生を除きます。また、未成年者は親権者の同意が必要です。)
出典元:dカード公式サイト

dカードは大手携帯キャリアのNTT docomoグループが発行するクレジットカードです。

ドコモユーザー以外でも年会費は永年無料で、申し込み条件は満18歳以上(高校生は除く)となっており、年収制限などは特にありません。

一見、ドコモユーザー以外にはメリットが少なく見えるカードですが、基本の還元率が1%と高い水準であり、メルカリやマツモトキヨシなどのdカード特約店ではさらにポイントが上乗せされるなど、魅力的なクレジットカードです。

2.au PAY カードはPontaポイントが貯まる

au PAYカード

年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~2.5%
ポイント種類 Pontaポイント
国際ブランド VISA / Mastercard
発行会社 auフィナンシャルサービス株式会社
電子マネー -
申込条件 満18歳以上(高校生除く)
出典元:au PAYカード公式サイト

大手携帯キャリアであるau(KDDI)グループが発行するクレジットカードです。

auユーザー以外でも年会費は永年無料で、申し込み条件は満18歳以上(高校生は除く)となっており、年収制限などは特にありません。

au PAY カードは作りやすさはもちろんのこと、還元率の高さも魅力の1つです。ポイントサイトの「au PAY マーケット」を経由して買い物をすると、最大で16%のポイントが還元されます。

鉄道系のおすすめクレジットカード

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(画像=編集部作成)

ここでは、鉄道系の会社が発行している判定基準が甘いと考えられるクレジットカードを紹介します。

1.JRE CARDは電車通勤の方におすすめ

JREカード

JREカードは、JR東日本グループの株式会社ビューカードが発行するクレジットカードです。

JREカードの年会費は初年度無料です。2年目以降は524円(税込)の年会費がかかりますが、前年に1回でもJR東日本グループのJR東日本スポーツ株式会社が運営するジェクサー・フィットネスクラブなどのの施設の「月会費」を支払えば、無料となります。

アトレやエキュートなどの駅ビルで最大3.5%還元されるので、JRユーザーの方にはおすすめの1枚です。

航空系のおすすめクレジットカード

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(画像=編集部作成)

ここでは、航空系の会社が発行している判定基準が甘いと考えられるクレジットカードを紹介します。

カード名 即日発行する方法
JALカード
JALカード
JAL便で
最大25%マイルがプラス
ANA JCBカード
ANA JCBカード
ANA便で
最大10%マイルがプラス

1.JALカードはJALマイラー必見のカード

JALカード

年会費 2,200円(税込)
※初年度無料
ポイント還元率 0.5%
ポイント種類 JALマイル
国際ブランド VISA/
Mastercard/
JCB
発行会社 株式会社ジャルカード
電子マネー -
申込条件
(公式サイトより引用)
18歳以上(高校生を除く)の
日本に生活基盤のある方で、
日本国内でのお支払いが可能な方
出典元:JALカード公式サイト

JALカードはその名の通り、日本航空のグループ会社である株式会社JALカードが発行するクレジットカードです。

JALカードの年会費は初年度無料です。2年目以降は2,200円(税込)の年会費がかかります。申し込み条件は、「18歳以上(高校生を除く)の日本に生活基盤のある方で、日本国内でのお支払いが可能な方」となっています。

マイルに特化したカードとなっており、フライト利用時はもちろんのこと、普段の買い物でもマイルが貯まります。旅行や出張の多い方におすすめの1枚です。

2.ANA JCBカードはANAマイルがお得に貯まる

ANA JCBカード

年会費 2,200円(税込)
※初年度無料
ポイント還元率 0.5%~1.0%
ポイント種類 OkiDokiポイント
国際ブランド JCB
発行会社 株式会社ジェーシービー
電子マネー QUICPay/
ANA QUICPay+nanaco/
PiTaPa/
楽天Edy
申込条件
(公式サイトより引用)
18歳以上(学生不可)で
ご本人または配偶者に
安定継続収入のある方。
出典元:ANA JCBカード公式サイト

ANA JCBカードはANAマイルの獲得に特化したクレジットカードです。

ANA JCBカードの年会費は初年度無料です。2年目以降は2,200円(税込)の年会費がかかります。申し込み条件は、「18歳以上(学生不可)で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方」となっています。

JCBカードの利用で貯まる「Oki Dokiポイント」1ポイントにつきANAマイル10マイルと交換が可能で、効率的にマイルを貯めることができる点が魅力です。

銀行系のおすすめクレジットカード

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(画像=編集部作成)

一般的に銀行系のクレジットカードは審査難易度が高いと言われていますが、正社員に限らず一定の年収がある方などであれば申し込めるカードを紹介します。

カード名 特徴
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
コンビニで
最大5%還元
三菱UFJカード VIASOカード
三菱UFJカード VIASOカード
オートキャッシュバック機能が
便利

1.三井住友カード(NL)は最短5分で使える

三井住友カード,ナンバーレス

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%〜5.0%
ポイント種類 Vポイント
国際ブランド VISA / Mastercard
発行会社 三井住友カード
電子マネー 三井住友カードiD/三井住友カードWAON/PiTaPa
申込条件
(公式サイトより引用)
満18歳以上(高校生は除く)
※未成年の方は親権者の同意が必要です。
出典元:三井住友カード公式サイト

三井住友カード(NL)は券面に番号の記載がない「ナンバーレス」のクレジットカードです。

三井住友カード(NL)の年会費は永年無料です。申し込み条件は「満18歳以上(高校生は除く)」となっており、学生や主婦の方でも申し込み可能です。ただし、未成年の方は親権者の同意が必要な点には注意が必要です。

三井住友カード(NL)の最大の特徴は、還元率の高さです。セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンでの利用時にポイントが最大5%還元されます。日常生活でコンビニを利用する機会が多い方におすすめの1枚です。

2.三菱UFJカード VIASOカードは最短翌日に発行できる

三菱UFJカード VIASOカード

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
ポイント種類 VIASOポイント
国際ブランド Mastercard
発行会社 三菱UFJニコス株式会社
電子マネー -
申込条件
(公式サイトより引用)
満18歳以上(高校生は除く)
出典元:三菱UFJカード VIASOカード公式サイト

三菱UFJカード VIASOカードは三菱UFJニコス株式会社が発行するクレジットカードです。

三菱UFJカード VIASOカードの年会費は永年無料です。申し込み条件は「高校生を除く満18歳以上の人で安定収入が方」となっており、アルバイトやパートの方でも申し込み可能です。

三菱UFJカード VIASOカードは発行スピードの速さも魅力の1つで、最短で翌日に発行が可能です。クレジットカードの発行にお急ぎの方にはおすすめの1枚です。

年会費無料のおすすめクレジットカード

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(画像=編集部作成)

最後に、年会費が無料のクレジットカードからも審査が甘いと考えられるものを4つ紹介しましょう。

カード名 特徴
dカード
dカード
マツキヨ利用で
還元率が最大3%
auPAYカード
auPAYカード
スタバ利用で
還元率が最大2.5%
JCBカード W
JCBカード W
ポイントサイト
利用で還元率が
最大20倍
リクルートカード
JCBカード W
HOT PEPPER
利用で還元率が
最大4.2%

1.dカードはdocomoユーザー以外もお得なカード

dカード

年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~4.5%
ポイント種類 dポイント
国際ブランド VISA / Mastercard
発行会社 株式会社NTTドコモ
電子マネー カード型iD/おサイフケータイ(iD)
/Visaのタッチ決済
申込条件 満18歳以上であること(ただし、高校生を除きます。また、未成年者は親権者の同意が必要です。)
出典元:dカード公式サイト

携帯キャリア大手のNTTドコモが発行しているクレジットカードですが、ドコモユーザー以外の人であってもの年会費は永遠無料です。

ドコモユーザーには特別なポイント加算があるなど、ドコモユーザーであればさらに審査にも通りやすくなっていることが考えられます。

また、窓口の広さに加えて、dカードは基本のポイント還元率が1%と高還元率であることや、dカード加盟店でのdカード利用でさらに加盟店ポイントが付与されるなどサービス藻充実したカードです。

2.au PAYカードは溜まったポイントで携帯料金が払える

au PAYカード

年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~2.5%
ポイント種類 Pontaポイント
国際ブランド VISA / Mastercard
発行会社 auフィナンシャルサービス株式会社
電子マネー -
申込条件 満18歳以上(高校生除く)
出典元:au PAYカード公式サイト

大手携帯キャリアであるau(KDDI)が発行しているクレジットカードです。高校生を除く18歳以上の人で安定的な収入が本人もしくは配偶者にあれば審査に通りやすくなります。

auユーザ以外にもau PAYカードの発行が可能で、Visa ,Masterrcardの加盟店でauPAYカードで決済を行うと、100円につき1Pontaポイントと高還元率でポイントを貯める事ができます。さらに、貯めたPontaポイントはau PAYカード請求の支払い時やau PAYへの残高チャージ、au携帯料金の支払いなどに使用する事ができます。

3.JCBカード Wは18歳から39歳の方限定の高還元率なカード

JCB CARD W

年会費 無料
ポイント還元率 1.00%〜10.00%
ポイント種類 Oki Dokiポイント
国際ブランド JCB
発行会社 株式会社ジェーシービー
電子マネー QUICpay
申込条件 18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
出典元:JCBカード公式サイト

18歳以上39歳までの人を対象にした若い人向けのクレジットカードです。若い人にターゲットを絞っていることから収入があまり高くない、非正規雇用などの人であっても審査に通りやすくなります。ただし、どんな属性の人であっても年収が100万円以上あるので注意が必要です。

JCBカード Wは年会費が永年無料なことに加えて、ポイント還元率が1.00%と通常のJCBカードの2倍にあたる高還元率が特徴になっています。さらに、JCBカード WをAmazomやセブンイレブンなどの優待店で使うとポイント還元率が大幅にアップするので、使い方によっては大幅にポイントを獲得することができます。

4.リクルートカードはリクルート系列サービスでポイントアップ

リクルートカード

年会費 無料
ポイント還元率 1.20%~4.20%
ポイント種類 リクルートポイント
国際ブランド JCB
発行会社 株式会社リクルートライフスタイル
電子マネー 楽天Edy/mobile Suica/smart ICOCA
申込条件 18歳以上
出典元:リクルートカード公式サイト

求人情報大手のリクルートが発行しているクレジットカードで、通常時のポイント還元率が1.2%と高還元率を誇るクレジットカードとして人気があります。また、電子マネーにチャージした場合でも還元の対象になる珍しいカードです。

さらに、じゃらんやHOT PEPPERグルメ、HOT PEPPER Beautyなど系列サービス店での利用でさらに還元率が向上するといったことを踏まえても還元率で言えば最高水準のクレジットカードです。

審査水準に関しては、リクルートは多くのネットサービスを手掛けており、実質的にIT企業のような展開をしているため、利用者を増やしたい思惑から比較的通りやすいと考えてよいでしょう。

審査の通過率を高めるためにできることは?

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(画像=編集部作成)

属性情報を今すぐ変えることは難しいものです。しかし、申し込みの方法を工夫することで少しでも審査に通りやすくすることはできます。審査の通過率を高めるためにできることとして挙げたいのは、この3点です。

審査の通過率を高めるためにできること
  1. 申し込み情報に誤りがないか入念にチェックする
  2. キャッシング枠は0にしておく
  3. 1社に絞り込んで申し込みをする

1.申し込み情報に誤りがないか入念にチェックする

申し込み情報に誤りがあると、それが本当に誤りであるのか虚偽の申告であるのかをカード会社は判断しづらいものがあります。仮にミスであったとしても入力内容に誤りがあまりにも多いと「いい加減な人」との烙印を押されてしまう恐れもあるので、入力内容はしっかりチェックしてから送信しましょう。

2.審査に通りやすくするならキャッシング枠は設定しない

できるだけ審査に通るためにはキャッシング枠を設定しないようにしましょう。

キャッシング枠をつけると、その分カードの利用額が大きくなるということになります。利用額が増えるということは審査の基準が上がるということです。

特にすでにキャッシングなどで借入がある人は総量規制に注意しましょう。

総量規制とは?

貸金業法で定められている、個人の借入の総額は年収の3分の1までとする制限する規制です。

総量規制とは何ですか?

ー借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。

ー具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

引用元:貸金業法Q&A:金融庁

すでに借入枠があるのにさらにクレジットカードのキャッシング利用額を上乗せしてしまい、この規制によって問答無用で審査に落とされることがあります。

キャッシング枠については、クレジットカードの発行後に申し込むことができます。ますはカードの発行を優先するためにキャッシングはなしにしておきましょう。

3.1社に絞り込んで申し込みをする

1社に絞り込んで申し込みをする意味についてはすでに解説した通りで、複数のカード会社に同時期に申し込みをすると信用情報機関からそれがわかってしまい、カード会社に無用な警戒感を与えてしまうからです。

自己破産してもクレジットカードは作れる?

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(画像=pathdoc/stock.adobe.com)

審査が甘いクレジットカードをお探しの方の中には、自己破産した方もいらっしゃるかもしれません。ここでは、自己破産後にクレジットカードの申し込む場合の注意点について、解説します。

自己破産後すぐにはクレジットカードは作れない

クレジットカードは信用取引に該当するため、個人のクレジットカードなどの利用履歴を取りまとめたデータである信用情報を非常に重視します。

そのため、自己破産経験者は信用機関から一定以上の信用を置くことができない要注意人物とみなされ、クレジットカードの審査が通ることはほとんどありません

信用情報機関から自己破産の情報が時効として消えた場合であればクレジットカードの審査が通る可能性は十分にありますが、最長10年間情報が残ってしまうので、自己破産直後はクレジットカードを作ることはかなり厳しいといえます。

自己破産後にクレジットカードを作るポイント

自己破産後にクレジットカードを作りたい場合に、気をつけるべきポイントを紹介します。

自己破産した人が気をつけるポイント
  1. 過去にトラブルを起こしたカード会社を避ける
  2. 信用情報を取得して確認する
  3. 審査が甘いクレジットカードに申し込む

1.過去にトラブルを起こしたカード会社を避ける

自己破産によって支払いを完済できなかった、支払いを延滞した等の利用上のトラブルは、信用情報からは一定期間で消えます。

一方で、各カード会社の社内ではある程度時間が経過しても残っている可能性が高いです。

自己破産後にクレジットカードを確実に手に入れたい場合は、過去にトラブルを起こしたカード会社は避けた方が無難です。

2.信用情報を取得して確認する

信用情報機関に自己破産情報が記載されている場合、クレジットカードの審査はほとんど通りません。

クレジットカードの審査を確実に通るためにも、各信用情報機関の「本人開示制度」を利用して自身がブラックリストに登録されていないか確認し、リスト外の期間を狙って審査申請をするようにしましょう。

3.審査が甘いクレジットカードに申し込む

自己破産後にのクレジットカードを作るには審査の甘いクレジットカードに申し込むことが重要です。

クレジットカードの審査の甘さは、信用情報機関のに登録される情報の長さや、カードの利用者層によって決められます。

比較的審査が甘いと言われているカードとしては、審査基準の母体が消費者金融に合わせている消費者金融系のクレジットカードや、利用者の窓口を主婦や学生など広めに設定している流通系クレジットカードが挙げられます。

無職でもクレジットカードは作れる?

クレジットカード,審査,落ちる

(画像=hikdaigaku86/stock.adobe.com)

審査が甘いクレジットカードをお探しの方の中には、無職の方もいらっしゃるかもしれません。ここでは、無職の方がクレジットカードの申し込む場合の注意点について、解説します。

無職でもクレジットカードを作れるパターン

クレジットカードの需要が高まっている現代の中で、判定に落ちやすいとされる学生、専業主婦(夫)の方々がカードを作成しやすくするためのポイントを紹介していきます。

クレジットカードを作れる無職の方
  1. 学生の方
  2. 専業主婦・専業主夫の方

1.学生の方

学生ならば滅多に審査落ちしない学生向けクレジットカードであれば、ほぼ確実にクレジットカードを持つことができます

学生向けクレジットカードは利用限度額が低く設定されがちですが、通常よりもポイント還元率が高い、海外旅行保険が自動付帯される、在学中は年会費や発行手数料が無料といったお得な特典が付随しているものが多いです。

2.専業主婦・専業主夫の方

扶養者(夫や妻)がいる、または扶養者(夫や妻)の収入が十分であれば、専業主婦(夫)でもクレジットカードを作れる可能性は大いにあります

また、流通系のクレジットカードであれば、所得が低めの肩も使いやすいことを想定して作られており、想定利用者層に専業主婦が含まれているため、比較的発行しやすいカードといえます。

クレジットカードの審査の仕組みを理解しても申し込もう

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(画像=hanack/stock.adobe.com)

クレジットカードと審査の関係について解説してきました。意外と知られていない審査の仕組みもあったのではないでしょうか。審査の基礎知識を知らずに申し込みをするのと、理解してから申し込みをするのとではまるで結果が違うので、確実に審査に通るためにもぜひこの情報をお役立てください。

アンケートの調査結果

クレジットカード,審査

(画像=takasu/stock.adobe.com)
カード名 回答数
ACマスターカード アンケート未実施
三井住友カードRevostyle アンケート未実施
イオンカード 76人
エポスカード 57人
ライフカード 13人
三井住友カード(NL) 52人
JCB CARD W 22人
楽天カード 221人
dカード 60人
セゾンカードインターナショナル アンケート未実施
三菱UFJカード VIASOカード 2人

実査機関
株式会社クロス・マーケティング

調査の概要
クレジットカードの利用状況の調査

調査対象
クレジットカードを保有する国内の20歳〜39歳の男女

調査方法
インターネットリサーチ

調査対象数
400名

調査実施時期
2021年10月

調査対象地域
日本

調査対象
クレジットカードを保有する国内の20歳〜39歳の男女400名

クレジットカードの審査に関するよくある質問

クレジットカードの発行に審査は必須?
審査なしのクレジットカードは1枚もありません。クレジットカード会社は利用者に対して与信といって利用限度枠を与えることになります。カードに応じた支払い能力があるのか判断するために、審査は必ず行われます。
何を審査されるの?
カード会社が最も気にするのは、本人にどれほどの支払能力があるかを推察するための属性情報です。会社員であれば勤務先の社名や企業規模、勤続年数、役職、年収などが対象になります。また、家族構成や、住まいが賃貸か持ち家かといった情報も属性情報のひとつです。
クレジットカードの審査の流れは?
申し込み書を提出すると、申し込み書類の記入内容に基づいて申込者へ確認を行います。その後、その内容で無理なく支払いが可能であるかを審査し、カード発行の可否を判断します。細かな判定の基準は非公開になっています。
クレジットカードの審査にかかる時間は?
最短であれば5分というクレジットカードもあります。近年では全体的に審査が速くなっているので、長くても翌日には結果が出ます。ただし、営業時間内に申し込みが必要なクレジットカードもあるので注意が必要です。
審査結果はどうやって知らされる?
申し込み方法によって通知手段が異なります。オンラインフォームから申し込んだ場合はメールアドレスを入力しているはずなので、そのメールに通知されます。それ以外には郵送や電話といった方法もあります。
審査に落ちるのは、どんな場合?
落ちる理由としてよくあるのは、安定した収入がなく支払い能力を疑われた、もしくは過去に延滞や債務整理をしている、そして同時に複数のクレジットカードを申し込んでいる、といったことが考えられます。
審査の通りやすさ以外に比較すべきポイントはある?
最も見るべきポイントは、ポイント還元率でしょう。クレジットカードを使うほど貯まるポイント量に差が出るので、基本的にはポイント還元率が高いカードを選ぶことをおすすめします。